オージェイのビジネスローンは、株式会社オージェイが提供する事業者向けの融資です。そんなオージェイのビジネスローンですが、「貸付利率はいくらなのか」「自社が申し込めるのか」と気になる方は少なくありません。
そこでこの記事では、オージェイのビジネスローンの貸付利率や融資金額を、プランごとに対比しながら解説します。また、メリットとデメリットや申し込める人と必要書類についても、併せて紹介します。
この記事を読めば、オージェイのビジネスローンのどのプランが自社の資金ニーズに合うか判断できるので、事業資金を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
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オージェイのビジネスローンの基本情報
オージェイのビジネスローンは、株式会社オージェイが提供する事業者向けの融資で、無担保融資を含む7つのプランがあります。主軸となる無担保融資は融資金額30万円〜1億円、貸付利率は実質年率で年10.00%〜18.00%です。
株式会社オージェイは、銀行ではなく貸金業者です。貸金業登録番号は東京都知事（4）第31549号、所属協会は日本貸金業協会会員 第005868号です。所在地は東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F、設立は2013年8月8日、資本金は5,500万円です。
無担保融資はビジネスローン・事業資金融資という呼び方もしており、事業資金の借入先として探している事業者の受け皿にもなっています。
オージェイのビジネスローンの主な内容を以下の表にまとめました。
| プラン | 融資対象者 | 融資金額 | 利率（実質年率） | 保証人・担保 |
|---|---|---|---|---|
| 無担保融資 | 法人または個人事業主 | 30万円〜1億円 | 年10.00%〜18.00% | 原則不要（法人は代表者の保証が必要） |
| 商業手形割引 | 法人または個人事業主 | 10万円〜5,000万円 | 割引利率 年9.50%〜18.00% | 手形 |
| 手形・小切手貸付 | 法人 | 30万円〜1,000万円 | 年10.00%〜18.00% | 小切手・手形（法人は代表者の保証が必要） |
| 不動産担保融資 | 法人または個人事業主 | 300万円〜1億円 | 年8.00%〜15.00% | 不動産（法人は代表者の保証が必要） |
| 動産担保融資 | 法人または個人事業主 | 30万円〜1億円 | 年10.00%〜18.00% | 機械設備等の動産（法人は代表者の保証が必要） |
| 売掛債権担保融資 | 売掛債権を持つ法人 | 30万円〜1億円 | 年10.00%〜18.00% | 売掛債権（法人は代表者の保証が必要） |
| 介護・診療報酬担保融資 | 診療所・病院・調剤薬局・介護事業者 | 30万円〜1億円 | 年8.50%〜18.00% | 診療報酬・介護報酬・調剤報酬等 |
※遅延損害金はいずれのプランも実質年率20.00%
貸付利率・融資金額・条件は変更される場合があるため、最新情報はオージェイ公式HPで確認してみてください。
オージェイのビジネスローンの金利
オージェイのビジネスローンの貸付利率は、主軸の無担保融資が実質年率で年10.00%〜18.00%です。担保があるプランほど下限は低くなります。
不動産担保融資は年8.00%〜15.00%で、下限だけでなく上限も低く抑えられています。介護・診療報酬担保融資は年8.50%〜18.00%、商業手形割引の割引利率は年9.50%〜18.00%です。動産担保融資と売掛債権担保融資、手形・小切手貸付は、無担保融資と同じ年10.00%〜18.00%です。
下限の利率が必ず適用されるわけではありません。実際に適用される水準は審査の結果によって決まるため、申込の時点では利率が確定しません。返済が遅れた場合の遅延損害金は、いずれのプランも実質年率20.00%です。なお、利息制限法では元本額に応じて上限金利が年15.00%から20.00%と定められています。貸付利率と遅延損害金の両方を踏まえて、自社の資金繰りで返しきれるかを見てみてください。
オージェイのビジネスローンの利用可能額
オージェイのビジネスローンの融資金額は、主軸の無担保融資が30万円〜1億円です。担保を用意しなくても最大1億円まで対応する点は、事業者向けの融資のなかでも高い水準にあたります。
プランによって下限額と上限額は異なります。不動産担保融資は300万円〜1億円で、下限が高く大口の資金調達に向いた設定です。商業手形割引は10万円〜5,000万円で、少額から対応します。手形・小切手貸付は30万円〜1,000万円で、上限は他のプランより低い水準です。動産担保融資と売掛債権担保融資、介護・診療報酬担保融資は、いずれも30万円〜1億円です。
希望額がそのまま承認されるとは限りません。実際の融資金額は審査の結果によって決まり、担保があるプランでは担保の評価額にも左右されます。必要な金額と、担保にできる資産があるかどうかの2点から、どのプランで相談するかを決めてみてください。
このように、オージェイのビジネスローンはプランごとに融資金額の下限と上限が異なります。「必要額に届くプランがどれか分からない」「無担保で1億円と言われても本当に借りられるのか確信が持てない」「他社ならいくらまで対応できるのか比べたい」という方は、ビジネスローン比較総研の無料診断をご利用ください。
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オージェイのビジネスローンの口コミからわかる評判
オージェイのビジネスローンは、対応の早さや担保の種類に応じた提案を評価する声がある一方、下限の利率が高めである点や面談が必要な点を気にする声もあります。ここでは、以下の内容を解説します。
- 良い口コミ・評判
- 気になる口コミ・評判
良い口コミ・評判
良い評判として挙がりやすいのは、資金化までの早さです。オージェイは顧客の信用だけで即日融資ができると掲げており、原則として当日中に審査を終えて融資の可否を連絡してくれます。ただし、申し込んだ時間帯によっては、対応できない場合もあります。
加えて、無担保でも最大1億円まで対応する点、手形や機械設備など担保にできる資産に応じてプランを選べる点、営業年数が短くても申し込める点も、銀行の融資では間に合わない事業者から評価されやすい要素です。
これらはいずれも商品の条件に沿った内容ですが、実際の対応や審査結果には個別の事情が反映されます。自社にとって使いやすいかどうかは、条件をオージェイ公式HPで確認したうえで判断してみてください。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
気になる口コミ・評判
気になる評判として挙がりやすいのは、無担保融資の下限利率が年10.00%で、銀行の融資と比べると高めになりやすい点です。あわせて、審査の結果によっては担保や第三者の保証人が必要になる場合がある点、申込の流れに面談が含まれる点、決算書2期分をはじめ必要書類が多い点も、条件を調べた事業者が気にしやすい要素です。
これらは商品の仕組み上の条件であり、良し悪しではなく自社の状況に合うかどうかで評価が変わります。良い評判とあわせて両面を把握したうえで、申込を検討してみてください。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
オージェイのビジネスローンのメリット
オージェイのビジネスローンには、対応額と申込のしやすさ、返済の柔軟さ、プランの幅という4つの面で利点があります。具体的なメリットは、以下のとおりです。
- 無担保でも最大1億円に対応する
- 営業年数が短くても申し込める
- 返済方法と返済期間を選べる
- 担保にできる資産に応じてプランを選べる
それぞれ解説します。
無担保でも最大1億円に対応する
無担保融資の融資金額は30万円〜1億円です。担保にできる不動産を持たない事業者でも、まとまった金額の相談ができます。即日融資が可能ですが、申し込んだ時間帯によっては、翌日の対応になる場合もあります。
実際の融資金額は審査で決まります。また、無担保融資であっても、審査の結果によっては担保や第三者の保証人が必要になる場合もあります。
営業年数が短くても申し込める
オージェイは、営業年数が短い事業者からの申込も受け付けています。創業から間もない事業者にとっては、相談できる入口の1つです。審査には、オージェイ独自の情報網と長年積み重ねてきたデータを活用しています。決算内容や業歴を重く見る銀行のプロパー融資とは、審査の仕組みが異なるのが特徴です。
ただし、必要書類には決算書2期分（確定申告書）が含まれます。創業から2期を終えていない場合は、書類が揃わないことがあります。
返済方法と返済期間を選べる
無担保融資の返済方法は、一括返済・元金均等・元利均等・自由返済の4種類から選べます。返済期間は1ヶ月（1回）から60ヶ月（60回）までです。
短期のつなぎ資金にも、数年かけて返す資金にも合わせられます。不動産担保融資・動産担保融資・売掛債権担保融資・介護診療報酬担保融資も同じく最長60ヶ月までで、手形・小切手貸付は最長6ヶ月、商業手形割引は6ヶ月以内の一括返済です。
返済負担は貸付利率と返済回数の組み合わせで変わります。契約前に返済計画を確認してみてください。
担保にできる資産に応じてプランを選べる
オージェイの事業者向け融資プランが6つあり、手形・不動産・機械設備等の動産・売掛債権・診療報酬や介護報酬と、担保にできる資産に応じて選べます。
担保を用意できる場合、不動産担保融資は年8.00%〜15.00%、介護・診療報酬担保融資は年8.50%〜18.00%と、無担保融資より下限の利率が低くなります。1社に相談すれば複数のプランを検討できる点もメリットです。ただし、どのプランが適用されるかは、審査によって決められます。
ノンバンクの不動産担保融資について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
オージェイのビジネスローンのデメリット
オージェイのビジネスローンには、利率と担保の要件、手続きと書類の面で制約があります。デメリットは、以下のとおりです。
- 無担保融資の下限利率は年10.00%
- 審査結果によっては担保や第三者の保証人が必要になる
- 申込の流れに面談が含まれる
- 決算書2期分など必要書類が多い
それぞれ解説します。
無担保融資の下限利率は年10.00%
無担保融資の貸付利率は年10.00%〜18.00%で、下限は年10.00%です。銀行のプロパー融資と比べると、利率は高めになりやすい水準です。借入額や返済回数によっては、返済総額が膨らむことがあります。返済が遅れた場合の遅延損害金は実質年率20.00%です。
担保を用意できる場合は、不動産担保融資の年8.00%〜15.00%という選択肢もあります。
審査結果によっては担保や第三者の保証人が必要になる
無担保融資の保証人・担保は原則不要です。ただし、審査の結果によっては、担保や第三者の保証人が必要になる場合もあります。担保の種類は、不動産・動産・売掛債権などです。無担保融資という名称であっても、担保が必ず不要とは限りません。
加えて、法人が申し込む場合は代表者の保証が必要です。自社の状況で担保や保証が求められるかどうかは、相談の段階で確認しておくと、条件などの認識のずれが生じにくくなります。
申込の流れに面談が含まれる
オージェイの申込には、面談が含まれています。来社するか、営業担当者が訪問する形です。Webだけで手続きが完結する商品ではないため、面談の時間を確保する必要があります。
一方、契約については来社が困難な場合は配達で対応してもらえるため、来社が難しい事業者でも利用しやすい傾向にあります。
決算書2期分など必要書類が多い
無担保融資の必要書類は、登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書です。加えて、「その他当社が必要と判断した資料」が求められる場合もあります。
決算書は2期分が必要なため、創業から2期を終えていない事業者は書類が揃わないことがあります。担保があるプランでは、不動産登記簿謄本・公図・診療報酬額支払決定通知書といった担保に関する書類も必要です。
書類の準備には時間がかかるため、急ぎで資金が必要な場合は即日の資金調達が難しいこともあります。
オージェイのビジネスローンの利用がおすすめな人
オージェイのビジネスローンの利用がおすすめな人は、以下の通りです。
- 急ぎで資金を用意したい事業者
- まとまった金額が必要な事業者
- 担保にできる資産がある事業者
それぞれ解説します。
急ぎで資金を用意したい事業者
オージェイは即日融資ができると掲げており、原則として当日中に審査が終わります。入金の遅れやつなぎ資金など、早く資金を用意したい事業者に適しています。
ただし、申し込んだ時間帯によっては、対応できない場合もあるため注意が必要です。申込の流れには面談も含まれるため、面談の時間を確保できるかを事前に確かめてみてください。
まとまった金額が必要な事業者
無担保融資は最大1億円で、不動産担保融資・動産担保融資・売掛債権担保融資・介護診療報酬担保融資も同じく最大1億円まで対応します。数千万円規模の設備投資や大口の仕入れなど、まとまった金額が必要な事業者に適した設定です。
返済期間は最長60ヶ月まで設定でき、返済方法も4種類から選べます。月々の返済額を抑えたい場合にも、計画を組み立てやすい仕組みです。実際の融資金額は審査の結果によって決まり、担保があるプランでは担保の評価額にも左右されます。
担保にできる資産がある事業者
不動産・機械設備等の動産・売掛債権・手形・診療報酬や介護報酬といった担保にできる資産がある事業者は、無担保融資より下限の利率が低いプランを検討できます。
不動産担保融資は年8.00%〜15.00%、介護・診療報酬担保融資は年8.50%〜18.00%、商業手形割引の割引利率は年9.50%〜18.00%です。診療所・病院・調剤薬局・介護事業者には、専用のプランがあります。
このように、オージェイのビジネスローンは担保にできる資産があるほど下限の利率が下がります。「担保にできる資産がなく利率が高くなりそう」「ノンバンクは金利が高いのではないか」「担保なしで借りられる会社を他にも知りたい」という方は、ビジネスローン比較総研の無料診断をご利用ください。
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オージェイのビジネスローンに申し込める人と必要書類
オージェイのビジネスローンは、6つのプランで融資対象者が異なります。個人事業主が申し込めるのは4プランで、書類はいずれも決算書2期分が必要です。ここでは、以下の内容を解説します。
- 申込対象
- 必要書類
1つずつみていきましょう。
申込対象
無担保融資・商業手形割引・不動産担保融資・動産担保融資の融資対象者は、法人または個人事業主です。手形・小切手貸付は法人のみ、売掛債権担保融資は売掛債権を持つ法人が対象です。介護・診療報酬担保融資の対象は、診療所・病院・調剤薬局・介護事業者に限定されています。
個人事業主が申し込めるのは、無担保融資・商業手形割引・不動産担保融資・動産担保融資の4プランです。手形・小切手貸付と売掛債権担保融資は、対象が法人に限られます。
必要書類
無担保融資の必要書類は、登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書です。担保があるプランでは、担保に関する書類が必要となります。
| プラン | 主な必要書類 |
|---|---|
| 無担保融資 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書 |
| 商業手形割引 | 登記簿謄本・印鑑証明・身分証明書・手形写し・手形の取引内容が確認できるもの |
| 手形・小切手貸付 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書 |
| 不動産担保融資 | 不動産登記簿謄本・公図・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明書・身分証明書・納税証明書 |
| 動産担保融資 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書 |
| 売掛債権担保融資 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書・納品書・請求書・売掛先からの支払通知書等・銀行通帳 |
| 介護・診療報酬担保融資 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書・診療報酬額支払決定通知書（3ヶ月分） |
決算書は2期分です。1期分では書類が足りないため、創業から2期を終えているかどうかが1つの目安です。
事業者向けの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
オージェイのビジネスローンの申込から融資までの流れ
オージェイのビジネスローンの手続きは、ご相談・お申込み、ご面談、審査、ご契約の4ステップで進みます。
- 申込フォームか電話 0120-650-444 から相談する
- 都合のよい日時に来社するか、営業担当者の訪問を受ける
- オージェイ独自の情報網と蓄積したデータによる審査を受ける
- 契約手続きをする
審査は原則として当日中に終わり、オージェイから融資の可否の連絡が入ります。貸金業法では返済能力の調査が貸金業者に義務づけられており、審査なしで借りられる商品は存在しません。審査の結果によっては、希望に添えない場合もあります。
契約は、来社が困難な場合に希望の場所と時間へ配達で対応します。手続きの詳細や所要時間は審査の状況によって変わるため、正確な流れはオージェイ公式HPで確認してみてください。
オージェイのビジネスローンに関するよくある質問
最後に、よく寄せられる質問に回答していきます。
Q. オージェイのビジネスローンはどのような融資ですか？
株式会社オージェイが提供する事業者向けの融資で、無担保融資を含む6つのプランがあります。主軸の無担保融資は融資金額30万円〜1億円、貸付利率は実質年率で年10.00%〜18.00%です。
Q. オージェイは貸金業の登録を受けていますか？
オージェイの貸金業登録番号は東京都知事（4）第31549号で、日本貸金業協会会員 第005868号です。登録の有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでも確認できます。
Q. オージェイのビジネスローンは個人事業主でも申し込めますか？
無担保融資・商業手形割引・不動産担保融資・動産担保融資は、法人または個人事業主が対象です。手形・小切手貸付は法人、売掛債権担保融資は売掛債権を持つ法人が対象です。
Q. オージェイのビジネスローンは即日で借りられますか？
オージェイは、顧客の信用だけで即日融資ができると掲げています。ただし、申し込んだ時間帯によっては対応できない場合があり、申込の流れには面談も含まれます。
Q. オージェイの無担保融資は本当に担保が不要ですか？
保証人・担保は原則不要ですが、審査の結果により担保や第三者の保証人が必要となる場合もあります。法人が申し込む場合は、代表者の保証が必要です。
Q. オージェイのビジネスローンで必要な書類は何ですか？
無担保融資は、登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書です。担保があるプランでは、担保に関する書類が加わります。
Q. オージェイのビジネスローンの返済期間はどのくらいですか？
無担保融資は1ヶ月（1回）から60ヶ月（60回）までで、返済方法は一括返済・元金均等・元利均等・自由返済から選べます。商業手形割引は6ヶ月以内の一括返済、手形・小切手貸付は最長6ヶ月です。
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まとめ｜オージェイのビジネスローンは6つの融資プランから自社に合うものを選ぶ
株式会社オージェイは、貸金業登録を受けた事業者向け融資の会社です。登録番号は東京都知事（4）第31549号で、事業主向けのプランは無担保融資・商業手形割引・手形小切手貸付・不動産担保融資・動産担保融資・売掛債権担保融資・介護診療報酬担保融資に分かれています。
主軸の無担保融資は、融資金額30万円〜1億円、貸付利率は年10.00%〜18.00%、返済期間は最長60ヶ月です。保証人と担保は原則不要ですが、法人が申し込む場合は代表者の保証が必要です。担保を用意できる場合は、不動産担保融資が300万円〜1億円・年8.00%〜15.00%という条件で借りられます。遅延損害金は、いずれのプランも実質年率20.00%です。
このように、オージェイのビジネスローンでは、6つのプランから自社に合うものを選べます。「面談の時間が取れず来社が難しい」「決算書2期分が用意できない」「1社だけ見て決めるのは避けたい」という方は、ビジネスローン比較総研の無料診断をご利用ください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品の申込を推奨するものではありません。貸付利率や融資金額、審査基準、必要書類などの条件は変更される場合があります。
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