ビジネスローンを学ぶ
基本から選び方まで5テーマで整理

事業者向けの資金調達手段

個人向けカードローンとは目的・審査が別です。

提供元で特徴が異なる

銀行系・ノンバンク系・カードローン型など、提供元ごとに条件やスピードが変わります。

総量規制の扱いに違いあり

法人向けは原則として総量規制の対象外。個人事業主も一定条件で例外扱いになります。

4軸で比較して選ぶ

「金利・スピード・限度額・返済期間」の4軸で比較すると失敗しにくくなります。

相場の目安

銀行系ビジネスローンは年1.0〜15.0%程度、ノンバンク系は年3〜18%程度が目安です。

利息制限法の上限

元本10万円未満で年20%、100万円以上で年15%が法定上限です。

金利タイプに注意

固定金利／変動金利／段階金利など、契約中の変化の仕方も要チェックです。

利息を抑える工夫

借入額を必要分にしぼる・返済期間を短めにすると利息の総額を抑えやすくなります。

短期間の複数申込は避ける

「申込ブラック」の要因になり得ます。間隔をあけて1社ずつ検討しましょう。

信用情報は自分で確認

CIC・JICC・KSCへ自分で開示請求して記録と登録期間を確認できます。

代替手段は6つ

ファクタリング／公庫・制度融資／補助金・助成金など、落ちた後の資金調達を整理しました。

違法業者に注意

「審査なし」「必ず借りられる」をうたう業者は違法業者の可能性が高いため、登録の有無を確認しましょう。

総返済額で比較する

金利差＋諸費用を含めた総返済額で、借り換え前後を比較しましょう。

期間延長のリスク

返済期間を延ばすと毎月の返済は軽くなりますが、利息合計は増える場合があります。

審査に通ることが前提

新しいローンの審査に通ることが前提。既存ローンを延滞中は難しくなります。

「おまとめ」との違い

複数借入をまとめる「おまとめ」・条件変更（リスケ）との違いも押さえておきましょう。

登録番号は必ず確認

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録番号を必ず確認しましょう。

違法金利の目安

利息制限法（元本100万円以上で年15%）・出資法（年20%）を超える金利は違法です。

NGな広告表現

「審査なし」「ブラックでも100%融資」といった広告表現は要注意です。

契約書がない業者は要注意

契約書を交付しない業者・口頭だけで進めようとする業者は違法の可能性が高いです。