まとまった事業資金が必要になったものの、ノンバンクの高い金利は避けたいという法人や個人事業主の方は少なくないのではないでしょうか。楽天銀行のビジネスローンは、そうした場面で銀行系の選択肢として検討されることの多い事業融資です。ビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を借り入れるためのローンを指します。
そこでこの記事では、楽天銀行のビジネスローンの金利や利用可能額を解説します。また、メリットとデメリットや申し込める人と審査基準も整理しました。金利は公式HPに具体的な数値の記載がなく、申込と審査を通じて提示される点や、条件は公式の最新情報で確認が必要な点もあわせて整理しています。
この記事を読めば、楽天銀行のビジネスローンが自社の資金ニーズに合うか判断できるので、まとまった事業資金を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
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楽天銀行のビジネスローンの基本情報
楽天銀行のビジネスローンは、楽天銀行株式会社が提供する法人および個人事業主向けの融資サービスです。100万円から1億円までのまとまった資金に対応する点をはじめ、サービスの基本情報を整理しました。
まず前提として、楽天銀行のビジネスローンは、貸金業者（ノンバンク）ではなく銀行法に基づく銀行が提供する事業融資です。
楽天銀行はインターネット上で取引が完結するネット銀行であり、法人や個人事業主がまとまった事業資金を調達するための本格的な融資として位置づけられています。利用可能額は100万円以上1億円以下と大きく、資金使途は運転資金と設備資金に対応します。
申込対象は法人および個人事業主です。申込にあたっては楽天銀行の普通預金口座が必要となり、確定した決算書もしくは確定申告書3期分を提出できることが前提となります。あわせて、担保の提供と、経営者もしくは実質的支配者の保証が原則として必要になる点は、無担保で借りやすいノンバンク系のビジネスローンとの大きな違いです。
楽天銀行のビジネスローンの主な商品内容を以下の表にまとめました。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 公式HPに具体的な記載なし（審査のうえ当行所定の利率が適用される） |
| 利用可能額 | 100万円以上1億円以下（10万円単位） |
| 対象 | 法人・個人事業主（楽天銀行の普通預金口座が必要） |
| 申込条件 | 確定した決算書もしくは確定申告書3期分を提出できること |
| 担保・保証 | 原則として担保の提供と経営者等の保証が必要（保証料は不要） |
| 資金使途 | 運転資金・設備資金 |
| 返済方式・期間 | 毎月元金均等返済または期日一括返済、返済期間5年以内 |
| 融資までの日数 | 公式HPに記載なし |
| 遅延損害金 | 公式HPに記載なし |
| 申込方法 | インターネット申込 |
楽天銀行のビジネスローンの金利
楽天銀行のビジネスローンの金利は、公式HPでは具体的な数値が記載されておらず、申込と審査を通じて提示されます。金利の確認方法と、返済負担をどう見極めるかの考え方を整理しました。
楽天銀行の公式の商品ページでは、固定金利または変動金利で当行所定の利率が適用されるという記載にとどまり、具体的な金利（実質年率）は記載がありません。実際に適用される金利は、申込と審査を経て提示されます。正確な金利を知りたい場合は、楽天銀行に問い合わせるか、申込後の審査を通じて確認する必要があります。
楽天銀行のビジネスローンの利用可能額
利用可能額は100万円以上1億円以下で、10万円単位で申し込めます。運転資金から設備資金まで、数千万円規模のまとまった事業資金に対応できる設計です。銀行が提供する事業融資ならではの大きな利用可能額が特徴といえます。
一方で、下限が100万円に設定されているため、数十万円程度の少額だけを借りたい場合には金額が合いにくい面があります。また、希望した金額がそのまま承認されるとは限らず、実際の利用可能額は審査結果により変動します。
少額の一時的な資金だけを調達したい場合は、楽天銀行のビジネスローン以外の選択肢もあわせて比較するとよいでしょう。まとまった資金を計画的に調達したい場面でこそ、利用可能額の大きさが活きてきます。
口コミからわかる楽天銀行のビジネスローンの評判
楽天銀行のビジネスローンの評判について、良い声と気になる声の両面から中立に整理しました。ここでは、以下の内容を解説します。
- 良い口コミ・評判
- 気になる口コミ・評判
良い口コミ・評判
良い評判として挙げられやすいのは、利用可能額の大きさと、銀行が提供する事業融資である点への安心感です。100万円から1億円までのまとまった資金に対応するため、設備投資や大きな運転資金といった、金額の大きい資金ニーズに向き合いやすい点が評価につながりやすい傾向があります。
保証料が不要である点も、コストの見通しを立てやすい要素として受け止められやすいです。ネット銀行の商品であり、インターネットから申し込める点を利便性として感じる声も見受けられます。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
気になる口コミ・評判
気になる評判として挙げられやすいのは、申込前に条件を把握しにくいという点です。金利が公式HPに記載されておらず、事前に比較検討しづらいと感じる声もあります。
あわせて、担保の提供や経営者等の保証が原則必要な点、確定した決算書または確定申告書3期分が求められる点から、業歴が浅い事業者や担保を用意しにくい事業者には申し込みのハードルが高いと受け止められる傾向があります。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
楽天銀行のビジネスローンのメリット
楽天銀行のビジネスローンのメリットは、以下の通りです。
- 最大1億円までの高額融資に対応している
- 銀行系で保証料が不要である
- 運転資金と設備資金に利用できる
それぞれ解説します。
最大1億円までの高額融資に対応している
利用可能額が100万円以上1億円以下と大きく、まとまった事業資金や設備資金の調達に対応できる点が第一のメリットです。数千万円規模の資金が必要な場面でも、1つの融資でまかなえる可能性があります。
銀行が提供する事業融資であり、一般に銀行系のビジネスローンはノンバンク系より金利が低めになりやすい傾向がありますが、実際の金利や利用可能額は審査の結果によって決まります。希望額がそのまま通るとは限らない点は、あらかじめ理解しておくと安心です。
銀行系で保証料が不要である
楽天銀行のビジネスローンは保証料が不要です。保証会社を利用するタイプの融資では保証料が発生する場合がありますが、この点がかからないため、コスト面での見通しを立てやすいのが利点です。ただし、繰上返済のように保証料以外の場面で手数料が発生する場合があります。保証料以外の費用の有無は、楽天銀行の公式HPで確認しておくと確実です。
運転資金と設備資金に利用できる
資金使途が運転資金と設備資金に対応し、法人だけでなく個人事業主も対象である点もメリットです。日々の運転資金から設備投資まで、幅広い事業資金に活用できます。
楽天銀行のビジネスローンのデメリット
楽天銀行のビジネスローンのデメリットは、以下の通りです。
- 金利が公式に記載されておらず事前に把握しにくい
- 原則として担保と経営者保証が必要である
- 決算書または確定申告書3期分が必要である
それぞれ解説します。
金利が公式に記載されておらず事前に把握しにくい
楽天銀行の公式の商品ページには具体的な金利が記載されておらず、実際に適用される金利は申込と審査を通じて提示されます。そのため、申込前の段階で金利を比較検討しにくい点がデメリットです。正確な金利は楽天銀行に問い合わせるか、審査を通じて確認する必要があります。
あわせて、名称が似た別商品との混同にも注意が必要です。楽天銀行スーパーローンは個人向けのカードローンであり、事業資金向けのビジネスローンとは別物です。
また、楽天スーパービジネスローンは楽天カード株式会社が提供する別商品であり、楽天銀行株式会社が提供する楽天銀行のビジネスローンとは運営会社が異なります。金利や条件を調べる際は、対象の商品を取り違えないようにしておくと安心です。
原則として担保と経営者保証が必要である
楽天銀行のビジネスローンは、担保の提供と、経営者もしくは実質的支配者の保証が原則として必要です。担保を用意しにくい事業者にとっては、利用のハードルが高くなります。
無担保や無保証で借りやすいノンバンク系のビジネスローンとは、この点が大きく異なります。担保や保証の具体的な条件は、楽天銀行の公式HPで確認しておくと確実です。
担保を用意せずに事業資金を調達したい場合の選択肢について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
決算書または確定申告書3期分が必要である
申込にあたっては、確定した決算書もしくは確定申告書3期分の提出が前提となります。あわせて、申込には楽天銀行の普通預金口座も必要です。3期分の実績が求められるため、業歴が浅い事業者や、決算書が3期分そろわない事業者は申し込みにくい点がデメリットです。
楽天銀行のビジネスローンの利用がおすすめな人
楽天銀行のビジネスローンは、まとまった事業資金を調達したい法人や、決算書を3期分そろえられる安定した事業者に適しています。どのような事業者に適しているかを整理しました。楽天銀行のビジネスローンの利用がおすすめな人は、以下の通りです。
- まとまった資金を調達したい法人
- 決算書を3期分そろえられる安定した事業者
それぞれ解説します。
まとまった資金を調達したい法人
利用可能額が最大1億円までと大きい楽天銀行のビジネスローンは、設備投資やまとまった運転資金など、金額の大きい事業資金を調達したい法人に適しています。
一般に銀行系のビジネスローンはノンバンク系より金利が低めになりやすい傾向があるため、コストを抑えたい場面でも検討の余地があります。ただし下限は100万円で、金利や利用可能額は審査を通じて決まる点はあらかじめ理解しておくと安心です。
決算書を3期分そろえられる安定した事業者
申込には、確定した決算書または確定申告書3期分の提出と、担保や保証の用意が原則として必要です。そのため、一定の業歴があり、決算内容が安定している法人や個人事業主に適しています。逆に、業歴が浅く決算書が3期分そろわない事業者や担保を用意しにくい事業者には向きにくいため、ノンバンク系など他の選択肢もあわせて比較すべきでしょう。
自社の資金ニーズを整理したうえで比較検討したい場合は、無料のビジネスローンタイプ診断が役立ちます。希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目で、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。
楽天銀行のビジネスローンに申し込める人と審査基準
楽天銀行のビジネスローンに申し込める対象と審査で重視される点、必要書類、申込から融資までの流れを整理しました。事前に対象と条件を把握しておくと、申込を進めやすくなります。ここでは、以下の内容を解説します。
- 申込対象
- 審査で重視される点
- 必要書類
- 申込から融資までの流れ
申込対象
楽天銀行のビジネスローンの申込対象は、法人および個人事業主です。申込には楽天銀行の普通預金口座が必要で、確定した決算書もしくは確定申告書3期分を提出できることが前提となります。
資金使途は運転資金と設備資金に対応します。
審査で重視される点
楽天銀行は審査基準の詳細を公開していませんが、申込条件から重視される点は読み取れます。確定した決算書もしくは確定申告書3期分の提出が必須のため、直近3期の売上や利益の推移が判断の土台になります。
また、税金等の滞納や、他の金融機関からの借入の延滞がないことも申込の前提です。担保の提供と、経営者もしくは実質的支配者の保証が原則として必要になるため、担保に出す不動産などの評価も審査にかかわります。
必要書類
必要書類として楽天銀行の公式に案内されているのは、確定した決算書もしくは確定申告書3期分です。あわせて、申込には楽天銀行の普通預金口座が必要で、担保の提供と、経営者もしくは実質的支配者の保証が原則として求められます。
本人確認書類や登記事項証明書、納税証明書といった個別の書類名については、公式HPに一覧の記載がありません。
申込から融資までの流れ
楽天銀行のビジネスローンは、インターネットからの申込に対応しています。楽天銀行の普通預金口座の保有を前提に、申込、審査、融資という流れで進みます。審査から融資までにかかる日数は公式HPに記載がないため、余裕を持ったスケジュールで検討しておくと安心です。返済は毎月元金均等返済または期日一括返済で、返済期間は5年以内です。
楽天銀行のビジネスローンに関するよくある質問
最後に、楽天銀行のビジネスローンについてよく寄せられる質問に回答していきます。申込前の疑問の解消に役立ててみてください。
Q. 個人事業主も楽天銀行のビジネスローンに申し込めますか？
法人だけでなく個人事業主も申込対象です。申込には楽天銀行の普通預金口座が必要で、確定した決算書もしくは確定申告書3期分を提出できることが前提となります。
Q. 楽天銀行のビジネスローンの金利はいくらですか？
具体的な金利は公式HPに記載がありません。固定金利または変動金利で当行所定の利率が適用され、実際の金利は申込と審査を通じて提示されます。正確な金利を知りたい場合は、楽天銀行に問い合わせるか審査を通じて確認する必要があります。
Q. 楽天銀行のビジネスローンは担保や保証人が必要ですか？
原則として、担保の提供と、経営者もしくは実質的支配者の保証が必要です。無担保や無保証で借りやすいノンバンク系のビジネスローンとは、この点が異なります。担保や保証の具体的な条件は楽天銀行の公式HPで確認してみてください。
Q. 楽天銀行のビジネスローンと楽天スーパービジネスローンは同じですか？
別の商品です。楽天スーパービジネスローンは楽天カード株式会社が提供する商品で、楽天銀行株式会社が提供する楽天銀行のビジネスローンとは運営会社が異なります。金利や利用可能額などの条件も別々に定められているため、条件を調べる際は商品を取り違えないよう注意してみてください。
Q. 楽天銀行のビジネスローンはいくらから借りられますか？
利用可能額は100万円以上1億円以下で、10万円単位です。下限が100万円に設定されているため、数十万円程度の少額のみを希望する場合は金額が合いにくい場合があります。実際の利用可能額は審査の結果によって決まります。
自社に合うビジネスローンを探すならビジネスローン比較総研
楽天銀行のビジネスローンのように、金利や条件が申込前に把握しにくいサービスもあり、自社にどのタイプが合うのか迷う場面は少なくありません。ビジネスローン比較総研では、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで、自社の条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。
まとめ｜楽天銀行のビジネスローンは銀行系のまとまった資金調達向けサービス
楽天銀行のビジネスローンは、楽天銀行株式会社が提供する法人および個人事業主向けの事業融資です。利用可能額は100万円から1億円までと大きく、保証料が不要で、運転資金と設備資金に対応します。
一方で、具体的な金利は公式HPに記載がなく、申込と審査を通じて提示される点、担保の提供と経営者等の保証が原則必要な点、確定した決算書または確定申告書3期分が前提となる点は、あらかじめ理解しておきたいところです。
こうした条件から、楽天銀行のビジネスローンは、決算内容が安定していてまとまった資金を計画的に調達したい事業者に適しています。逆に、業歴が浅い事業者や担保を用意しにくい事業者には向きにくいため、その場合はノンバンク系など他の選択肢もあわせて検討する余地があります。
自社にどのタイプが合うか迷ったら、無料診断で方向性を確認してみましょう。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘や推奨を行うものではありません。融資条件や審査基準は変更される場合があります。最新の商品内容・金利・利用可能額・必要書類は、必ず楽天銀行の公式HPで確認してみてください。
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