東京スター銀行のビジネスローンは、株式会社東京スター銀行が提供する事業者向けの融資で、無担保のスタービジネスカードローンとスタークイックビジネスローンの2商品があります。そんな東京スター銀行のビジネスローンですが、「銀行の商品なので安心して使えるのか」「自社が申し込めるのか」と気になる方も少なくないのではないでしょうか。
そこでこの記事では、東京スター銀行のビジネスローンの2商品について、金利や利用可能額を対比しながら解説します。また、メリットとデメリットや申し込める人と審査基準も紹介します。
この記事を読めば、東京スター銀行のビジネスローンの2商品のどちらが自社の資金ニーズに合うか判断できるので、事業資金を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
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東京スター銀行のビジネスローンの基本情報
東京スター銀行のビジネスローンは、株式会社東京スター銀行が扱う事業者向けの融資です。株式会社東京スター銀行は銀行法に基づく銀行であり、貸金業者ではありません（親会社は台湾のCTBC Bank）。
銀行の商品でありながら、無担保のスタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンは、いずれも保証会社であるアイフル株式会社の保証を受ける仕組みです。
事業者向けの無担保商品は、繰り返し借入ができるカードローン型のスタービジネスカードローンと、必要額を一括で借りて分割返済する証書貸付型のスタークイックビジネスローンの2種類があります。借入方式や返済期間が異なるため、まずは全体像を把握しておくと比較しやすくなります。
東京スター銀行のビジネスローンの2商品の主な内容を、以下の表にまとめました。
| 項目 | スタービジネスカードローン | スタークイックビジネスローン |
| タイプ | 無担保・カードローン型 | 無担保・証書貸付型 |
| 金利（保証料含む） | 年4.5〜14.5% | 年4.5〜14.5% |
| 利用限度額 | 50万円〜1,000万円（10万円単位） | 10万円〜1,000万円 |
| 対象 | 個人事業者および法人の経営者・個人の営業者 | 個人事業主・法人の経営者 |
| 担保・保証人 | 無担保・保証人不要（アイフルが保証） | 無担保・保証人不要（アイフルが保証） |
| 資金使途 | 事業資金 | 事業資金 |
| 返済 | 残高スライドリボルビング方式による毎月返済（契約期間1年・以後1年ごと自動更新） | 返済期間1年以上10年以内 |
| 審査結果の回答 | 審査結果の回答は最短5日が目安 | 審査結果の回答は最短5日が目安 |
| 申込方法 | WEB申込 | WEB申込 |
表の内容は変更される場合があるため、申込前に東京スター銀行公式サイトの最新情報を確認しておきましょう。
東京スター銀行のビジネスローンの金利
東京スター銀行のビジネスローンの金利は、スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに年4.5〜14.5%です（保証料を含む）。適用される金利は、審査結果によって決定されます。
金利は借入額や審査結果によって適用される水準が決まるため、下限の年4.5%が必ず適用されるとは限りません。返済負担を見極めるうえでは、金利だけでなく返済期間や総返済額もあわせて確認しておくことが大切です。
また、返済が遅れた場合の遅延損害金は、スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに年14.5%です。金利と遅延損害金の両方を踏まえて、無理のない返済計画を立てられるかを判断してみてください。
東京スター銀行のビジネスローンの利用可能額
東京スター銀行のビジネスローンの利用可能額は、スタービジネスカードローンが50万円〜1,000万円（10万円単位）、スタークイックビジネスローンが10万円〜1,000万円です。いずれも少額から中規模の運転資金や設備資金に対応しやすい水準です。
利用可能額の上限は1,000万円ですが、希望額がそのまま承認されるとは限りません。実際に利用できる金額は、事業内容や返済能力などをもとにした審査結果によって決まります。
少額から必要なときに繰り返し借りたい場合はカードローン型のスタービジネスカードローン、使う金額と時期が決まっていて一括で借りたい場合は証書貸付型のスタークイックビジネスローンというように、資金の使い方に応じて選ぶとよいでしょう。より大きな金額が必要な場合は、他の金融機関の融資や公的融資制度もあわせて比較する余地があります。
東京スター銀行のビジネスローンの口コミからわかる評判
東京スター銀行のビジネスローンについて、実際の評判が気になる方も多いのではないでしょうか。ここでは、以下の内容を解説します。
- 良い口コミ・評判
- 気になる口コミ・評判
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
良い口コミ・評判
良い評価として読み取れるのは、銀行の商品でありながら来店不要でWEBから申し込める手軽さです。スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともにWEB申込に対応しているため、店舗が近くにない事業者でも手続きを進めやすい点が挙げられます。
また、担保を用意しなくても最大1,000万円まで対応する点や、繰り返し借入ができるカードローン型と一括借入の証書貸付型から選べる点も、資金繰りの選択肢を広げる要素として評価につながりやすい部分です。銀行系という安心感を重視する事業者にとって、候補になりやすい商品といえます。
気になる口コミ・評判
気になる面として挙げられるのは、資金化までの時間です。スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに、審査結果の回答は最短5日が目安ですが、融資実行までの日数は公式サイトに記載がないため、当日中に資金が必要な場面には適さない可能性があります。
また、金利の上限が年14.5%で、審査結果によっては金利が高めに設定される場合がある点も、事前に理解しておきたいポイントです。実際の適用金利や所要日数は審査や申込内容によって変わるため、東京スター銀行公式サイトで最新の条件を確認してみてください。
東京スター銀行のビジネスローンのメリット
東京スター銀行のビジネスローンのメリットは、以下の通りです。
- 個人事業主も法人の経営者も申し込める
- 2商品とも担保を用意せずに申し込める
- 審査結果の回答は最短5日
それぞれ解説します。
個人事業主も法人の経営者も申し込める
東京スター銀行のビジネスローンは、スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに、個人事業主と法人の経営者のどちらも対象としています。
事業形態を問わず申込を検討できるため、法人化していない個人事業主でも銀行系の事業者向け融資を候補にしやすい点はメリットです。
2商品とも担保を用意せずに申し込める
スタービジネスカードローンとスタークイックビジネスローンは、いずれも無担保で申し込める商品です。スタービジネスカードローンは保証人・保証料も不要で、保証会社であるアイフル株式会社の保証を受ける仕組みになっています。スタークイックビジネスローンは担保・保証人がともに不要です。
不動産などの担保を用意しなくても最大1,000万円まで対応するため、担保にできる資産がない事業者でも申込を検討しやすい点はメリットといえます。実際の利用可能額は審査結果によって決まる点は理解しておきましょう。
審査結果の回答は最短5日が目安
スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンは、いずれも全国からWEBで申し込め、審査結果の回答は最短5日が目安です。急ぎで資金調達を検討している事業者にとって、審査結果の見通しを早めに把握しやすい点はメリットです。
ただし、これは審査結果の回答までの目安です。回答までの日数も審査状況や書類の準備によって前後する場合があるため、余裕をもって申し込むと安心です。なお、スタークイックビジネスローンの返済期間は1年以上10年以内で設定できます。
東京スター銀行のビジネスローンのデメリット
東京スター銀行のビジネスローンのデメリットは、以下の通りです。
- 融資実行までの日数が公式に示されていない
- 利用可能額の上限は1,000万円にとどまる
- 金利と遅延損害金の上限は年14.5%である
それぞれ解説します。
融資実行までの日数が公式に示されていない
スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに、審査結果の回答は最短5日が目安ですが、融資実行(資金化)までの日数は公式サイトに記載されていません。そのため、資金化までの期間の見通しが立てにくい点は注意が必要です。
即日での資金調達をうたう商品ではないため、当日中に資金が必要な場面には適さない可能性があります。具体的な所要日数は申込内容や審査によって変わるため、急ぎの場合は申込前に東京スター銀行へ確認しておきましょう。
利用可能額の上限は1,000万円にとどまる
スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンの利用可能額は、いずれも最大1,000万円です。少額から中規模の運転資金には対応しやすい一方、数千万円規模の大型の設備投資など、まとまった資金が必要な場面には上限が届かない可能性があります。
必要額が1,000万円を超える場合は、他の金融機関の融資や公的融資制度など、より大きな金額に対応する調達手段もあわせて比較するとよいでしょう。自社の必要額と上限額が見合うかを、事前に確認しておくことが大切です。
金利と遅延損害金の上限は年14.5%である
東京スター銀行のビジネスローンの金利は年4.5〜14.5%で、上限は年14.5%です。審査結果によっては上限に近い金利が適用される場合があり、借入額や返済期間によっては返済総額が大きくなりやすい点には注意が必要です。
また、返済が遅れた場合の遅延損害金も年14.5%が設定されています。金利だけでなく、万が一返済が遅れた場合の遅延損害金（年14.5%）も考慮し、自社のキャッシュフローに無理のない返済計画を立てる必要があります。
東京スター銀行のビジネスローンの利用がおすすめな人
東京スター銀行のビジネスローンは、繰り返し借入をしたい事業者にはスタービジネスカードローン、一括で借りて計画的に返済したい事業者にはスタークイックビジネスローンが適しています。どのような事業者にどちらの商品が適しているかを整理します。東京スター銀行のビジネスローンの利用がおすすめな人は、以下の通りです。
- 必要なときに繰り返し借入をしたい事業者
- 一括で借りて計画的に返済したい事業者
それぞれ解説します。
必要なときに繰り返し借入をしたい事業者
カードローン型のスタービジネスカードローンは、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。月末の支払いやつなぎ資金など、必要なときに都度借りたい事業者に適しています。担保・保証人・保証料が不要で、WEBから来店不要で申し込める点も、日常的な資金繰りに使いやすい要素です。
利用限度額は50万円〜1,000万円で、実際の枠は審査結果によって決まります。繰り返し使う前提で、金利や返済のペースを確認したうえで利用するとよいでしょう。
一括で借りて計画的に返済したい事業者
証書貸付型のスタークイックビジネスローンは、必要額を一括で借りて分割返済する商品です。設備投資や仕入れなど、使う金額と時期が決まっている事業者に適しています。返済期間は1年以上10年以内で選べるため、返済計画を立てやすい点も魅力です。
審査結果の回答は最短5日が目安であり、資金計画を立てやすい点も、計画的に資金を使いたい事業者に合っています。ただし、融資実行までの日数は公式サイトに記載がないため、余裕をもって申し込むと安心です。金利は借入額や審査結果によって決まるため、返済計画を確認したうえで利用してみてください。
自社にどちらのビジネスローンが合うか整理したい方は、無料のビジネスローンタイプ診断が参考になります。希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目で、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。
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東京スター銀行のビジネスローンに申し込める人と審査基準
東京スター銀行のビジネスローンに申し込める対象と、審査で重視される点・必要書類・申込の流れを整理します。事前に対象と書類を把握しておくと、申込をスムーズに進めやすくなります。ここでは、以下の内容を解説します。
- 申込対象
- 審査で重視される点
- 必要書類
- 申込から融資までの流れ
申込対象
スタービジネスカードローンの対象は、個人事業者および法人の経営者・個人の営業者です。スタークイックビジネスローンの対象は、個人事業主・法人の経営者です。いずれも資金使途は事業資金に限られます。
個人事業主と法人の経営者のどちらも申込を検討できる商品ですが、実際に対象となるかは審査によって判断されます。自社の事業形態が対象に含まれるかは、東京スター銀行公式サイトで確認しておきましょう。
審査で重視される点
事業者向けの融資では、決算内容や事業所得だけでなく、事業の継続性や返済能力を総合的に判断する形で審査が行われます。スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンは、いずれも保証会社であるアイフル株式会社の保証を受けられることが前提となるため、保証審査を通る必要があります。
なお、銀行の融資審査では返済能力の確認が必ず行われ、「審査なしで借りられる」商品は存在しません。
必要書類
スタービジネスカードローンの必要書類については、本人確認書類・直近1期分の収入が分かる書類・商業登記簿謄本（法人代表者の方）・個人事業開業届出済証明書などです。
スタークイックビジネスローンの必要書類は、公式サイトに記載がありません。こちらも申込にあたっては、東京スター銀行公式サイトで最新の案内を確認しておくことが大切です。いずれの商品も、本人確認書類や事業内容を確認できる書類を事前に準備しておくと、手続きを進めやすくなります。
申込から融資までの流れ
東京スター銀行のビジネスローンの申込から融資までは、一般的に「申込→必要書類の提出→審査→契約→融資実行」の流れで進みます。スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともにWEBから申し込めるため、来店せずに手続きを始められます。
審査結果の回答は、スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに最短5日が目安ですが、融資実行までの日数は公式サイトに記載がありません。実際の手順や所要日数は審査や申込内容によって変わるため、東京スター銀行公式サイトで確認しておきましょう。
東京スター銀行のビジネスローンに関するよくある質問
東京スター銀行のビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。申込前の疑問の解消に役立ててみてください。
Q. 東京スター銀行のビジネスローンは銀行の商品ですか？
株式会社東京スター銀行が提供する銀行の事業者向け融資です。株式会社東京スター銀行は銀行法に基づく銀行であり、貸金業者ではありません。事業者向けの無担保商品として、スタービジネスカードローンとスタークイックビジネスローンの2商品があります。
Q. 東京スター銀行のビジネスローンは個人事業主でも申し込めますか？
スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに、個人事業主と法人の経営者が対象です。個人事業主も申込を検討できますが、実際に申し込めるかは審査によって判断されます。資金使途は事業資金に限られます。
Q. 東京スター銀行のビジネスローンは担保や保証人が必要ですか？
2商品とも無担保で、担保は不要です。スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに保証人・保証料も不要で、保証会社であるアイフル株式会社の保証を受ける仕組みです。
Q. 東京スター銀行のビジネスローンは即日で借りられますか？
スタービジネスカードローン・スタークイックビジネスローンともに、審査結果の回答は最短5日が目安です。ただし、融資実行までの日数は公式サイトに記載がなく、即日での融資をうたう商品ではありません。
Q. 2つの商品はどのような違いがありますか？
スタービジネスカードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し借入ができるカードローン型で、契約期間は1年（以後1年ごとに自動更新）です。スタークイックビジネスローンは必要額を一括で借りて分割返済する証書貸付型で、返済期間は1年以上10年以内です。借入方式と返済期間が異なります。
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まとめ｜東京スター銀行のビジネスローンは個人事業主・法人経営者向けの銀行系ビジネスローン
東京スター銀行のビジネスローンは、株式会社東京スター銀行が提供する個人事業主・法人経営者向けの銀行系の事業者向け融資です。
無担保のスタービジネスカードローンは繰り返し借入ができるカードローン型で、利用限度額は50万円〜1,000万円、金利は年4.5〜14.5%です。無担保のスタークイックビジネスローンは、一括で借りて分割返済する証書貸付型です。利用可能額は10万円〜1,000万円、金利は年4.5〜14.5%に設定されており、審査結果の回答は最短5日が目安となります。
どちらも担保を用意せずに申し込め、個人事業主と法人の経営者のどちらも対象となります。一方で、利用可能額の上限は1,000万円で、金利と遅延損害金の上限は年14.5%です。どちらも融資実行までの日数は公式サイトに記載されていない点もあわせて把握しておきましょう。
金利や利用可能額、必要書類などの条件は変更される場合があるため、繰り返し借入をしたい場合はスタービジネスカードローン、一括で借りて計画的に返済したい場合はスタークイックビジネスローンというように、自社の資金ニーズに照らしてどちらが合うかを判断してみてください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品の申込を推奨するものではありません。金利や利用可能額、審査基準、必要書類などの条件は変更される場合があります。
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