レイクのビジネスローンは、個人事業主に向けた事業資金の借入に対応するノンバンク系のサービスです。そんなレイクのビジネスローンですが、「本当に安全なサービスなのか」「自分の事業でも申し込めるのか」と気になる方も少なくないのではないでしょうか。
銀行融資は審査に時間がかかり、急ぎの資金調達では間に合わないこともあります。そこでこの記事では、レイクのビジネスローンの金利や利用可能額を解説します。また、メリットとデメリットや申し込める人と審査基準についても、順番に整理しました。
この記事を読めば、レイクのビジネスローンが自分の事業資金のニーズに合うか判断できます。急ぎで事業資金を調達したい方は、ぜひ参考にしてみてください。
個人事業主向けのビジネスローンを比べて選ぶならビジネスローン比較総研
レイクのビジネスローンが自社に合うかは、他社と見比べてみると判断しやすくなります。ビジネスローン比較総研では、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。まずは診断で方向性をつかんでから、各社の条件を見比べてみてください。
>>個人事業主向けのビジネスローンを探すならビジネスローン比較総研
レイクのビジネスローンの基本情報
レイクのビジネスローンである「レイク de ビジネス」は、個人事業主に向けた事業性資金の借入に対応する商品です。まずは金利や利用可能額、対象者などの全体像を把握しておくと、比較検討がしやすくなります。
運営元の新生フィナンシャル株式会社は、SBI新生銀行グループに属する貸金業者です。銀行ではなくノンバンクの位置づけで、本商品は貸金業法施行規則にもとづく「事業を営む個人顧客に対する貸付」にあたります。貸金業登録を受けた正規の貸金業者であり、申込み前には金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録を照会できます。
レイクのビジネスローンの情報を以下の表にまとめました。
| 項目 | 内容 |
| 商品名 | レイク de ビジネス（個人事業主に向けたローン） |
| 運営会社 | 新生フィナンシャル株式会社（SBI新生銀行グループ） |
| 事業形態 | ノンバンク（貸金業登録を受けた貸金業者） |
| 金利（年率） | 4.5%〜18.0% |
| 利用可能額 | 1万円〜500万円 |
| 対象 | 個人事業主（満20歳〜70歳） |
| 融資スピード | 即日借入も可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 資金使途 | 事業資金（開業資金は含まない） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式 |
| 返済期間・回数 | 最長10年・最大120回 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0% |
表の内容は変更される場合があるため、申込み前にレイク公式HPで最新の情報を確認しておきましょう。
レイクのビジネスローンの金利
レイクのビジネスローンの金利は、年4.5%〜18.0%です。実際に適用される金利は借入額や審査の結果によって変わり、はじめての契約では上限に近い金利が設定される場合もあります。
ノンバンクの事業者向けローンは、銀行のプロパー融資と比べて金利が高めになりやすい特徴があります。返済の負担を見極めるうえでは、金利の数字だけでなく、借入額や返済期間もあわせて確認する必要があります。
上限金利の年18.0%で借り入れた場合の、1ヶ月あたりの利息の目安を以下の表にまとめました。返済計画を立てる際の参考にしてみてください。
| 借入額 | 1ヶ月あたりの利息の目安（年18.0%の場合） |
| 10万円 | 約1,500円 |
| 30万円 | 約4,500円 |
| 50万円 | 約7,500円 |
なお、返済が遅れた場合の遅延損害金は年20.0%です。延滞が続くと負担が大きくなるため、無理のない返済計画を立てたうえで利用することが大切です。
レイクのビジネスローンの利用可能額
レイクのビジネスローンの利用可能額は、1万円〜500万円です。少額から利用できるため、当面の運転資金や仕入れなど、比較的小さな資金需要にも対応できます。ただし、希望した金額がそのまま承認されるとは限りません。
実際の借入枠は、事業の状況や返済能力などをふまえた審査によって決まります。上限は500万円のため、これを超える大型の資金が必要な場合は、銀行融資や日本政策金融公庫などの選択肢もあわせて検討することが大切です。
なお、レイクのビジネスローンはカードローン型のため、契約した借入可能額の範囲内であれば、繰り返し借入と返済ができます。事業性資金であれば、年収の3分の1を超える借入も可能です。
レイクのビジネスローンの口コミからわかる評判
レイクのビジネスローンについて、契約を検討するうえでは実際の利用者の声も気になるところです。ここでは、以下の内容を解説します。
- レイクのビジネスローンの良い口コミ・評判
- レイクのビジネスローンの気になる口コミ・評判
レイクのビジネスローンの良い口コミ・評判
事業者向けノンバンクに対しては、「銀行より手続きが早く、急ぎの場面で助かった」「担保や保証人を用意しなくても申し込めた」といった、スピードや手軽さを評価する声が寄せられやすい傾向があります。
レイクのビジネスローンも、即日の借入に対応している点や、担保・保証人が不要な点は、こうしたニーズに沿った特徴です。まとまった時間を取りにくい個人事業主にとっては、負担の少ない選択肢になります。
レイクのビジネスローンの気になる口コミ・評判
一方で、事業者向けノンバンクには「金利が銀行融資より高めだった」「希望した金額より少ない枠になった」という声も見られます。これは審査の結果によるもので、レイクのビジネスローンに限った話ではありません。
金利や借入枠は、事業の状況や返済能力によって変わります。契約前にシミュレーションを行い、返済の見通しを立てたうえで判断することが大切です。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
レイクのビジネスローンのメリット
レイクのビジネスローンの主なメリットは、以下の通りです。
- 個人事業主に向けて最高500万円まで対応している
- 担保・保証人が不要で申し込める
- カードローン型で繰り返し利用できる
それぞれ解説します。
個人事業主に向けて最高500万円まで対応している
レイクのビジネスローンは、個人事業主を対象に1万円〜500万円の範囲で、年4.5%〜18.0%の金利で対応しています。少額の運転資金から、ある程度まとまった事業資金まで、幅広い資金需要をカバーできる商品設計です。
個人事業主専用の商品のため、フリーランスや小規模事業を営む方が、事業の実態に沿った形で相談しやすい点も特徴です。まずは自分の希望額が範囲内に収まるかを確認しておくと、検討を進めやすくなります。
担保・保証人が不要で申し込める
レイクのビジネスローンは、担保や保証人を用意しなくても申し込める商品です。不動産などの担保がない個人事業主でも利用を検討でき、保証人を頼む手間もかかりません。
担保や保証人が不要なローンについては、以下の記事もあわせてご覧ください。
カードローン型で繰り返し利用できる
レイクのビジネスローンはカードローン型のため、契約した借入可能額の範囲内であれば、必要なときに繰り返し借入と返済ができます。資金繰りに波がある個人事業主にとっては、その都度申し込む必要がない点が利点です。
また、事業性のある資金であれば、総量規制の対象外として年収の3分の1を超える借入も可能です。運転資金や仕入れなど、事業の目的に沿って柔軟に活用できます。
レイクのビジネスローンのデメリット
レイクのビジネスローンの主なデメリットは、以下の通りです。
- 対象が個人事業主のみで法人は利用できない
- 上限が500万円で大型の資金には適していない
- 遅延損害金は年20.0%と高めに設定されている
それぞれ解説します。
対象が個人事業主のみで法人は利用できない
レイクのビジネスローンは、個人事業主に向けた商品です。そのため、法人名義での借入には利用できません。会社として資金を調達したい場合は、法人が対象のビジネスローンや銀行融資を検討する必要があります。
これから法人化を予定している場合も、現時点で個人事業主として事業を営んでいるかどうかが利用の判断基準になります。自分の事業形態が対象に含まれるかを、申込み前に確認しておきましょう。
上限が500万円で大型の資金には適していない
レイクのビジネスローンの利用可能額の上限は500万円です。日常の運転資金や仕入れには十分でも、大型の設備投資などまとまった金額が必要な場面では、金額が足りないこともあります。
500万円を超える資金が必要な場合は、銀行融資や日本政策金融公庫の融資など、より大きな金額に対応する選択肢とあわせて検討することが大切です。必要な金額に応じて、資金調達の手段を選び分けましょう。
遅延損害金が年20.0%と高めに設定されている
レイクのビジネスローンの遅延損害金は、年20.0%です。返済が遅れると通常の利息に加えて負担が増えるため、延滞は避けたいところです。
また、ノンバンクの事業者向けローンは、銀行融資と比べて金利の上限が高めに設定されやすい特徴もあります。返済の見通しを立てたうえで、無理のない範囲で利用することが大切です。
レイクのビジネスローンの利用がおすすめな人
レイクのビジネスローンは、すべての事業者に同じように適した商品ではありません。特徴をふまえると、どのような人に適しているかが見えてきます。レイクのビジネスローンの利用がおすすめな人は、以下の通りです。
- 個人事業主で事業資金を早めに調達したい人
- 担保や保証人を用意せずに借入枠を持ちたい人
それぞれ解説します。
個人事業主で事業資金を早めに調達したい人
レイクのビジネスローンは即日の借入にも対応しているため、個人事業主で急ぎの資金が必要な人に適しています。銀行融資の結果を待てない場面でも、比較的早く資金を用意できる可能性があります。
ただし、即日の借入には申込みや契約の手続きを一定bの時間までに終える必要があります。急ぎの場合は、早めに手続きを進めておくと安心です。
担保や保証人を用意せずに借入枠を持ちたい人
レイクのビジネスローンは担保・保証人が不要のため、これらを用意できない、または用意したくない個人事業主に適しています。カードローン型で繰り返し利用できるため、資金繰りの波に備えて借入枠を持っておきたい人にも適しています。自分の事業形態や希望額が合っているかを整理したうえで、利用を検討してみてください。
レイクのビジネスローンが自分に合うか迷う場合は、無料のビジネスローンタイプ診断が参考になります。希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目で、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。
>>個人事業主向けのビジネスローンを探すならビジネスローン比較総研
レイクのビジネスローンに申し込める人と審査基準
レイクのビジネスローンに申し込む前に、対象となる人や審査で見られる点、必要書類を把握しておくと手続きがスムーズです。ここでは、以下の内容を解説します。
- 申込対象
- 審査で重視される点
- 必要書類
- 申込みから融資までの流れ
それぞれ解説します。
申込対象
レイクのビジネスローンの申込対象は、満20歳〜70歳の個人事業主です。事業を営む個人が対象で、法人は利用できません。資金使途は事業資金に限られ、開業前の開業資金は対象に含まれない点にも注意が必要です。
自分が対象に含まれるかどうかは、事業形態と年齢、資金の使いみちの3点で確認しておくと分かりやすくなります。
審査で重視される点
レイクのビジネスローンでは、貸金業法にもとづく返済能力の調査が行われます。事業の状況や返済の見通しをふまえて、貸付の可否や借入枠が判断されます。「審査なしで借りられる」とうたう事業者は法令違反の可能性があるため、注意が必要です。
銀行に断られた事業者の選択肢を含め、事業者向けローンの独自審査については以下の記事もあわせてご覧ください。
必要書類
レイクのビジネスローンの申込みに必要な書類は、本人確認書類と事業実態を確認する書類の2種類です。なお、借入額が一定の金額を超える場合は、収入証明書類の提出が必要になることがあります。具体的な必要書類は審査状況や制度改定により変わる場合があるため、申込時にレイク公式HPで最新の情報を確認してみてください。
レイクのビジネスローンの申込みから融資までの流れ
レイクのビジネスローンは、申込みから融資までを以下の流れで進めます。
- 「レイク de ビジネス」専用のフリーダイヤルに電話して申し込む
- 審査を受ける
- SBI新生銀行カードローンの自動契約機で契約する
- 契約後に借入する
即日の借入を希望する場合は、自動契約機での手続きを19時30分まで（日曜日は19時まで）に終える必要があります。
レイクのビジネスローンに関するよくある質問
最後に、レイクのビジネスローンについてよく寄せられる質問に回答していきます。
Q. レイクのビジネスローンは法人でも利用できますか？
レイクのビジネスローンは個人事業主に向けた商品のため、法人は利用できません。会社名義で資金を調達したい場合は、法人が対象のビジネスローンや銀行融資を検討してみてください。
Q. レイクのビジネスローンの金利はどのくらいですか？
金利は年4.5%〜18.0%です。実際に適用される金利は借入額や審査の結果によって変わります。返済の負担を把握するために、金利だけでなく返済期間や総返済額もあわせて確認しておくと安心です。
Q. レイクのビジネスローンは即日で借りられますか？
即日の借入にも対応しています。自動契約機での手続きを19時30分まで（日曜日は19時まで）に終えると、当日中に借入できる場合があります。急ぎの場合は早めに手続きを進めておきましょう。
Q. レイクのビジネスローンは担保や保証人が必要ですか？
担保・保証人はいずれも不要です。不動産などの担保や保証人を用意できない個人事業主でも申し込めます。ただし、貸金業法にもとづく返済能力の調査は行われます。
Q. レイクは正規の貸金業者ですか？
運営元の新生フィナンシャル株式会社は、貸金業登録を受けた貸金業者です。申込み前に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録を照会すると、正規の貸金業者かどうかを確認できます。
個人事業主として自社に合う資金調達を探すならビジネスローン比較総研
ビジネスローンは商品ごとに対象者や金利、必要な時期が異なるため、自分の条件に合うタイプを見極めることが大切です。ビジネスローン比較総研では、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。
>>個人事業主向けのビジネスローンを探すならビジネスローン比較総研
まとめ｜レイクのビジネスローンは個人事業主向けの即日対応ノンバンク
レイクのビジネスローンは、新生フィナンシャル株式会社が提供する「レイク de ビジネス」という個人事業主に向けた商品です。年4.5%〜18.0%の金利で1万円〜500万円まで対応し、担保・保証人が不要で即日の借入にも対応している点が特徴です。カードローン型のため、枠内で繰り返し利用できる使いやすさもあります。
一方で、対象は個人事業主に限られ法人は利用できないこと、上限が500万円で大型の資金には適していないこと、遅延損害金が年20.0%と高めであることには注意が必要です。金利や借入枠は審査によって決まるため、返済の見通しを立てたうえで検討することが大切です。
急ぎで事業資金を必要とする個人事業主は、商品の内容や審査基準、申込みの流れを把握したうえで、自分の資金ニーズに合うか判断してみてください。自社にどのタイプが合うか迷ったら、無料診断で方向性を確認してみましょう。
>>個人事業主向けのビジネスローンを探すならビジネスローン比較総研
【こちらもよく読まれています】関連記事
短期ビジネスローン完全ガイド｜緊急度別に金利・審査・即日対応を徹底解説
独自審査のビジネスローンおすすめ15社・銀行に断られた事業者向け徹底比較
債務超過でもビジネスローンは借りられる？審査通過の条件と申込み戦略を解説
※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品の申込みを推奨するものではありません。金利・利用可能額・審査基準・必要書類などの条件は変更される場合があります。最新の情報は必ずレイク公式HPで確認してみてください。
参照URL一覧