信用情報に異動情報が残っていても、ノンバンクの独自審査ローンであれば借入できる可能性は十分残されています。本記事では「ブラックOK」対応として複数の比較サイトで紹介される主要13社を第三者目線でフラットに整理し、金利・限度額・審査スピードを並べて比較しました。
後半では失敗しない選び方の3軸と、違法業者を避けるためのよくある質問もまとめています。信用情報に不安を抱えながら資金調達先を探している事業者の比較材料として役立つため、参考にしてみてください。
ブラックOKのビジネスローンおすすめ13社を徹底比較
はじめに、信用情報に異動情報があっても申込可能と公表している、または独自審査を採用してブラックOK対応の実績がある主要13社を紹介します。ただし、銀行系商品は、信用情報の状況によっては審査通過が難しい場合があります。
| 会社名 | 金利 | 限度額 | 審査スピード | 対象 | 公式HP |
|---|---|---|---|---|---|
| アクト・ウィル株式会社 | 年10.0〜20.0% | 最大1億円 | 最短60分 | 法人 | アクト・ウィル株式会社公式HP |
| AGビジネスサポート株式会社 | 年3.1〜18.0% | 最大1,000万円 | 最短即日 | 法人・個人事業主 | AGビジネスサポート株式会社公式HP |
| GMOあおぞらネット銀行 | 年0.9〜14.0% | 最大1,000万円 | 最短2営業日 | 法人 | GMOあおぞらネット銀行公式HP |
| ヒューマントラスト株式会社 | 上限 年18.0% | 50万〜1億円 | 最短即日 | 法人 | ヒューマントラスト株式会社公式HP |
| 三菱UFJ銀行 | 年0.80〜14.0% | 50万〜1,000万円 | 最短2営業日 | 法人 | 三菱UFJ銀行公式HP |
| 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ | 年7.8〜18.0% | 最大500万円 | 最短即日 | 法人 | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ公式HP |
| 株式会社エム・アール・エフ | 年6.0〜15.0% | 最大3億円 | 最短3日 | 法人・個人事業主 | 株式会社エム・アール・エフ公式HP |
| 株式会社ファンドワン | 年10.0〜18.0% | 最大500万円 | 最短即日 | 法人 | 株式会社ファンドワン公式HP |
| 株式会社日電社 | 年4.8〜17.52% | 最高1億円（無担保は数百万円） | 最短即日 | 法人・個人事業主（関西2府5県限定） | ニチデン公式HP |
| 株式会社オージェイ | 年10.0〜18.0% | 最大2,000万円 | 最短即日 | 法人・個人事業主 | 株式会社オージェイ公式HP |
| 新生フィナンシャル株式会社 | 年4.5〜18.0% | 1万〜500万円 | 最短即日 | 個人事業主 | 新生フィナンシャル株式会社公式HP |
| SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 年6.3〜17.8% | 1万〜300万円 | 最短即日 | 個人事業主 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社公式HP |
| アイフル株式会社 | 年3.0〜18.0% | 1万〜500万円 | 最短即日 | 個人事業主（不動産担保プランは法人も対象） | アイフル株式会社公式HP |
アクト・ウィル株式会社
- 法人向けビジネスローン専門・最短60分仮査定で即日融資対応
- 無担保・代表者連帯保証のみで最大1億円までの大口融資に対応
- 他社で融資を断られたケースも独自基準で個別査定する姿勢を公表
アクト・ウィル株式会社は2013年設立の独立系ノンバンクで、関東を中心に法人代表者向け資金調達のサポート実績を積み重ねてきました。
同社は借入一本化（おまとめローン）にも対応しているため、複数のノンバンク取引で返済が逼迫している中小企業や、月々の返済額を圧縮して資金繰りを立て直したい代表者にとって相談しやすい体制が整っています。申込前には直近2期分の決算書と試算表を準備しておくと審査がスムーズに進みやすくなります。
表に記載した金利の上限値は法定上限ぎりぎりの水準のため、借入額が大きくなるほど実効金利は中央値〜下限値に寄る傾向があり、限度額の大きさを生かして数千万円単位の運転資金を組成したい局面で実力を発揮します。一方で少額の数十万円規模の資金需要には他社のほうが手続きが軽い場合もあるため、調達規模に応じて使い分けたい候補です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年10.0%〜20.0% |
| 限度額 | 最大1億円 |
| 審査スピード | 最短60分（仮査定） |
| 担保・保証人 | 無担保／代表者連帯保証 |
| 対象 | 法人 |
| 申込方法 | 電話・WEBフォーム |
| 公式HP | アクト・ウィル株式会社公式HP |
AGビジネスサポート株式会社
- アイフルグループの事業者向け融資専業会社で実績豊富
- 法人・個人事業主の双方に対応し最短即日融資が可能
- WEB完結申込み・原則来店不要で柔軟な与信判断
AGビジネスサポート株式会社は旧アイフルビジネスファイナンスから商号変更した事業者金融専業のノンバンクで、東証プライム上場のアイフルが親会社にあたります。
グループ全体で消費者金融・事業者金融・信用保証など多様な金融サービスを展開しており、上場企業傘下という財務基盤の堅牢さは、ヤミ金との見分けがつきにくいブラックOK領域においては安心材料になりやすい点といえるでしょう。
対象は法人代表者と個人事業主の双方で、業歴の浅い創業期や、過去に他社で否決された事業者からの相談にも応じています。
申込時は決算書または確定申告書に加え、納税証明書や事業内容の説明資料を求められるケースが一般的で、事業の継続性を客観的に示せる書類を整えておくと審査がスムーズに進みます。表の金利は下限が年3.1%まで下がる設計のため、借入額や事業規模次第では消費者金融系より低い水準で資金調達できる余地があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年3.1%〜18.0% |
| 限度額 | 最大1,000万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | AGビジネスサポート株式会社公式HP |
GMOあおぞらネット銀行
- GMOインターネットグループとあおぞら銀行の合弁ネット銀行
- 法人口座の入出金データを活用したAIスコアリング独自審査
- 来店不要・原則決算書不要で申込可能
GMOあおぞらネット銀行が提供する法人向け融資商品「あんしんワイド」は、利用可能枠の範囲内で繰り返し借入と返済ができる極度型カードローンとして設計されており、必要なタイミングで都度借入できる柔軟性が魅力です。
銀行系でありながらノンバンク並みのスピード感で融資判断が下りるため、急な仕入れや人件費の補填など短期の運転資金需要に応えやすく、ITスタートアップやEC事業者など同行に法人口座を保有する事業者から支持を得ています。
ただし銀行系プロダクトである以上、信用情報の異動情報が大きく残っている場合には通常の銀行審査と同様に通過が難しい局面が出てきます。
AIスコアリングは口座履歴の健全さで優位性を出す仕組みのため、口座取引が浅い事業者よりも、同行に一定期間メインバンクとして入出金実績を積んできた事業者のほうが評価されやすい点を理解した上で申込先候補に組み込むのがよいでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年0.9%〜14.0% |
| 限度額 | 最大1,000万円 |
| 審査スピード | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 対象 | 法人 |
| 申込方法 | WEB |
| 公式HP | GMOあおぞらネット銀行公式HP |
ヒューマントラスト株式会社
- 建設・運送・製造・食品など業界特化のノウハウを保有
- 無担保・無保証で法人向けに事業資金融資を提供
- 事業計画策定や経営改善まで支援する伴走型サポート
ヒューマントラスト株式会社が法人向けに展開するファイナンス事業ブランドが「HTファイナンス」で、人材サービス事業で培った中小企業との接点を強みに事業者金融へ参入してきた経緯を持ちます。
一般的なノンバンクが融資して終わりの取引で完結するのに対し、同社は事業計画書のブラッシュアップや経営改善のアドバイスまで踏み込む伴走型の関わり方を打ち出している点が個性です。
対象として想定されるのは、設備投資や人材投資で運転資金が膨らみがちな建設・運送・製造・食品系の中小法人で、赤字決算や社会保険料・税金の一時的な滞納を抱えるケースでも相談に乗ってもらえる可能性があります。
表に記載した最大1億円の限度額は無担保プランでは数千万円規模が中心となるため、それ以上の調達には不動産担保等の追加検討が必要となります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 上限 年18.0% |
| 限度額 | 50万〜1億円 |
| 審査スピード | 最短即日（契約後即日実行可） |
| 担保・保証人 | 無担保・無保証 |
| 対象 | 法人 |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | ヒューマントラスト株式会社公式HP |
三菱UFJ銀行
- 三菱UFJ銀行の法人口座の入出金データをAIが分析
- 決算書・面談・担保・保証すべて不要のオンライン融資
- メガバンク提供で銀行系の安心感と低金利が両立
三菱UFJ銀行が法人向けに提供するオンライン融資「Biz LENDING」は、メガバンクのデジタル金融戦略の一環として開発された商品で、24時間オンライン申込で最短2営業日の借入を実現しています。
借入期間は1ヶ月〜1年と短期の運転資金に特化した設計で、つなぎ資金や売掛回収までの一時的な資金不足を補う使い方に向いています。対象は同行に法人口座を保有する事業者に限定されるため、メインバンクとして取引実績がある中小法人が活用しやすい商品といえるでしょう。
信用情報の異動情報が大きく残るケースでは、銀行系の与信ポリシー上、通常審査と同水準の厳しい判断となる傾向があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年0.80%〜14.0% |
| 限度額 | 50万〜1,000万円 |
| 審査スピード | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象 | 法人（三菱UFJ銀行に法人口座保有） |
| 申込方法 | WEB（24時間） |
| 公式HP | 三菱UFJ銀行公式HP |
株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
- 法人専門のノンバンクで14時までの契約完了で最短即日融資
- 担保・保証人不要・最長120ヶ月の長期返済が可能
- 日本貸金業協会加盟・登録貸金業者の正規業者
株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが運営する法人専門ビジネスローンのブランド名が「キャレント」で、2003年創業の登録貸金業者として20年超の運営実績を積み重ねてきた中堅ノンバンクです。
ブラックOK対応のローンとしてSERP上位で頻繁に紹介されており、SEO上の知名度も他社と比べて高い部類に入ります。
返済期間は最長120ヶ月と長期返済に対応しているため、月々のキャッシュフロー負担を抑えながら計画的に返済したい法人にとって検討余地のある商品設計といえるでしょう。
対象は法人化した企業のみで個人事業主は申込対象外となるため、個人事業主の方は他社を当たる必要があります。表に記載のとおり限度額は500万円までと中規模水準のため、設備投資など大型資金には別の調達手段との併用を視野に入れて活用するのが現実的です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年7.8%〜18.0%（100万円以上は7.8〜15.0%） |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査スピード | 最短即日（14時までの契約完了） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象 | 法人 |
| 申込方法 | WEB |
| 公式HP | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ公式HP |
株式会社エム・アール・エフ
- 法人・個人事業主向けの不動産担保ローンとビジネスローンを展開
- 事業状況や事業プランをもとにした独自審査で柔軟に対応
- 最大3億円までの大口融資にも対応
株式会社エム・アール・エフ（MRF）は福岡市中央区を本社とするノンバンクで、不動産担保ローンを軸に法人・個人事業主向け事業者金融を展開してきました。長期間元金据置プランや起業・創業時向けプランなど、事業ステージごとに最適化された6種類の商品を用意しており、創業期から成長期、再建期まで幅広いフェーズの事業者をカバーしている点が同社の差別化要素となります。
申込前に整理しておきたいのは資金使途と返済原資の見立てで、特に不動産担保ローンを利用する場合は対象不動産の登記情報や評価額の目安をあらかじめ把握しておくと面談がスムーズに進みます。
最大3億円という限度額は不動産担保プランで活きる枠で、無担保のビジネスローンを利用する場合は数百万〜1,000万円程度が中心ゾーンになる点を理解した上で、調達規模と担保有無の組み合わせで商品を選ぶとよいでしょう。最短3日で資金化が可能なため、急ぎの資金需要にも一定の対応力があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年6.0%〜15.0% |
| 限度額 | 最大3億円 |
| 審査スピード | 最短3日 |
| 担保・保証人 | 不動産担保／無担保プラン併設 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | 株式会社エム・アール・エフ公式HP |
株式会社ファンドワン
- 法人向け事業者ローンに特化したノンバンク
- 信用情報よりも事業の実情を重視する独自審査を採用
- 必要書類が少なく最短即日対応の体制
株式会社ファンドワンは法人専門の事業者金融に特化したノンバンクで、業歴・売上規模を問わず幅広い中小法人を取引対象として想定しています。代表者連帯保証のみで借入可能な無担保プランを基本とするため、不動産などの担保資産を持たない法人代表者でも申込先候補に組み込みやすい設計といえるでしょう。
申込時に求められる基本書類は決算書2期分と本人確認書類が中心で、業歴が浅い場合や決算書1期分しかない場合は試算表・資金繰り表・取引先一覧などで補完するケースが多くなります。
表の金利は年10.0%〜18.0%に設定されているものの、ブラックOK文脈で実際に適用されるのは中央値〜上限値ゾーンが中心となるため、実効金利の目安は年12〜18%程度を想定して資金計画を立てるのが現実的です。少額の運転資金から数千万円規模まで幅広く対応するため、フェーズや用途を問わず相談しやすい候補先となります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年10.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 無担保／代表者連帯保証 |
| 対象 | 法人 |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | 株式会社ファンドワン公式HP |
ニチデン
- 関西を地盤とする中堅消費者金融で事業者ローンも展開
- 来店契約による柔軟な対面審査
- 法人・個人事業主の双方に対応
ニチデンは、関西で長年営業を続ける中堅消費者金融で、本店を大阪に構え、個人向けキャッシングと並行して個人事業主・法人経営者向けの事業者ローンを展開しています。
融資対象地域は大阪・京都・兵庫・和歌山・奈良・滋賀・三重の関西2府5県に限定され、来店契約が前提のため、関西圏外で事業を営む経営者には選択肢に入れにくい点が大きな前提条件となります。地元密着型の対面審査を重視する事業者にとっては、書面だけで判断されがちな全国系ノンバンクよりも事業の実情を伝えやすい商談スタイルが評価ポイントです。
返済期間は最長20年と長期返済に対応し、元金一括・元利均等・ボーナス併用・元金据置自由返済から経営状況に合わせて選べるため、季節要因で売上が変動する飲食・観光・小売業の経営者にとっても返済計画を立てやすい商品設計といえます。
来店時には決算書・確定申告書のほか、事業実態を示す写真や請求書類など、対面審査向けの資料を持参すると与信判断がスムーズに進みます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年4.8%〜17.52% |
| 限度額 | 最高1億円（無担保は数百万円） |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 無担保プラン／不動産担保プラン併設 |
| 対象 | 法人・個人事業主（関西2府5県限定） |
| 申込方法 | 電話・来店 |
| 公式HP | ニチデン公式HP |
株式会社オージェイ
- 商業手形割引・不動産担保融資・無担保融資など多彩な融資商品
- 法人・個人事業主向けの事業者ローン専門ノンバンク
- 日本貸金業協会加盟の正規業者で6年以上の運営歴
株式会社オージェイは事業性資金の融資を専業とするノンバンクで、診療報酬担保融資のように医療法人や歯科医院など特定業種の資金需要に応じた商品ラインナップを取り揃えています。
運転資金・つなぎ資金・起業資金・設備投資・仕入資金・給与支払い・納税資金など、用途を細かく区分して相談できる体制のため、目的別に最適なプランを選べます。
返済方法は一括・元金均等・元利均等・自由返済から選択でき、最長3年（36回）までの返済期間設定が可能なため、短期のつなぎ需要から中期の設備投資まで幅広いタイムフレームでの資金計画に対応可能です。
表の限度額は最大2,000万円とノンバンクの中では中堅クラスの水準で、医療機関の診療報酬担保や事業者の売掛債権担保など、保有する資産の性質に応じて担保形態を組み合わせると借入可能額を引き上げられる可能性があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年10.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大2,000万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 無担保／不動産担保／動産担保／売掛債権担保 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | 株式会社オージェイ公式HP |
新生フィナンシャル株式会社
- SBI新生銀行グループの新生フィナンシャルが提供
- 個人事業主向けの事業性資金専用カードローン
- 担保・保証人不要・最短即日審査
新生フィナンシャル株式会社が個人事業主向けに提供する事業性資金専用カードローンのブランド名が「レイク de ビジネス」で、個人向けキャッシングで広く知られる「レイク」の与信ノウハウを事業者領域に応用した商品です。
事業性資金専用のため総量規制の対象外となり、年収の3分の1を超える借入が可能となる点は、すでに個人ローンを抱えている個人事業主にとって実用的な特性といえるでしょう。
契約極度額は1万〜500万円、契約年齢は満20歳〜満70歳が対象となるため、フリーランスや小規模個人事業主が日々の運転資金や仕入資金を機動的に調達する用途と相性が良い設計です。直近の事業継続性や売上推移を加味した独自審査が行われるため、銀行系で否決された個人事業主でも検討対象になるケースがあります。
申込時は確定申告書（直近1〜2年分）と本人確認書類を準備しておくと審査の進行が早まり、SBI新生銀行グループという親会社の安心感とノンバンクならではのスピード感を両立して活用できる選択肢になります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年4.5%〜18.0% |
| 限度額 | 1万〜500万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象 | 個人事業主（満20〜70歳） |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | 新生フィナンシャル株式会社公式HP |
SMBCコンシューマーファイナンス
- 三井住友フィナンシャルグループ傘下の大手消費者金融
- 個人事業主向け事業性資金として総量規制の対象外で利用可能
- WEB完結申込みと自動契約機での即日契約に対応
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が個人事業主向けに展開する商品が「自営者カードローン」で、消費者金融大手として知られるプロミスブランドの一商品として提供されています。
事業性資金として利用する場合は総量規制の対象外となり、年収の3分の1を超える借入も可能で、生活資金兼事業資金として柔軟に使えるカードローン型のため、契約後は限度額の範囲内で何度でも借入と返済を繰り返せます。
直近の事業継続性や売上推移を加味した独自審査が行われるため、銀行系で否決された個人事業主でも申込候補に入れる価値があります。申込から契約まで全国の自動契約機で完結できるため、急ぎで資金が必要なフリーランスや小規模事業者にとって動きやすい商品設計といえるでしょう。
表に記載の金利上限17.8%は他社の年18.0%と比べてわずかに低い水準で、限度額300万円という上限は他社（500万円）より低めではあるものの、少額の機動的な資金調達用途であれば実用範囲に収まります。三井住友フィナンシャルグループ傘下という運営背景も安心材料です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年6.3%〜17.8% |
| 限度額 | 1万〜300万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象 | 個人事業主 |
| 申込方法 | WEB・自動契約機 |
| 公式HP | SMBCコンシューマーファイナンス公式HP |
アイフル
- 大手消費者金融アイフルが個人事業主向けに直接提供
- 事業性資金として担保・連帯保証人原則不要で利用可能
- 最長10年（120回）の長期返済プランに対応
アイフル株式会社が個人事業主向けに直接提供する事業者ローンの商品名が「事業サポートプラン」で、消費者金融大手として培った与信ノウハウを事業者領域に展開した商品です。
事業性資金として利用する場合は総量規制の対象外となり、すでに個人ローンを抱えている事業者でも申込み可能となる点は、複数の借入を抱えがちなフリーランスや個人経営者にとって実用的な特性といえます。
返済方式は借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式・元利定額返済方式・元金一括返済方式から選択でき、返済期間は最長10年（120回）と長期返済に対応している点が他社との差別化要素です。
アイフル独自の与信モデルで事業状況を加味した審査が行われるため、創業間もない個人事業主や、過去に他社で延滞経験がある事業者でも申込先候補に入れる価値があります。表の金利は下限が年3.0%まで設定されているため、信用属性次第ではノンバンクの中でも比較的低い水準での調達が可能となる可能性があります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 1万〜500万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 対象 | 個人事業主（不動産担保プランは法人も対象） |
| 申込方法 | WEB・電話 |
| 公式HP | アイフル公式HP |
以下の記事では、無担保で借入できるおすすめのビジネスローンを紹介しているので、併せてご覧ください。
無担保ビジネスローンおすすめ15社｜金利・限度額・審査スピードを徹底比較
ビジネスローン比較総研は、個人事業主・法人向けに、自分に合ったビジネスローンを無料で診断できる比較サービスです。本当に通る可能性のある融資先を絞り込めます。ネットから30秒で診断でき、登録不要・結果は即時表示されます。資金調達を検討している方はぜひお気軽にご利用ください。
ブラックOKでビジネスローンを選ぶ際の比較ポイント
ブラックOKでビジネスローンを選ぶ際の比較のポイントは、以下の3つです。
- 貸金業登録番号と上限金利を必ず確認する
- 独自審査基準と必要書類・対応スピードを比較する
- 法人専用・個人事業主可・対面型で選択肢を切り分ける
それぞれ詳しく解説します。
貸金業登録番号と上限金利を必ず確認する
最初の確認ポイントは、申込先が金融庁登録の正規業者かどうかです。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録番号を検索し、番号の括弧内が（1）よりも（2）以上の業者を選ぶのがおすすめです。
金利の上限は利息制限法で定められており、元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が法定利率上限です。これを超える金利を提示する業者は違法業者として除外する判断基準を持っておくと、ヤミ金被害を未然に防げるでしょう。
独自審査基準と必要書類・対応スピードを比較する
次のポイントは、業者ごとの審査運用です。「独自審査」「事業内容を総合評価」と公式HPに明記がある業者かどうかを確認し、必要書類が決算書だけで済むのか、事業計画書まで求められるのかも事前に把握しておきましょう。
審査スピードは最短即日対応の業者と、最短2〜3営業日かかる業者が混在しているため、急ぎの資金需要かどうかでスピード優先か慎重審査優先かを決める判断軸が必要です。書類の少なさと審査の早さはトレードオフになる場合もあるため、自社の状況に合わせて優先順位を決めると選びやすくなります。
法人専用・個人事業主可・対面型で選択肢を切り分ける
最後のポイントは、自社の属性と業者の対象を一致させることです。法人格を持つ事業者が個人事業主専用ローンに申込んでも対象外で時間を無駄にしますし、その逆もしかりです。
13社を属性で整理すると以下のようになります。
| カテゴリ | 該当業者 |
|---|---|
| 法人専用 | ・アクト・ウィル株式会社・ヒューマントラスト株式会社・株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ・株式会社ファンドワン・GMOあおぞらネット銀行・三菱UFJ銀行 |
| 法人・個人事業主の双方に対応 | ・AGビジネスサポート株式会社・株式会社エム・アール・エフ・株式会社オージェイ・株式会社日電社 |
| 個人事業主中心 | ・新生フィナンシャル株式会社（レイク de ビジネス）・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社・アイフル株式会社 |
このように対象属性で切り分けると、自社が申込可能な業者を最初から絞り込めるため、無駄な申込を避けられます。法人化したばかりで決算書が1期分しかない場合や、個人事業主で確定申告書が短期間しかない場合は、業歴の短さに柔軟な業者（独自審査を強く打ち出している会社）を優先する判断も有効です。
ビジネスローン比較総研は、個人事業主・法人向けに、自分に合ったビジネスローンを無料で診断できる比較サービスです。本当に通る可能性のある融資先を絞り込めます。ネットから30秒で診断でき、登録不要・結果は即時表示されます。資金調達を検討している方はぜひお気軽にご利用ください。
ビジネスローン ブラックOKに関するよくある質問
ブラックOK対応のビジネスローンを検討する事業者からよく寄せられる代表的な質問をまとめました。申込前の最終確認として活用してみてください。
Q. 自分がブラックリストに載っているか確認する方法は？
信用情報機関のCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター（KSC）に情報開示請求すると、自身の信用情報を確認できます。CICとJICCはWEB・郵送・窓口で開示可能で手数料は500〜1,000円程度、KSCは郵送開示のみで1,000円程度の手数料がかかります。
延滞や債務整理の履歴は「異動情報」として記載されるため、申込前に自身の状況を把握しておくと安心です。
Q. 自己破産後でもビジネスローンは利用できますか？
免責確定後であれば、ノンバンクのビジネスローンは利用可能なケースがあります。信用情報の異動情報は完済または手続き完了から5〜10年程度で抹消されるため、抹消後は通常審査の対象に戻ります。
ただし、日本政策金融公庫など公的金融機関は、異動情報が消えるまでは融資を受けるのが難しい運用が一般的です。ノンバンクの独自審査ローンを検討する際も、事業計画と返済原資を明確に説明できる準備が重要となります。
以下の記事では、税金滞納中にビジネスローンに通るコツを解説しているので併せてご覧ください。
ビジネスローンは税金滞納中でも借りられる？緊急度別の対応マップ
Q. 「100%融資」「審査なし」の業者は安全ですか？
「100%融資」「審査なし」を謳う業者は違法業者の典型パターンであり、安全とはいえません。貸金業法で正規業者は必ず返済能力の調査を行うことが義務付けられているため、審査なしで貸付ける業者は無登録のヤミ金である可能性が極めて高くなります。
法外な金利・厳しい取り立て・個人情報悪用などのリスクがあるため、こうした文言を見かけたら申込を避け、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録の有無を必ず確認しましょう。
Q. 銀行系のビジネスローンでもブラックOKで通りますか？
銀行系は信用情報を厳格に照会するため、原則ブラックOKでは通りにくい傾向があります。GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドや三菱UFJ銀行のBiz LENDINGはAIスコアリングを採用しており、決算書ではなく口座入出金データで与信判断する点で柔軟性はありますが、信用情報の異動が大きい場合は通常通り厳しい判断となるケースが多いと考えてよいでしょう。
銀行系で否決された場合は、独自審査を強く打ち出すノンバンクに切り替える判断が現実的です。
以下の記事では、独自審査を採用しているおすすめのビジネスローンを紹介しているので、併せてご覧ください。
独自審査のビジネスローンおすすめ15社・銀行に断られた事業者向け徹底比較
まとめ: ブラックOKのビジネスローンは13社の特徴を比較して2〜3社に絞る
この記事では、ブラックOKのビジネスローンを紹介しました。銀行系（GMOあおぞらネット銀行・三菱UFJ銀行）はAIスコアリングで柔軟性があるものの信用情報の異動が大きい場合は通過が難しく、ノンバンク系は独自審査で柔軟に判断する代わりに金利が高めになる傾向があります。
安全性（貸金業登録番号と上限金利の確認）・柔軟性（独自審査と必要書類）・属性適合（法人／個人事業主の対応範囲）の3軸で2〜3社に絞り込み、複数同時申込で比較してから契約に進む流れが現実的です。
違法業者を避けるためには「登録番号の有無」「上限金利の遵守」「契約書面の交付」という3つの確認ポイントを必ず押さえ、安心して借入できる業者を選びましょう。
>>ブラックOKのビジネスローンを探すならビジネスローン比較総研
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