審査が柔軟な不動産担保ローンを探している方のなかには、「赤字決算でも貸してくれる会社はあるのか」「怪しい業者につかまらないか」と不安な方も少なくありません。
そこで、この記事では、審査が柔軟な不動産担保ローン15社の金利と融資スピードなどを比較して解説します。また、担保にできる物件の種類から会社を絞る手順や、赤字決算や信用情報に不安がある場合の審査の考え方も併せて紹介します。
この記事を読めば、自分の状況で相談できる会社が2〜3社まで絞れるので、急ぎで資金を確保したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
審査が甘い不動産担保ローンを条件から探すならビジネスローン比較総研
銀行や信用金庫に断られた直後は「もう貸してくれる会社はないのではないか」と感じてしまうものです。不動産担保ローンは信用情報や決算の内容よりも担保不動産の評価を中心に見るため、赤字決算や税金の滞納がある状態でも申し込める会社があります。
ビジネスローン比較総研は、個人事業主・法人向けに、自分に合った借入先を無料で診断できる比較サービスです。担保に出せる不動産がある場合の選択肢も、金利・融資限度額・審査スピードの条件別に絞り込めます。ネットから30秒で診断でき、登録も来店も必要ありません。気になる会社が見つかったら、各社へお問い合わせください。
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審査が甘い不動産担保ローンおすすめランキング15社
信用情報や決算の内容よりも担保不動産の評価を重く見るノンバンク15社を、金利・融資限度額・審査スピード・対象の4項目で比較しました。
| 順位 | 会社名 | 金利 | 限度額 | 審査スピード | 対象 | 公式HP |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | 株式会社アサックス | 年3.90%〜8.76%（固定） | 300万〜10億円 | 簡易審査最短1日・最短3日融資 | 個人 / 法人 / 個人事業主 | 株式会社アサックス公式HP |
| 2位 | AGビジネスサポート株式会社 | 年2.99%〜11.80% | 100万〜5億円 | 簡易診断最短1日・最短3日融資 | 法人 / 個人事業主 | AGビジネスサポート株式会社公式HP |
| 3位 | 株式会社セゾンファンデックス | 年3.4%〜5.2%（変動）・年4.5%〜9.9%（固定） | 100万〜5億円（1都3県以外は500万〜） | 事前審査最短即日・書類提出後最短3営業日で条件提示 | 法人 / 個人事業主 | 株式会社セゾンファンデックス公式HP |
| 4位 | SBIエステートファイナンス株式会社 | 年3.95%〜8.05%（変動） | 300万〜10億円 | 仮審査最短即日・最短翌日融資 | 個人 / 法人 | SBIエステートファイナンス株式会社公式HP |
| 5位 | 株式会社ビジネスパートナー | 実質年率2.50%〜9.50%（不動産担保目的ローン） | 300万〜10億円 | 審査結果最短即日・最短5日融資 | 法人 / 個人事業主 | 株式会社ビジネスパートナー公式HP |
| 6位 | 株式会社アビック | 年2.98%〜15.0% | 300万〜50億円 | 簡易審査最短当日・最短2日融資 | 個人 / 法人 / 個人事業主 | 株式会社アビック公式HP |
| 7位 | トラストホールディングス株式会社 | 年3.45%〜7.45% | 100万〜10億円 | 最短即日融資 | 個人 / 法人 | トラストホールディングス株式会社公式HP |
| 8位 | 株式会社つばさコーポレーション | 年3.8%〜7.8%（不動産スーパーサポートローン） | 50万〜5億円 | 最短即日 | 個人 / 法人 / 個人事業主 | 株式会社つばさコーポレーション公式HP |
| 9位 | 丸の内AMS株式会社 | 年3.8%〜 | 500万〜5億円 | 最短2日 | 満20歳以上の個人 / 法人 | 丸の内AMS株式会社公式HP |
| 10位 | 株式会社大手町フィナンシャル | 年3.2%〜8.9% | 100万〜20億円 | 最短翌日 | 法人 / 個人 | 株式会社大手町フィナンシャル公式HP |
| 11位 | 株式会社MIRAIアセットファイナンス | 年4.0%〜9.5% | 30万〜5億円 | 最短翌営業日 | 個人 / 法人 | 株式会社MIRAIアセットファイナンス公式HP |
| 12位 | 株式会社マテリアライズ | 年5.0%〜15.0% | 100万〜1億円 | 即日審査・最短翌日融資 | 公式記載なし | 株式会社マテリアライズ公式HP |
| 13位 | 株式会社L&Fアセットファイナンス | 年4.39%〜8.95%（L&Fカードローン） | 1,000万〜5億円 | 仮審査2営業日以内・最短1週間融資 | 個人 / 法人 / 個人事業主 | 株式会社L&Fアセットファイナンス公式HP |
| 14位 | ファンドワン株式会社 | 実質年率2.50%〜15.0% | 300万〜1億円 | 最短即日融資 | 法人のみ | ファンドワン株式会社公式HP |
| 15位 | 三鷹産業株式会社 | 年5.00%〜15.00% | 50万〜1億円 | 最短24時間以内 | 自営業者 / 勤労者 / 法人 | 三鷹産業株式会社公式HP |
それぞれ詳しくみていきましょう。
1位：株式会社アサックス
- 東証スタンダード上場で不動産担保ローンの取扱歴が長い
- 固定金利年3.90%〜8.76%で上限金利が9%未満
- 担保の順位に制限がなく第二抵当以下の融資実績も公表
株式会社アサックスは、東証スタンダードに上場している不動産担保ローンの専業会社です。固定金利は年3.90%から8.76%、融資金額は300万円から10億円、融資期間は3ヶ月から35年で、条件を公式HPで公開しています。
新設法人で実績が乏しく金融機関に断られたケースや、リスケジュール中に追加の運転資金を調達したケースなどの融資実績があります。決算の内容だけで判断しないため、銀行に断られた直後でも相談できます。
簡易審査は最短1日、申込から融資までは最短3日です。融資取扱手数料と登記費用が別途かかるので、金利以外の負担も申込前に確認しておきましょう。上場企業の開示水準と低金利を両立させたい事業者に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.90%〜8.76%（固定・2026年10月1日現在） |
| 限度額 | 300万〜10億円 |
| 審査スピード | 簡易審査最短1日・申込から最短3日で融資 |
| 担保・保証人 | 不動産担保（担保順位の制限なし） |
| 対象 | 個人 / 法人 / 個人事業主 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | 株式会社アサックス公式HP |
2位：AGビジネスサポート株式会社
- 東証プライム上場のアイフルグループで事業者向け融資が専業
- 抵当順位は不問で保証人は原則不要
- 簡易診断は最短1日で最大5億円まで対応
AGビジネスサポート株式会社は、アイフルグループで事業者向けの融資を専門に扱う会社です。無担保のビジネスローンと不動産担保ローンの両方を扱っており、消費者向け融資で積み上げた審査のノウハウを事業者向けに広げています。
担保物件に先順位の借入があっても抵当順位は問わないため、住宅ローンの残債がある物件でも相談できます。保証人は原則不要で、担保に出すのは土地と建物です。
返済期間は最長30年と長く、月々の返済額を抑えたい借り換えの用途にも使えます。固定金利型は2025年5月1日以降の契約で年2.99%〜11.80%が適用されます。住宅ローンの残債があり、抵当順位で断られてきた事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年2.99%〜11.80%（2025年5月1日以降の新規契約） |
| 限度額 | 100万〜5億円 |
| 審査スピード | 簡易診断最短1日・最短3日で融資 |
| 担保・保証人 | 土地建物（抵当順位不問）・保証人は原則不要 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | AGビジネスサポート株式会社公式HP |
3位：株式会社セゾンファンデックス
- クレディセゾンのグループ会社
- 担保権の順位を問わず連帯保証人は原則不要
- 事前審査は最短即日で回答
株式会社セゾンファンデックスは、クレディセゾンのグループ会社として事業者向けの不動産担保ローンを扱っています。グループの信用力を背景にしながら、審査では決算の内容よりも担保不動産の評価を重視しています。
対象は法人と個人事業主で、代表者本人だけでなく親族が所有する不動産も担保にできます。担保権の順位は問われず、連帯保証人も原則として必要ありません。
金利は変動と固定の2タイプがあり、どちらが適用されるかは審査で決まります。返済期間は5年から25年で、変動金利の場合は利率の見直しによって最長35年になることがあります。必要書類の提出から審査結果までは最短3営業日です。代表者本人の物件だけでは担保余力が足りず、親族の不動産も含めて相談したい法人に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.4%〜5.2%（変動・2026年5月時点）・年4.5%〜9.9%（固定） |
| 限度額 | 100万〜5億円（1都3県以外は500万〜） |
| 審査スピード | 事前審査最短即日・書類提出から最短3営業日で条件提示 |
| 担保・保証人 | 法人や代表者、その親族が所有する不動産（担保権の順位は問わない）・連帯保証人は原則不要 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | 株式会社セゾンファンデックス公式HP |
4位：SBIエステートファイナンス株式会社
- SBIグループの不動産担保ローン専業会社
- 返済期間は1年から35年で融資は最大10億円
- 仮審査は最短即日で回答し融資は最短翌日
SBIエステートファイナンス株式会社は、SBIグループで不動産担保ローンを専門に扱う会社です。貸付条件を表で公開しているので、申し込む前に自分の希望と合うかどうかを確かめられます。
変動金利は年3.95%から8.05%で、みずほ銀行が公表する短期プライムレートに連動して年2回見直されます。返済期間は1年から35年と長く、月々の返済額を抑える組み方も選べるのが特徴です。
仮審査は最短即日で回答があり、申込から融資までは最短翌日です。連帯保証人が必要になる場合があり、取扱地域は関東1都3県と関西2府4県に限られます。関東と関西に物件があり、長期で組んで月々の負担を抑えたい事業者に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.95%〜8.05%（変動・実質年率15.00%以下・2026年10月1日時点） |
| 限度額 | 300万〜10億円 |
| 審査スピード | 仮審査最短即日・申込から最短翌日で融資 |
| 担保・保証人 | 不動産担保・連帯保証人が必要な場合あり |
| 対象 | 個人 / 法人（不動産事業者を含む） |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | SBIエステートファイナンス株式会社公式HP |
5位：株式会社ビジネスパートナー
- 登記順位を問わず第三者からの担保提供にも対応
- 赤字決算や納税状況に不安がある場合も相談を受け付けると明記
- 限度額の範囲内で繰り返し借入できる
株式会社ビジネスパートナーは、将来性を考慮した独自の審査基準を設けている会社です。赤字決算や納税状況に問題がある事業者でも申し込めるのが特徴です。
商品は資金使途を限定しない不動産担保フリーローンと、資金使途を事業用に絞る不動産担保目的ローンの2本立てです。目的ローンのほうが実質年率の上限は低くなっています。
国内に6つの支社があり、全国の物件に対応してくれます。事務手数料と担保調査料は不要で、繰上返済の手数料もかかりません。赤字決算や納税の遅れを抱えたまま相談先を探している事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 実質年率2.50%〜9.50%（不動産担保目的ローン）・実質年率2.50%〜15.0%（不動産担保フリーローン） |
| 限度額 | 300万〜10億円（目的ローン）・100万〜10億円（フリーローン） |
| 審査スピード | 審査結果最短即日・融資実行まで最短5日 |
| 担保・保証人 | 土地建物に根抵当権を設定（登記順位不問）・保証人は原則不要 |
| 対象 | 法人 / 個人事業主（申込時満20歳〜満69歳） |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | 株式会社ビジネスパートナー公式HP |
6位：株式会社アビック
- 1973年創業で全国に対応
- 限度額の上限は50億円で15社中最大
- 仮審査から融資実行までにかかる費用がかからない
株式会社アビックは、1973年に創業した不動産担保ローンの会社です。不動産の評価額だけでなく、過去の実績や今後の事業計画も含めて総合的に判断してくれます。
再建築不可の戸建や区分マンションの2分の1持分といった、評価が難しい物件を担保にした実績もあります。一般的な物件で断られた経験がある場合でも、相談できる体制を整えています。
簡易審査は最短で当日に回答があり、急ぐ場合は最短2日で融資してもらえます。事務手数料や調査料が実行前にかからないため、まず審査だけ受けてみるという使い方もできます。他社の査定で評価が伸びなかった物件を持つ事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年2.98%〜15.0% |
| 限度額 | 300万〜50億円 |
| 審査スピード | 簡易審査最短当日回答・最短2日で融資 |
| 担保・保証人 | 不動産全般・保証人をお願いする場合あり |
| 対象 | 法人 / 個人事業主 / 個人 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | 株式会社アビック公式HP |
7位：トラストホールディングス株式会社
- 全国どこでも出張査定に対応
- 借地権や底地権、共有持分、第二抵当以下も相談できる
- 融資期間は1ヶ月から30年まで選べる
トラストホールディングス株式会社は、担保にできる不動産の幅が広いことを前面に出している会社です。借地権・底地権・共有持分・第二抵当以下は、いずれも取り扱いの対象です。
共有持分は、他の共有者に知られないよう配慮しながら手続きを進めてもらえます。他の共有者との関係が気がかりで相談をためらっていた方でも相談しやすいのが魅力です。
地方の物件でも出張査定に来るため、対応エリアの制約で断られてきた事業者でも相談できます。ただし、地域によっては取り扱えない場合があり、出張費がかかることもあります。融資額は100万円から10億円まで幅があり、それ以上は個別相談です。借地権や共有持分など、権利関係が複雑な物件を抱えている事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.45%〜7.45%（実質年率15.0%以内） |
| 限度額 | 100万〜10億円（10億円以上は要相談） |
| 審査スピード | 最短即日融資 |
| 担保・保証人 | 土地建物やマンション等・保証人が必要な場合あり |
| 対象 | 法人 / 個人（不動産所有者の同意があれば可） |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | トラストホールディングス株式会社公式HP |
8位：株式会社つばさコーポレーション
- 用途別に5種類の商品を用意
- 独自の査定手法で他社に断られた融資の実績を公表
- 優遇プランは年3.8%〜7.8%で50万円から借りられる
株式会社つばさコーポレーションは、資金使途が自由な優遇プラン「不動産スーパーサポートローン」を軸に商品をそろえている会社です。個人向けの不動産活用ローンをはじめ、個人事業主と法人向けの不動産ビジネスローン、売却つなぎローン、不動産購入ローンなど複数のプランから適したものを選べます。
知識と経験に基づく独自の査定で不動産を最大限に評価してもらえるため、他社で断られた場合でも相談できるのが特徴です。再建築不可の物件を担保にした実績もあります。
融資額の下限が50万円なので、少額だけでは足りないという場面でも利用しやすい業者です。返済期間は最長30年です。他社で断られた経験があり、少額から相談したい事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.8%〜7.8%（不動産スーパーサポートローン） |
| 限度額 | 50万〜5億円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象 | 個人 / 個人事業主 / 法人 |
| 申込方法 | Web・電話・FAX |
| 公式HP | 株式会社つばさコーポレーション公式HP |
9位：丸の内AMS株式会社
- 対応地域を東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に絞り込み
- 返済期間は最長35年
- 最短2日で融資
丸の内AMS株式会社は、対応エリアを一都三県に限定し、東京23区の物件を専門としている会社です。エリアが決まっている分、地域の相場に精通した査定ができるため、都市部に物件を持つ場合は評価が伸びやすくなります。
返済期間は1ヶ月から35年まで設定できます。月々の返済額を抑える組み方も、短期で組んで早く返す組み方も選べるので、資金の性質に合わせて調整できるのが特徴です。
金利は年3.8%からで、上限は実質年率15.0%以下となります。一都三県でも対象外のエリアがあるため、申込前に物件の所在地を伝えて確認しておきましょう。東京23区に物件があり、評価を伸ばしたい事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.8%〜（実質年率15.0%以下） |
| 限度額 | 500万〜5億円 |
| 審査スピード | 最短2日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保・保証人は基本不要（法人代表者は連帯保証の場合あり） |
| 対象 | 満20歳以上で当社基準を満たす個人 / 法人 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | 丸の内AMS株式会社公式HP |
10位：株式会社大手町フィナンシャル
- 限度額は最大20億円
- 審査完了後は最短翌日に融資
- 貸金業務取扱主任者と宅地建物取引士が在籍
株式会社大手町フィナンシャルは、法人向けと個人向けで商品を分けている会社です。共有持分ローンや借地権ローン、不動産事業者向けローンも扱っており、評価が割れやすい物件の受け皿があります。
金融と不動産の両方の資格を持つ担当者が査定にあたるとしており、判断を出しやすい体制を敷いています。金利は年3.2%から8.9%と上限が15社の中では低めです。
返済期間は1ヶ月から360ヶ月まで選べます。首都圏を中心に全国を対象エリアとし、遠方の場合はリモート面談で対応してくれます。共有持分や借地権を担保に大口の資金を調達したい法人に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.2%〜8.9%（実質年率15.0%以下） |
| 限度額 | 100万〜20億円 |
| 審査スピード | 審査完了後最短翌日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象 | 法人 / 個人 |
| 申込方法 | Web・電話・メール |
| 公式HP | 株式会社大手町フィナンシャル公式HP |
11位：株式会社MIRAIアセットファイナンス
- 融資額の下限が30万円と15社で最も低い
- 全国対応で土日も相談できる
- 短期のつなぎ融資にも対応
株式会社MIRAIアセットファイナンスは、担当者全員が不動産の専門知識を持つ会社です。融資の開始から返済まで同じ担当が対応するため、途中で説明をやり直す手間がかかりません。
融資額は30万円から5億円と幅が広く、小口の資金需要にも応じています。土日も相談を受け付けてくれるので、平日に動けない事業者でも話を進められます。
融資は最短で翌営業日です。金利は年4.0%から9.5%で、実質年率は15.0%以内です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年4.0%〜9.5%（実質年率15.0%以内） |
| 限度額 | 30万〜5億円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象 | 個人 / 法人 |
| 申込方法 | Web・電話・LINE |
| 公式HP | 株式会社MIRAIアセットファイナンス公式HP |
12位：株式会社マテリアライズ
- 相続前や所有権移転前の名義変更前物件にも対応
- 諸費用は融資金から差し引くため手元資金が不要
- 最短翌日で融資
株式会社マテリアライズは、名義変更前の物件でも担保にできる会社です。所有権移転登記と担保設定登記を同時に行うため、費用と日数を抑えられます。
相続した不動産の名義がまだ被相続人のままというケースでも相談の入口がある点は、他社にない特色です。名義の整理を待っていると資金が間に合わないという場面でも使えます。
融資時の諸費用は融資金から差し引かれるので、契約時に別途現金を用意する必要はありません。返済方式は元金一括、元利均等、元金均等、自由返済から選べます。相続した不動産の名義がまだ整理できていない事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年5.0%〜15.0%（実質年率15.0%以下） |
| 限度額 | 100万〜1億円 |
| 審査スピード | 即日審査・最短翌日融資 |
| 担保・保証人 | 土地建物やマンション等・保証人が必要な場合あり |
| 対象 | 公式記載なし |
| 申込方法 | 電話・メールフォーム・LINE |
| 公式HP | 株式会社マテリアライズ公式HP |
13位：株式会社L&Fアセットファイナンス
- 融資枠を先に確保して繰り返し借りられる
- 毎月の支払いは利息分のみ
- 枠の設定後は最短当日にまとまった資金を用意できる
株式会社L&Fアセットファイナンスは、住宅ローンやアパートローンも扱う不動産金融の専業会社です。不動産担保ローンでは融資枠型の商品を用意しています。
枠を作っておけば必要なときに必要な額だけ引き出せるので、仕入や修繕のタイミングが読みにくい事業に適した使い方ができます。毎月の支払いが利息分だけになる設計で、元金は資金に余裕があるときに返せます。
事務手数料と解約違約金はかかりません。契約期間は3年で、再審査を経て更改する形になっています。仮審査の結果は2営業日以内に届き、正式申込から融資までは最短1週間です。資金が必要になる時期が読めず、枠だけ先に確保しておきたい事業者に検討しやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年4.39%〜8.95%（2026年10月1日現在） |
| 限度額 | 1,000万〜5億円 |
| 審査スピード | 仮審査結果は2営業日以内・正式申込から最短1週間で融資（枠の設定後は最短当日に出金可能） |
| 担保・保証人 | 不動産に根抵当権を設定・連帯保証人は原則不要 |
| 対象 | 個人 / 法人 / 個人事業主 |
| 申込方法 | Web・電話・店舗 |
| 公式HP | 株式会社L&Fアセットファイナンス公式HP |
14位：ファンドワン株式会社
- 不動産担保のほか売掛債権担保や商業手形割引も扱う
- 午前中の申込で最短即日融資
- 全国どこからでも利用できる
ファンドワン株式会社は、事業者向けの資金調達を複数の手段で受けられる会社です。不動産担保融資はそのうちの1つで、売掛債権担保や商業手形割引も並行して扱っています。
担保にできる資産は不動産に限られません。そのため、不動産の評価が想定より伸びなかった場合に別の手段へ切り替える相談がその場でできます。資金繰りの立て直しを伴う相談にも応じてきた実績があります。
融資額は300万円から1億円で、午前中に申し込めば最短即日で融資を受けられます。不動産の評価が伸びなかったときの代替手段も一緒に相談したい事業者の受け皿です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 実質年率2.50%〜15.0% |
| 限度額 | 300万〜1億円 |
| 審査スピード | 最短即日融資（午前中の申込） |
| 担保・保証人 | 不動産担保・保証人は公式記載なし |
| 対象 | 法人のみ（個人事業主は不可） |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 公式HP | ファンドワン株式会社公式HP |
15位：三鷹産業株式会社
- 最短24時間以内の融資に対応
- 不動産担保ローンのほかビジネスローンと手形割引も扱う
- 限度額は1億円まで
三鷹産業株式会社は、大阪市北区に本社を置き、取引可能地域を大阪・京都・兵庫を中心とした関西一円としている会社です。関西に物件がある場合は、現地調査までの移動が短く日数が読みやすくなります。
不動産担保ローンは最高1億円まで最短24時間以内に対応するとしており、15社の中でも実行までが速い部類に入ります。急ぎで資金が必要な場面に対応できます。
不動産担保ローン、ビジネスローン、商業手形割引を並行して扱っているので、担保に出せる資産が複数ある場合は窓口を1つにまとめられます。商業手形割引は最短10分で回答するので、手形を持っているならつなぎとして併用する選択肢もあります。関西に物件があり、手形も併せて資金化したい事業者に選ばれています。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年5.00%〜15.00% |
| 限度額 | 50万〜1億円 |
| 審査スピード | 最短24時間以内 |
| 担保・保証人 | 不動産担保 |
| 対象 | 自営業者 / 勤労者（定期収入あり） / 法人（対応地域は関西一円） |
| 申込方法 | Web・電話・FAX・メール |
| 公式HP | 三鷹産業株式会社公式HP |
このように、15社は金利の下限も融資までの日数も大きく違います。「どこから当たればいいのか分からない」「条件を1社ずつ調べる時間がない」「自分の事業規模で借りられる会社はどれか知りたい」という方は、ビジネスローン比較総研をご利用ください。
ビジネスローン比較総研は、個人事業主・法人向けに、自分に合ったビジネスローンを無料で診断できる比較サービスです。本当に通る可能性のある融資先を絞り込めます。ネットから30秒で診断でき、登録不要で、結果は即時表示されます。資金調達を検討している方はぜひお気軽にご利用ください。
審査が甘い不動産担保ローンの選び方
15社から自分の1社を絞るときには、条件を上から順に見ていくより、先に候補を減らせる項目から確認していくほうが早く決まります。選び方のポイントは、以下のとおりです。
- 担保にできる物件の種類で選ぶ
- 融資までの日数で選ぶ
- 借入額と返済期間で選ぶ
それぞれ解説します。
担保にできる物件の種類で選ぶ
審査に通るかどうかを最初に分けるのは、その会社が自分の物件を担保として扱えるかどうかです。一般的な戸建や区分マンションはどの会社でも扱っていますが、再建築不可物件、借地権、底地権、共有持分、名義変更前の相続物件は会社によって対応が分かれます。第二抵当以下を受け付けるかどうかも同じです。
自分の物件の種別を先に確定させ、対応を明記している会社に絞ってから条件を比べる順番にすると、無駄な申込を減らせます。担保順位を問わないと書いている会社と、特殊な物件の実績を公表している会社は分けて考えておきましょう。対応の可否は物件の状況と審査によって変わります。
融資までの日数で選ぶ
資金が必要な日から逆算し、その日までに実行できる会社だけを候補に残します。不動産担保ローンは担保物件の調査が入るぶん、無担保のビジネスローンより日数がかかるためです。
ローン会社によって、最短即日から最短1週間まで幅があります。ただし、公表している日数は、簡易審査や仮審査の回答までを指す場合と、融資実行までを指す場合があるので、どちらの数字なのかを問い合わせで確認しておきましょう。
書類が揃っていないと日数は伸びます。登記簿謄本・公図・決算書または確定申告書・納税証明書・固定資産評価証明書は、仮審査を申し込んだ時点で並行して集め始めると安心です。
申込に必要な書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
借入額と返済期間で選ぶ
必要な金額が各社の下限と上限の内側に入っているかを確かめると、候補は一気に絞れます。15社の下限は30万円から1,000万円まで開きがあるためです。
500万円を借りたい場合と5,000万円を借りたい場合では、残る会社が入れ替わります。上限も1億円から50億円まで幅があるので、大口を希望するなら上限の大きい会社に絞るほうが早く進みます。
返済期間は最長20年の会社と最長35年の会社があります。期間を延ばせば月々の返済額は下がりますが、利息の総額は増えます。金利の低さだけで選ばず、必要額と返済期間の組み合わせで月々いくらになるかを試算してから比べましょう。
金利の水準と総返済額の考え方について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
このように、物件の種類と必要な日数、借入額の3つを押さえると候補は絞れます。「自分の物件を扱ってくれる会社が分からない」「支払日までに間に合うか不安」「いくらまで借りられるのか知りたい」という方は、ビジネスローン比較総研をご利用ください。
自社の状況に合う借入先を効率よく探したい方は、登録も来店も不要で使えるビジネスローン比較総研の無料診断をお試しください。
審査が甘い不動産担保ローンの審査基準
担保評価を重視する会社でも、審査では以下の内容を重視しています。
- 担保不動産の評価額
- 信用情報の記録
- 決算内容と納税状況
それぞれ解説します。
担保不動産の評価額
最も重く見られるのは担保不動産の評価額です。そこから既存の借入残債を引いた担保余力の範囲が、借入可能額の上限です。
たとえば、評価額3,000万円の自宅に住宅ローンの残債が1,800万円ある場合、担保余力は1,200万円です。ここに会社ごとの掛け目がかかるため、実際に提示される額はさらに下がります。掛け目を公表していない会社が多いため、仮審査で確かめましょう。
先順位の借入が残っている場合は、抵当順位を問わないと明記している会社が候補です。余力が足りないときは、借入希望額を下げるか、別の不動産を追加で担保に出す方法があります。
信用情報の記録
延滞や債務整理の記録があっても、担保余力が十分なら審査を進める会社はあります。ただし、記録を見ないで貸す会社は存在しません。
貸金業者は貸金業法により指定信用情報機関への照会が義務づけられています。記録の保有期間は機関ごとに定められており、自分の記録は開示請求で確認できます。
記録を理由に断られた場合でも、評価が伸びる別の物件を出せる場合は、審査に通過できる可能性もあります。
信用情報と借入の関係について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
決算内容と納税状況
赤字や納税の遅れがあっても、返済原資の説明がつけば相談を受け付ける会社があります。15社のうち複数が、赤字決算やリスケジュール中、納税状況に不安がある事業者からの相談を受け付けてくれます。
ただし、申込時に納税証明書の提出を求める会社が多く、滞納の事実を確認されるため、先に事情を伝えるほうが結果が早く出る可能性があります。
また、赤字の理由が一時的なものか構造的なものか、資金使途と返済原資は何かを整理して伝えられるかどうかで結果が変わります。資金使途が自由な商品であれば、滞納分を不動産担保ローンで一括納付することも可能です。
税金を滞納している場合の借入について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
審査が甘い不動産担保ローンを利用する際の注意点
審査が柔軟な不動産担保ローンを利用する際の注意点は、以下のとおりです。
- 返済できないと担保不動産を失う
- 金利以外に登記費用と事務手数料がかかる
- 審査なしをうたう違法業者を見分ける
それぞれ解説します。
返済できないと担保不動産を失う
返済が滞れば担保不動産は競売にかけられ、自宅や事業所であっても手放すことになります。審査が柔軟であることと、返済が楽であることは別です。
借りやすいからこそ、月々の返済額が事業のキャッシュフローに収まるかを先に確かめておきましょう。返済が難しくなった段階で早めに相談すれば、返済条件の見直しに応じてくれる会社もあります。
担保に出す不動産が事業の継続に欠かせないものかどうかも、申込前に整理しておきたい点です。工場や店舗のように事業そのものを支えている物件であれば、借入額を抑える判断も必要です。
金利以外に登記費用と事務手数料がかかる
実際の負担は金利だけでは決まりません。登記費用と事務手数料を含めた実質年率で比べる必要があります。
抵当権や根抵当権の設定には登録免許税と司法書士報酬がかかり、契約書には印紙税がかかります。加えて、融資事務取扱手数料が融資額の数%かかる会社が多いため、金額によって大きな差が生じることがあります。
貸金業者が表示する実質年率は、これらを含めて年率に換算した数値です。会社を比較する際は、実質年利も確認しておきましょう。
審査なしをうたう違法業者を見分ける
「審査なし」「誰でも必ず借りられる」と表示している業者は、貸金業の登録を受けていない可能性があります。貸金業法では返済能力の調査が義務づけられているため、審査をしない正規の業者は存在しません。
正規の貸金業者は財務局長または都道府県知事の登録を受けており、登録番号は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。本記事に掲載した15社はすべて登録番号を公式HPに掲示しています。
似た商号を使う無登録業者もあるので、名前だけでなく番号まで照合しておきましょう。確認の手順は、公式HPに載っている登録番号をそのまま検索窓に入れることで商号と所在地が表示されます。また、上限金利は利息制限法で定められており、これを超える部分の契約は無効です。
違法業者の見分け方について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
審査が甘い不動産担保ローンに関するよくある質問
最後に、審査が柔軟な不動産担保ローンについて、検討中の方からよく寄せられる質問に回答していきます。
Q. 審査が甘い不動産担保ローンとはどのようなものですか？
無審査という意味ではなく、信用情報や決算の内容よりも担保不動産の評価を重視する独自審査を指します。貸金業者は信用情報機関への照会が義務づけられているため、審査をしない会社はありません。
Q. 信用情報に傷があっても不動産担保ローンは借りられますか？
担保不動産の評価が十分であれば審査を進める会社はあります。ただし、結果は物件の評価と返済能力によって変わるため、必ず借りられるとは言えません。自分の記録は信用情報機関への開示請求で確認できるので、相談の前に把握しておくと話が早く進みます。
Q. 不動産担保ローンの審査にはどのくらいかかりますか？
本記事の15社では、簡易審査の回答が最短当日、融資実行までが最短即日から1週間程度です。担保物件の調査が入るため無担保のビジネスローンより日数がかかります。登記簿謄本や納税証明書などの書類を先に揃えておくと短縮できます。
Q. 複数の会社に同時に申し込んでも問題ありませんか？
申込の記録は信用情報機関に登録され、一定期間残ります。短期間に多数申し込むと審査担当者の判断に影響する場合があるため、まず2〜3社に絞って仮審査を受け、通った会社で本審査に進む進め方が安全です。
Q. 住宅ローンが残っている自宅でも担保にできますか？
抵当順位を問わないと明記している会社であれば、担保余力の範囲内で融資を受けられる場合があります。担保余力は不動産の評価額から住宅ローンの残債を差し引いた額が目安です。評価額の算定方法は会社ごとに異なるので、仮審査で確かめておきましょう。
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まとめ｜審査が甘い不動産担保ローンのランキングは2〜3社に絞って申し込む
「審査が甘い」といわれる不動産担保ローンも、無審査という意味ではありません。信用情報や決算の内容よりも担保不動産の評価を重視する独自審査を指しており、担保に余力があるかどうかが結果を分けます。
15社を比べるときは、まず自分の物件をその会社が扱えるかどうかで絞り、次に資金が必要な日までに実行できるか、希望額が下限と上限の内側に入っているかを見ていきます。この順番で見ると、候補は2〜3社まで自然に減ります。
申込は2〜3社にとどめましょう。申込の記録は信用情報機関に残るため、数を打つほど有利になるわけではありません。仮審査で条件を比べ、通った会社で本審査に進む形が安全です。
ビジネスローン比較総研の無料診断は、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで結果が出ます。申込先を2〜3社まで絞り込めます。結果は即時表示で、登録は不要です。不動産担保ローンを検討している方は、ぜひ活用してみてください。
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