大阪の不動産担保ローンを探している方のなかには、「東京の会社に申し込んで大阪の物件は対象外だと後から言われないか」「実行日が読める会社はどこか」と不安な方も少なくありません。
そこで、この記事では、大阪の物件を担保にできる15社の金利と融資スピードなどを比較して解説します。大阪に本社を置く会社と、全国または関西を対象エリアに含む会社の両方を取り上げ、選び方の4つの見方や、大阪で不動産担保ローンが選ばれる場面も併せて紹介します。
この記事を読めば、大阪の物件で相談できる会社が2〜3社まで絞れるので、支払日までに資金を用意したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
大阪の不動産担保ローンを条件から絞るならビジネスローン比較総研
大阪の物件を担保にしたいとき、東京の会社に申し込んで「対象エリア外です」と後から言われる展開は避けたいところです。大阪に本社を置く会社もあれば、全国対応で出張査定に来る会社もあります。
ビジネスローン比較総研は、個人事業主・法人向けに、自分に合った借入先を無料で診断できる比較サービスです。担保に出せる不動産がある場合の選択肢も、金利・融資限度額・審査スピードの条件別に絞り込めます。ネットから30秒で診断でき、登録も来店も必要ありません。気になる会社が見つかったら、各社へお問い合わせください。
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大阪でおすすめの不動産担保ローン15社を比較
大阪の物件を担保にできる会社を、金利・融資限度額・審査スピード・対象の4項目で比較しました。大阪に本社を置く会社を先に、全国または関西を対象エリアに含む会社を後に並べています。
| 会社名 | 金利 | 限度額 | 審査スピード | 対象 | 公式HP |
| ジャパントラストファンド株式会社 | 年6.8%〜12.0%（実質年率20.0%以内） | 100万〜5億円 | 原則即日回答・最短翌日融資 | 個人 / 法人 / 不動産業者 | ジャパントラストファンド株式会社公式HP |
| 株式会社ビジネスクルー | 年6.00%〜12.00% | 100万～1億円 | 最短翌日 | 法人 / 個人事業主 | 株式会社ビジネスクルー公式HP |
| 三鷹産業株式会社 | 年5.00%〜15.00% | 50万〜1億円 | 最短24時間以内 | 法人 / 自営業者 / 勤労者 | 三鷹産業株式会社公式HP |
| MRF | 6.00%〜15.00%（オーダーメイドプラン）・年4.00%〜9.90%（長期間元金据置プラン） | 50万〜3億円 | 非公開 | 法人 / 個人事業主 | MRF公式HP |
| 株式会社岡村商事 | 年4.0%〜9.5%（事業者ローン・実質年率14.95%以下） | 1億円まで | 非公開 | 法人 / 個人事業主 | 株式会社岡村商事公式HP |
| 株式会社セゾンファンデックス | 年3.4%〜5.2%（変動）・年4.5%〜9.9%（固定） | 100万〜5億円（1都3県以外は500万円〜） | 事前審査最短即日・書類提出後最短3営業日で条件提示 | 法人 / 個人事業主 | 株式会社セゾンファンデックス公式HP |
| AGビジネスサポート株式会社 | 年2.99%〜11.80% | 100万〜5億円 | 簡易診断最短1日・最短3日融資 | 法人 / 個人事業主 | AGビジネスサポート株式会社公式HP |
| SBIエステートファイナンス株式会社 | 年3.95%〜8.05%（変動） | 300万〜10億円 | 仮審査最短即日・最短翌日融資 | 個人 / 法人 | SBIエステートファイナンス株式会社公式HP |
| 株式会社アビック | 年2.98%〜15.0% | 300万〜50億円 | 簡易審査最短当日・最短2日融資 | 個人 / 法人 / 個人事業主 | 株式会社アビック公式HP |
| トラストホールディングス株式会社 | 年3.45%〜7.45% | 100万〜10億円 | 最短即日融資 | 個人 / 法人 | トラストホールディングス株式会社公式HP |
| 株式会社ビジネスパートナー | 実質年率2.50%〜9.50%（不動産担保目的ローン）・実質年率2.50%〜15.0%（不動産担保フリーローン） | 300万〜10億円 | 審査結果最短即日・最短5日融資 | 法人 / 個人事業主 | 株式会社ビジネスパートナー公式HP |
| 株式会社L&Fアセットファイナンス | 年4.39%〜8.95%（L&Fカードローン） | 1,000万〜5億円 | 仮審査2営業日以内・最短1週間で融資 | 法人 / 個人事業主 / 個人 | 株式会社L&Fアセットファイナンス公式HP |
| ファンドワン株式会社 | 実質年率2.50%〜15.0% | 300万〜1億円 | 最短即日融資（午前中の申込） | 法人のみ | ファンドワン株式会社公式HP |
| 株式会社MIRAIアセットファイナンス | 年4.0%〜9.5%（実質年率15.0%以内） | 30万〜5億円 | 最短翌営業日 | 個人 / 法人 | 株式会社MIRAIアセットファイナンス公式HP |
| 株式会社大手町フィナンシャル | 年3.2%〜8.9% | 100万〜20億円 | 最短翌日 | 法人 / 個人 | 株式会社大手町フィナンシャル公式HP |
それぞれ詳しくみていきましょう。
ジャパントラストファンド株式会社
- 大阪市中央区に本社を置く大阪府知事登録の貸金業者
- 原則即日回答で最短翌日の融資に対応
- 返済期間は1ヶ月から360ヶ月まで選べる
大阪市中央区に本社を構えるジャパントラストファンド株式会社は、大阪府知事登録の貸金業者として実績があります。大阪府を中心に全国に対応しています。
個人向けと法人向けに加えて不動産業者向けの商品もそろえています。担保は不動産のほか有価証券も対象です。融資額は100万円から5億円、返済期間は1ヶ月から360ヶ月まで選べます。金利は年6.8%から12.0%で、実質年率は20.0%以内です。
審査は原則即日で回答があり、融資は最短翌日です。適用される条件は担保物件の評価によって変わるので、まずは物件の所在地と希望額を伝えて確かめます。大阪市内に物件があり、翌日までに資金を用意したい事業者に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年6.8%〜12.0%（実質年率20.0%以内） |
| 限度額 | 100万〜5億円 |
| 審査スピード | 原則即日回答・最短翌日融資 |
| 担保・保証人 | 不動産・有価証券・連帯保証人 |
| 対象エリア | 大阪府を中心に近畿・三重・愛知・福岡・東京・神奈川・千葉ほか |
| 対象 | 個人 / 法人 / 不動産業者 |
| 公式HP | ジャパントラストファンド株式会社公式HP |
株式会社ビジネスクルー
- 大阪市東淀川区に本社を置く近畿一円の不動産担保ローン専門会社
- 融資事務手数料と査定調査費が0円
- 返済期間は最長35年
平成19年の創業から近畿一円で不動産担保融資に特化してきたのが、株式会社ビジネスクルーです。対象エリアは大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀の2府4県で、大阪の物件であれば地域の相場に沿った査定を受けられます。
独自の審査により、最短翌日に融資を実行してくれます。金利は年6.00%から12.00%で、返済期間は最長35年です。
融資事務手数料が0円で、査定と調査の費用もかかりません。繰上げ返済にも対応してくれます。近畿2府4県の相場で査定してほしい事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年6.00%〜12.00% |
| 限度額 | 100万～1億円 |
| 審査スピード | 最短翌日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象エリア | 大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 公式HP | 株式会社ビジネスクルー公式HP |
三鷹産業株式会社
- 大阪市北区に本社を置き関西一円に対応
- 不動産担保ローンは最短24時間以内
- 商業手形割引とビジネスローンも扱う
三鷹産業株式会社は、大阪市北区に本社を置き、取引可能地域を大阪・京都・兵庫を中心とした関西一円としている会社です。大阪の物件を担保にする場合は、現地調査までの移動が短く日数が読みやすくなります。
不動産担保ローンは最高1億円まで最短24時間以内に対応するとしており、本記事の15社の中でも実行までの目安が短い部類に入ります。金利は年5.00%から15.00%です。
商業手形割引は最短10分で回答するので、手形を持っている場合はつなぎとして併用する選択肢もあります。ビジネスローンと合わせて相談の窓口を1つにまとめられます。関西に物件があり、実行までの日数を短くしたい事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年5.00%〜15.00% |
| 限度額 | 50万〜1億円 |
| 審査スピード | 最短24時間以内 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象エリア | 大阪・京都・兵庫を中心とした関西一円 |
| 対象 | 法人 / 自営業者 / 勤労者 |
| 公式HP | 三鷹産業株式会社公式HP |
MRF
- 大阪支店を含む全国10支店で対応
- 用途別に6種類のプランを用意
- 限度額は最大3億円
MRFは、商号を株式会社エム・アール・エフといい、福岡財務支局長の登録を受けた貸金業者です。東京・大阪・神戸・広島・北九州・福岡・博多・熊本・鹿児島など全国10支店を構えており、大阪支店で相談できます。
プランは長期間元金据置プラン、オーダーメイドプラン、ブリッジプラン、バリエーションプラン、不動産事業向けプランなどに分かれ、返済期間と利率が商品ごとに異なります。長期で組むならオーダーメイドプラン、短期のつなぎならブリッジプランというように、資金の性質に合わせて選ぶ形です。
オーダーメイドプランは50万円から3億円、長期間元金据置プランは100万円から3億円です。西日本を拠点に、資金の性質ごとにプランを選び分けたい事業者に検討しやすい1社です。連帯保証人は原則不要で、宅地建物取引業の免許も持っています。審査日数の記載はないので、急ぐ場合は問い合わせ時に確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年6.00%〜15.00%（オーダーメイドプラン）・年4.00%〜9.90%（長期間元金据置プラン） |
| 限度額 | 50万〜3億円（オーダーメイドプラン） |
| 審査スピード | 非公開 |
| 担保・保証人 | 不動産担保・連帯保証人は原則不要 |
| 対象エリア | 大阪支店を含む全国10支店 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 公式HP | MRF公式HP |
株式会社岡村商事
- 事業者ローンの金利は年4.0%からで15社の中でも低い水準
- 保証人は原則不要
- 返済期間は最長25年
株式会社岡村商事は、事業者ローン、売却物件ローン、借換ローンなど資金の性質ごとに商品を分けている会社です。事業者ローンの金利は年4.0%から9.5%で、本記事の15社の中でも低い水準に位置します。
事業者ローンは新規に事業を始める人も対象に含み、本人だけでなく家族や親族が所有する不動産でも担保にできます。担保物件は宅地・建物・分譲マンション・賃貸不動産に対応し、農地の場合は別の条件が適用されます。
事務手数料は契約時に融資額の0%から3%（税別）です。返済回数は12回から300回で、最長25年まで組めます。家族や親族の不動産も含めて担保を組み立てたい事業者に選ばれています。取り扱えない物件と対応できないエリアがあるので、申込前に物件の所在地と種別を伝えて確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年4.0%〜9.5%（事業者ローン・実質年率14.95%以下） |
| 限度額 | 1億円まで |
| 審査スピード | 非公開 |
| 担保・保証人 | 宅地・建物・分譲マンション・賃貸不動産・保証人は原則不要 |
| 対象エリア | 一部対応できないエリアあり |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 公式HP | 株式会社岡村商事公式HP |
株式会社セゾンファンデックス
- クレディセゾンのグループ会社
- 担保権の順位を問わず連帯保証人は原則不要
- 事前審査は最短即日で回答
株式会社セゾンファンデックスは、クレディセゾンのグループ会社として事業者向けの不動産担保ローンを全国で扱っています。大阪の物件も対象で、審査では決算の内容よりも担保不動産の評価を重視しています。
対象は法人と個人事業主で、代表者本人だけでなく親族が所有する不動産も担保にできます。担保権の順位は問われず、連帯保証人も原則として必要ありません。
金利は変動と固定の2タイプがあり、どちらが適用されるかは審査で決まります。事前審査は最短即日、必要書類の提出から条件提示までは最短3営業日です。大阪の物件で、決算内容よりも担保評価で見てほしい法人に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.4%〜5.2%（変動・2026年5月時点）・年4.5%〜9.9%（固定） |
| 限度額 | 100万〜5億円（1都3県以外は500万円〜） |
| 審査スピード | 事前審査最短即日・書類提出から最短3営業日で条件提示 |
| 担保・保証人 | 法人や代表者、その親族が所有する不動産（担保権の順位は問わない）・連帯保証人は原則不要 |
| 対象エリア | 全国 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 公式HP | 株式会社セゾンファンデックス公式HP |
AGビジネスサポート株式会社
- 東証プライム上場のアイフルグループで事業者向け融資が専業
- 抵当順位は不問で保証人は原則不要
- 簡易診断は最短1日で最大5億円まで対応
AGビジネスサポート株式会社は、アイフルグループで事業者向けの融資を専門に扱う会社です。対応エリアは全国で、大阪の物件も担保にできます。
担保物件に先順位の借入があっても抵当順位は問わないため、住宅ローンの残債がある物件でも相談できます。保証人は原則不要です。
返済期間は最長30年と長く、月々の返済額を抑えたい借り換えの用途にも使えます。簡易診断は最短1日、融資は最短3日です。住宅ローンの残債があり、抵当順位で断られてきた事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年2.99%〜11.80%（2025年5月1日以降の新規契約） |
| 限度額 | 100万〜5億円 |
| 審査スピード | 簡易診断最短1日・最短3日で融資 |
| 担保・保証人 | 土地建物（抵当順位不問）・保証人は原則不要 |
| 対象エリア | 全国 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 公式HP | AGビジネスサポート株式会社公式HP |
SBIエステートファイナンス株式会社
- SBIグループの不動産担保ローン専業会社
- 返済期間は1年から35年で融資は最大10億円
- 仮審査は最短即日で回答し融資は最短翌日
SBIエステートファイナンス株式会社は、SBIグループで不動産担保ローンを専門に扱う会社です。取扱地域は関東1都3県と関西2府4県で、大阪府も対象に含まれます。
変動金利は年3.95%から8.05%で、みずほ銀行が公表する短期プライムレートに連動して年2回見直されます。返済期間は1年から35年と長く、月々の返済額を抑える組み方も選べます。
仮審査は最短即日で回答があり、申込から融資までは最短翌日です。連帯保証人が必要になる場合があります。大阪の物件を長期で組み、月々の負担を抑えたい事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.95%〜8.05%（変動・実質年率15.00%以下・2026年10月1日時点） |
| 限度額 | 300万〜10億円 |
| 審査スピード | 仮審査最短即日・申込から最短翌日で融資 |
| 担保・保証人 | 不動産担保・連帯保証人が必要な場合あり |
| 対象エリア | 関東1都3県・関西2府4県 |
| 対象 | 個人 / 法人（不動産事業者を含む） |
| 公式HP | SBIエステートファイナンス株式会社公式HP |
株式会社アビック
- 1973年創業で全国に対応
- 限度額の上限は50億円で15社中最大
- 仮審査から融資実行までにかかる費用がかからない
株式会社アビックは、1973年に創業した不動産担保ローンの会社です。大阪市・堺市・岸和田市をはじめとする大阪府の各地域が融資の対象です。
不動産の評価額だけでなく、過去の実績や今後の事業計画も含めて総合的に判断してくれます。再建築不可の戸建や区分マンションの2分の1持分といった、評価が難しい物件を担保にした実績もあります。
簡易審査は最短で当日に回答があり、急ぐ場合は最短2日で融資できる体制です。事務手数料や調査料が実行前にかからないので、まず審査だけ受けてみるという使い方ができます。府内で他社の査定が伸びなかった物件を持つ事業者に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年2.98%〜15.0% |
| 限度額 | 300万〜50億円 |
| 審査スピード | 簡易審査最短当日回答・最短2日で融資 |
| 担保・保証人 | 不動産全般・保証人をお願いする場合あり |
| 対象エリア | 全国（大阪府内の各地域も融資対象） |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 / 個人 |
| 公式HP | 株式会社アビック公式HP |
トラストホールディングス株式会社
- 全国どこでも出張査定に対応
- 借地権や底地権、共有持分、第二抵当以下も相談できる
- 融資期間は1ヶ月から30年まで選べる
トラストホールディングス株式会社は、担保にできる不動産の幅が広いことを前面に出している会社です。全国どこでも出張査定に来るので、大阪の物件でも来店せずに話を進められます。ただし、地域によっては取り扱えない場合があり、出張費がかかることもあります。
借地権・底地権・共有持分・第二抵当以下は、いずれも取り扱いの対象です。共有持分は、他の共有者に知られないよう配慮しながら手続きを進めてくれます。
金利は年3.45%から7.45%で、上限が7%台に収まる会社は15社の中でも限られます。融資額は100万円から10億円まで幅があり、それ以上は個別相談です。権利関係が複雑な物件を抱え、来店せずに進めたい事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.45%〜7.45%（実質年率15.0%以内） |
| 限度額 | 100万〜10億円（10億円以上は要相談） |
| 審査スピード | 最短即日融資 |
| 担保・保証人 | 土地建物やマンション等・保証人が必要な場合あり |
| 対象エリア | 全国（出張査定に対応） |
| 対象 | 法人 / 個人（不動産所有者の同意があれば可） |
| 公式HP | トラストホールディングス株式会社公式HP |
株式会社ビジネスパートナー
- 登記順位を問わず第三者からの担保提供にも対応
- 事務手数料と担保調査料が不要
- 限度額の範囲内で繰り返し借入できる
株式会社ビジネスパートナーは、国内に6つの支社を持ち、全国の物件に対応する会社です。大阪の物件も対象で、赤字決算や納税状況に不安がある事業者にも公式HPで相談を呼びかけています。
商品は資金使途を限定しない不動産担保フリーローンと、資金使途を事業用に絞る不動産担保目的ローンの2本立てです。目的ローンのほうが実質年率の上限は低くなっています。
事務手数料と担保調査料は不要で、繰上返済の手数料もかかりません。限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。赤字決算や納税の遅れを抱えたまま相談先を探している事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 実質年率2.50%〜9.50%（不動産担保目的ローン）・実質年率2.50%〜15.0%（不動産担保フリーローン） |
| 限度額 | 300万〜10億円（目的ローン）・100万〜10億円（フリーローン） |
| 審査スピード | 審査結果最短即日・融資実行まで最短5日 |
| 担保・保証人 | 土地建物に根抵当権を設定（登記順位不問）・保証人は原則不要 |
| 対象エリア | 全国（国内6支社） |
| 対象 | 法人 / 個人事業主（申込時満20歳〜満69歳） |
| 公式HP | 株式会社ビジネスパートナー公式HP |
株式会社L&Fアセットファイナンス
- 融資枠を先に確保して繰り返し借りられる不動産担保型のカードローン
- 毎月の支払いは利息分のみ
- 枠の設定後は最短当日にまとまった資金を用意できる
株式会社L&Fアセットファイナンスは、住宅ローンやアパートローンも扱う不動産金融の専業会社です。大阪支店があるので、大阪の物件でも対面で相談できます。
不動産担保ローンでは融資枠型の商品を用意しています。枠を作っておけば必要なときに必要な額だけ引き出せるので、仕入や修繕のタイミングが読みにくい事業に適した使い方ができます。
毎月の支払いが利息分だけになる設計で、元金は資金に余裕があるときに返せます。事務手数料と解約違約金はかかりません。契約期間は3年で、再審査を経て更改する形です。仮審査の結果は2営業日以内に出て、正式申込から融資までは最短1週間です。大阪支店で対面のまま枠を設定したい事業者に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年4.39%〜8.95%（2026年10月1日現在） |
| 限度額 | 1,000万〜5億円 |
| 審査スピード | 仮審査結果2営業日以内・正式申込から最短1週間で融資（枠の設定後は最短当日に出金可能） |
| 担保・保証人 | 不動産に根抵当権を設定・連帯保証人は原則不要 |
| 対象エリア | 全国（大阪支店あり） |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 / 個人 |
| 公式HP | 株式会社L&Fアセットファイナンス公式HP |
ファンドワン株式会社
- 不動産担保のほか売掛債権担保や商業手形割引も扱う
- 法人のみが対象で個人事業主は対象外
- 全国どこからでも利用できる
ファンドワン株式会社は、事業者向けの資金調達を複数の手段で受けられる会社です。全国対応なので、大阪の物件でも申し込めます。
担保にできる資産は不動産に限られません。そのため、不動産の評価が想定より伸びなかった場合に、売掛債権担保や商業手形割引へ切り替える相談がその場でできます。
融資額は300万円から1億円です。午前中に申し込めば最短即日で融資を受けられます。不動産以外の資産も併せて相談したい事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 実質年率2.50%〜15.0% |
| 限度額 | 300万〜1億円 |
| 審査スピード | 最短即日融資（午前中の申込） |
| 担保・保証人 | 不動産担保・保証人は公式記載なし |
| 対象エリア | 全国 |
| 対象 | 法人のみ |
| 公式HP | ファンドワン株式会社公式HP |
株式会社MIRAIアセットファイナンス
- 融資額の下限が30万円と15社で最も低い
- 全国対応で土日も相談できる
- 短期のつなぎ融資にも対応
株式会社MIRAIアセットファイナンスは、担当者全員が不動産の専門知識を持つ会社です。全国対応で、大阪の物件も相談できます。
融資額は30万円から5億円と幅が広く、小口の資金需要にも応じてくれます。土日も相談を受け付けてくれるので、平日に動けない事業者でも話を進められます。
融資は最短で翌営業日です。金利は年4.0%から9.5%で、実質年率は15.0%以内です。必要額が数十万円で、平日に動きにくい事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年4.0%〜9.5%（実質年率15.0%以内） |
| 限度額 | 30万〜5億円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象エリア | 全国 |
| 対象 | 個人 / 法人 |
| 公式HP | 株式会社MIRAIアセットファイナンス公式HP |
株式会社大手町フィナンシャル
- 限度額は最大20億円
- 審査完了後は最短翌日に融資
- 貸金業務取扱主任者と宅地建物取引士が在籍
株式会社大手町フィナンシャルは、法人向けと個人向けで商品を分けている会社です。首都圏を中心に全国を対象エリアとしており、大阪のように遠方の場合はリモート面談で対応してくれます。
共有持分ローンや借地権ローン、不動産事業者向けローンも扱っています。金融と不動産の両方の資格を持つ担当者が査定にあたるとしており、評価が割れやすい物件でも判断を出しやすい体制です。
金利は年3.2%から8.9%と上限が15社の中では低めで、返済期間は1ヶ月から360ヶ月まで選べます。審査が完了すれば最短翌日に融資が実行されます。遠方でもリモートで進めたい法人に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.2%〜8.9%（実質年率15.0%以下） |
| 限度額 | 100万〜20億円 |
| 審査スピード | 審査完了後最短翌日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象エリア | 全国（首都圏中心・遠方はリモート面談） |
| 対象 | 法人 / 個人 |
| 公式HP | 株式会社大手町フィナンシャル公式HP |
このように、大阪に本社を置く会社と全国対応の会社では、金利も実行までの日数も違います。「大阪の物件を扱ってくれる会社がどれか分からない」「支払日までに間に合うか不安」「1社ずつ調べる時間がない」という方は、ビジネスローン比較総研をご利用ください。
ビジネスローン比較総研は、個人事業主・法人向けに、自分に合ったビジネスローンを無料で診断できる比較サービスです。自身の条件に合う借入先の候補をスムーズに絞り込めます。ネットから30秒で診断でき、登録不要・結果は即時表示されます。資金調達を検討している方はぜひお気軽にご利用ください。
大阪の不動産担保ローンの選び方
15社から自分の1社を絞るときは、条件を上から順に眺めるより、先に候補を減らせる項目から見ていくほうが早く決まります。選び方のポイントは、以下のとおりです。
- 金利の水準で選ぶ
- 融資までの日数で選ぶ
- 担保評価の方針で選ぶ
- 大阪エリアへの対応範囲で選ぶ
それぞれ解説します。
金利の水準で選ぶ
表示されている下限金利ではなく、上限金利と実質年率で比べます。下限は条件が揃った場合の数値なので、上限がどこにあるかを見るほうが実際の負担に近づきます。
15社の下限は年2.50%からで、上限は年15.0%まで開きがあります。上限が9%台に収まる会社と、15.0%まで伸びる会社では、同じ額を借りても返済額の差が大きくなります。
金利の相場と総返済額の考え方について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
融資までの日数で選ぶ
資金が必要な日から逆算し、その日までに実行できる会社だけを候補に残します。15社では最短即日から最短1週間まで幅があります。
大阪に本社を置く会社は現地調査までの移動が短く、日数が読みやすくなります。急ぎの場合は、まず地元の会社から当たるほうが見通しを立てやすくなります。
公表している日数が簡易審査の回答までを指すのか、融資実行までを指すのかは会社によって異なります。書類が揃っていないと日数は伸びるので、登記簿謄本・公図・決算書または確定申告書・納税証明書・固定資産評価証明書は先に用意しておきましょう。
申込に必要な書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
担保評価の方針で選ぶ
自分の物件をその会社が担保として扱えるかどうかで、候補は先に決まります。ここが合っていないと、金利や日数を比べても意味がありません。
一般的な戸建や区分マンションはどの会社でも扱えます。一方で、再建築不可物件、借地権、底地権、共有持分、農地は会社によって対応が分かれます。第二抵当以下を受け付けるかどうかも同じです。
大阪市内の狭小地や長屋、賃貸中の物件など、評価が割れやすい物件を持っている場合は、対応を明記している会社に絞ってから条件を比べましょう。掛け目を公表していない会社が多いので、まず仮審査で余力を確かめます。
不動産担保ローン全体の比べ方について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
大阪エリアへの対応範囲で選ぶ
大阪府内でも市町村によって対象外になる会社があるので、物件の所在地を先に伝えます。15社は大阪に本社を置く会社、大阪に拠点を持つ会社、関西を対象エリアに含む会社、全国対応の会社に分かれます。
全国対応と書かれていても一部の地域を除く場合があります。岡村商事のように取り扱えないエリアがあると明記している会社もあるので、大阪市内か、堺市や岸和田市など府内の他市か、府外の隣接エリアかで候補が変わります。
来店が必要か、出張査定やリモート面談で完結するかも併せて確認しておきましょう。遠方の会社でも出張査定に来るなら、選択肢に残せます。
| 対応エリアの区分 | 該当する会社 |
| 大阪に本社を置く会社 | ジャパントラストファンド株式会社・株式会社ビジネスクルー・三鷹産業株式会社・株式会社岡村商事 |
| 大阪に拠点を持つ会社 | MRF・株式会社L&Fアセットファイナンス |
| 関西を対象エリアに含む会社 | SBIエステートファイナンス株式会社 |
| 全国を対象エリアとする会社 | 株式会社セゾンファンデックス・AGビジネスサポート株式会社・株式会社アビック・トラストホールディングス株式会社・株式会社ビジネスパートナー・ファンドワン株式会社・株式会社MIRAIアセットファイナンス・株式会社大手町フィナンシャル |
全国対応と記載されている場合でも、物件の種類や所在地によって取り扱えないことがあります。
このように、金利と日数と物件の種類と所在地を順に見ていくと候補は絞れます。「必要な額をどこまで借りられるのか知りたい」「大阪の物件が対象に入るのか分からない」「支払日までに間に合う会社を探したい」という方は、ビジネスローン比較総研をご利用ください。
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大阪の不動産担保ローンが適しているケース
不動産担保ローンが適しているのは、以下のケースです。
- 急ぎの運転資金を調達するケース
- 銀行の融資が通らなかったケース
- 不動産の売却前のつなぎ資金にするケース
それぞれ解説します。
急ぎの運転資金を調達するケース
入金と支払いのずれを埋める資金は、最短即日から数日で実行できる会社が候補です。必要な金額が読めているので、短期で組みやすいからです。
取引先からの入金が遅れて仕入代金や給与の支払いが先に来る場面では、仮審査に1日、担保物件の調査に1日から数日、本審査と契約にさらに数日という進み方が目安です。書類を先に揃えておけば、この日数を縮められます。
短期で借りる場合は事務手数料の影響が大きくなります。金利だけでなく、手数料込みの実質年率で比べておきましょう。
銀行の融資が通らなかったケース
決算内容を理由に断られた場合でも、担保余力があれば相談を受け付ける会社があります。銀行とノンバンクでは、審査で重く見るところが違うからです。
銀行は決算内容と事業の継続性を重視するので、赤字やリスケジュール中は追加融資が難しくなります。ノンバンクは担保評価に重心を置くため、同じ状況でも判断が変わることがあります。
ただし、信用情報の照会は必ず行われ、返済原資の説明も求められます。銀行に断られた理由を整理してから相談すると話が早く進みます。
赤字決算の場合の借入について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
不動産の売却前のつなぎ資金にするケース
売却が決まっている物件を担保にすれば、代金の入金前に資金を動かせます。返済原資が売却代金だとはっきりしているからです。
大阪市内の物件を売りに出しているが買い手が決まらない、決済日が先で支払いが間に合わないという場面で使います。売却代金を返済原資にする前提の商品を持つ会社があり、期限一括返済で組むケースが多くなっています。
返済期間が短いぶん金利は高めに設定されることがあります。売却の見込み時期は保守的に見て期間を決め、売却が長引いた場合の対応も申込前に確認しておきましょう。
大阪の不動産担保ローンに関するよくある質問
最後に、大阪の不動産担保ローンについて、検討中の方からよく寄せられる質問に回答していきます。
Q. 赤字決算でも大阪の不動産担保ローンを利用できますか？
担保不動産の評価と返済原資の説明がつけば相談を受け付ける会社があります。ノンバンクは決算内容よりも担保評価に重心を置くためです。ただし、結果は物件の評価と審査基準によって変わるため、必ず利用できるとは言えません。
Q. 大阪市内のマンションやビルも担保にできますか？
区分マンション、賃貸中の物件、事業用のビルはいずれも担保にできます。ただし、再建築不可物件や共有持分、借地権付きの物件は会社によって対応が分かれるので、物件の種別を先に伝えて確認しておきましょう。
Q. 連帯保証人なしで大阪の不動産担保ローンを借りられますか？
保証人を原則不要としている会社があります。ただし、法人契約では代表者の連帯保証を求める会社が多く、担保を提供するのが本人以外の場合は、その所有者に連帯保証や物上保証をお願いする形です。
Q. 申込から融資までどれくらいかかりますか？
本記事の15社では、最短即日から1週間程度が目安です。大阪に本社や拠点を置く会社は現地調査までの移動が短く、日数が読みやすくなります。登記簿謄本や納税証明書などの書類を先に揃えておくと短縮できます。
Q. 2番抵当や3番抵当が残っていても利用できますか？
抵当順位を問わないと明記している会社であれば、担保余力の範囲内で融資を受けられる場合があります。担保余力は不動産の評価額から先順位の借入残債を差し引いた額が目安です。余力の有無は仮審査で確かめておきましょう。
大阪の不動産担保ローンの条件を無料で確かめるならビジネスローン比較総研
大阪府内でも、市町村によっては対象外になる会社があります。物件の所在地と必要な額が決まれば、候補は2〜3社まで絞り込めます。
ビジネスローン比較総研の無料診断は、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで結果が出ます。現在の状況から審査に申し込める候補が一覧で表示されるため、申込先を2〜3社まで絞り込めます。結果は即時表示で、登録は不要です。気になる会社が見つかったら、各社へお問い合わせください。
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まとめ｜大阪の不動産担保ローンは2〜3社に絞って申し込む
大阪の不動産担保ローンを比べるときは、表示されている下限金利ではなく上限金利と実質年率を見ます。事務手数料を取らない会社もあり、短期で借りる場合ほどこの差が返済額に効いてくるからです。
次に、物件の所在地と種類で候補を絞ります。大阪に本社を置く会社は現地調査までの移動が短く実行日が読みやすい一方、全国対応の会社でも出張査定やリモート面談で完結するところがあります。大阪府内でも取り扱えないエリアがある会社もあるので、物件の所在地を先に伝えて確認しておきましょう。
申込は2〜3社にとどめましょう。申込の記録は信用情報機関に残るので、数を打つほど有利になるわけではありません。仮審査で条件を比べ、通った会社で本審査に進む形が安全です。
ビジネスローン比較総研の無料診断は、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで結果が出ます。現在の状況から審査に申し込める候補が一覧で表示されるため、申込先を2〜3社まで絞り込めます。
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