オリコのビジネスローンは、大手信販会社の株式会社オリエントコーポレーションが提供する事業者向けの融資です。そんなオリコのビジネスローンですが、「大手のオリコに事業向けの融資はあるのか」「自社が申し込めるのか」と気になる方は少なくないのではないでしょうか。
そこでこの記事では、オリコのビジネスローンの2商品（CREST for Bizとビジネスサポートプラン）の金利や利用可能額を対比しながら解説します。また、メリットとデメリットや申し込める人と審査基準についても、順番に整理しました。金利や利用可能額などの条件は変わる場合があるため、最新の情報はオリコ公式で確認してみてください。
この記事を読めば、オリコのビジネスローンのどちらの商品が自分の事業に合うか判断できます。事業資金の調達先を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
自社に合うビジネスローンを比べて選ぶならビジネスローン比較総研
オリコのビジネスローンが自社に合うかは、他社と見比べてみると判断しやすくなります。ビジネスローン比較総研では、希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。まずは診断で方向性をつかんでから、各社の条件を見比べてみてください。
オリコのビジネスローンの基本情報
オリコのビジネスローンは、株式会社オリエントコーポレーションが提供する事業者向けの融資で、個人事業主専用のCREST for Bizと、法人・個人事業主向けのビジネスサポートプランの2種類があります。それぞれ対象や条件が異なるため、まず全体像を対比しながら整理します。
運営会社の株式会社オリエントコーポレーションは、貸金業登録（関東財務局長（15）第00139号）を受けた正規の貸金業者です。登録番号は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで照会できるため、申込前に確認できます。銀行ではなく信販会社系の事業者向けローンである点を押さえておくと、金利や条件の見方を判断しやすくなります。
2商品は対象者が異なります。CREST for Bizは個人事業主専用のカードローン型で、法人および法人代表者は対象外です。一方のビジネスサポートプランは業歴1年以上の法人・個人事業主が対象で、資金使途はいずれも事業資金に限られます。担保・保証人は原則不要ですが、ビジネスサポートプランでは法人の場合に代表者の連帯保証が必要になる場合があります。
オリコのビジネスローンの2商品の主な内容を、以下の表にまとめました。
| 項目 | CREST for Biz | ビジネスサポートプラン |
| 対象 | 個人事業主のみ（法人・法人代表者は対象外） | 業歴1年以上の法人・個人事業主 |
| 金利（実質年率） | 6.0%〜18.0% | 6.0%〜15.0%（新規申込時は8.4%～15.0%） |
| 利用可能額 | 10万円〜300万円 | 証書貸付100万円〜1,000万円/クレジットライン50万円〜500万円 |
| 担保・保証人 | 不要 | 原則不要（法人は代表者連帯保証の場合あり） |
| 返済方式 | 元利定額リボルビング方式 | 元利均等返済 |
| 資金使途 | 事業資金 | 事業資金 |
※記載の内容は目安です。最新の条件はオリコ公式で確認してみてください。
オリコのビジネスローンの金利
オリコのビジネスローンの金利（実質年率）は、CREST for Bizが6.0%〜15.0%（新規申込時は8.4%〜15.0%）、ビジネスサポートプランが6.0%〜15.0%が目安です。2商品の金利水準を対比しながら整理します。
CREST for Bizは実質年率6.0%〜18.0%で、入会特典が適用される場合は4.5%〜16.0%が案内されています。ビジネスサポートプランは実質年率6.0%〜15.0%で、適用金利は審査によって決定されます。
上限金利で比べるとCREST for Bizのほうが高めに設定されていますが、下限だけでなく上限も含めて確認しておくことが大切です。適用される金利は借入額や審査結果によって変わるため、下限金利で借りられるとは限らない点に注意しておきましょう。
あわせて、返済方式や遅延損害金まで含めて返済負担を見極めることが重要になります。CREST for Bizはリボルビング方式、ビジネスサポートプランは元利均等返済で、ビジネスサポートプランの遅延損害金は実質年率18.0%です。
オリコのビジネスローンの利用可能額
CREST for Bizは10万円〜300万円で、少額から中規模の一時的な運転資金に対応します。ビジネスサポートプランは、証書貸付が100万円〜1,000万円、クレジットラインが50万円〜500万円で、まとまった運転資金や設備資金にも対応できる設計です。
ただし、希望した金額がそのまま承認されるとは限りません。実際の利用可能額は審査結果によって決まるため、上限額はあくまで目安として捉えておくと安心です。必要額が上限を超える場合は、複数の資金調達方法を組み合わせて検討する視点も持っておきましょう。
オリコのビジネスローンの口コミからわかる評判
大手信販会社のオリコが提供する事業者向けローンについて、実際に利用を検討した事業者の評判を確認しておくと判断材料になります。ここでは、以下の内容を解説します。
- 良い口コミ・評判
- 気になる口コミ・評判
それぞれ解説します。
良い口コミ・評判
良い評判としては、大手信販会社ならではの安心感を挙げる声が見られます。株式会社オリエントコーポレーションが運営し、貸金業登録を受けた正規の貸金業者である点が、初めて事業者向けローンを利用する方の不安を和らげているようです。
また、担保や保証人が原則不要で申し込める点、個人事業主でもCREST for Bizに申し込める点を評価する傾向もあります。少額から利用できるため、資材の仕入れや外注費の立て替えなど、比較的少額の運転資金に使いやすいと感じる個人事業主の声も見られます。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
気になる口コミ・評判
気になる評判としては、金利の上限が高めに感じられるという声が見られます。上限金利はCREST for Bizが実質年率18.0%、ビジネスサポートプランが実質年率15.0%で、銀行融資と比べると負担が大きくなりやすいと受け止める方もいます。
ビジネスサポートプランは業歴1年以上の条件があり、対象に含まれるかどうかを確認する必要がある点を気にする声もあります。
オリコのビジネスローンのメリット
オリコのビジネスローンのメリットは、以下の通りです。
- 担保や保証人が原則不要で申し込める
- 個人事業主専用のCREST for Bizは総量規制の例外になる
- ビジネスサポートプランは最大1,000万円に対応する
それぞれ解説します。
担保や保証人が原則不要で申し込める
オリコのビジネスローンは、CREST for Bizとビジネスサポートプランのいずれも担保が原則不要で申し込めます。不動産などの担保を用意しなくても事業資金を検討できるため、担保になる資産が少ない事業者でも申し込みやすい設計です。ただし、ビジネスサポートプランは法人の場合に代表者の連帯保証が必要になる場合があります。
オリコ以外の無担保ビジネスローンとも比べて検討したい方は、以下の記事をご覧ください。
個人事業主専用のCREST for Bizは総量規制の例外になる
個人事業主専用のCREST for Bizは、事業に関する資金の借入れに限って利用できる商品で、総量規制の例外として案内されています。
年会費は無料で、10万円からの少額に対応するため、資材の仕入れや外注費の立て替えなど、比較的少額の運転資金を必要とする個人事業主が活用しやすい商品です。実際の利用可能額や適用条件は審査結果やオリコ公式の記載によって決まるため、申込前に確認しておきましょう。
ビジネスサポートプランは最大1,000万円に対応する
ビジネスサポートプランは、証書貸付で最大1,000万円まで対応します。CREST for Bizの上限300万円と比べて借入枠が大きく、まとまった運転資金や設備資金にも対応できる点が特徴です。必要額が大きい法人や個人事業主は、ビジネスサポートプランを選べます。
オリコのビジネスローンのデメリット
オリコのビジネスローンのデメリットは、以下の通りです。
- 金利の上限が高めになりうる
- ビジネスサポートプランは業歴1年以上の条件がある
それぞれ解説します。
金利の上限が高めになりうる
CREST for Bizの上限金利は実質年率18.0%、ビジネスサポートプランの上限金利は実質年率15.0%が目安で、銀行融資と比べると高めになりやすい水準です。あわせて、ビジネスサポートプランの遅延損害金は実質年率18.0%で、返済が遅れた場合の負担も確認しておきましょう。
金利が高めでも、株式会社オリエントコーポレーションは貸金業登録を受けた正規の貸金業者であり、申込前に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで貸金業登録番号を確認できます。
ビジネスサポートプランは業歴1年以上の条件がある
ビジネスサポートプランには業歴1年以上という条件があり、法人の場合は直近の決算期で債務超過でないことが求められます。CREST for Bizが個人事業主専用であるのに対し、ビジネスサポートプランは対象や条件が細かく設定されています。
開業からの期間が短い場合や決算内容に不安がある場合は、申込前に自分が条件を満たすかを確認しておく必要があります。
オリコのビジネスローンの利用がおすすめな人
オリコのビジネスローンの利用がおすすめな人は、以下の通りです。
- 少額の運転資金が必要な個人事業主
- 高額の資金が必要な法人
それぞれ解説します。
少額の運転資金が必要な個人事業主
個人事業主専用のCREST for Bizは、10万円からの少額に対応し、担保・保証人も原則不要です。資材の仕入れや外注費の立て替えなど、比較的少額の運転資金を必要とする個人事業主に適しています。
事業に関する資金の借入れに限って利用できる総量規制の例外として案内されている点も、個人事業主にとって使いやすいポイントです。ただし、上限は300万円のため、必要額が上限内に収まるかを事前に確認しておきましょう。
高額の資金が必要な法人
ビジネスサポートプランは証書貸付で最大1,000万円まで対応し、法人・個人事業主が利用できます。まとまった運転資金や設備資金を必要とする法人に適した商品です。
ただし、業歴1年以上や、直近決算で債務超過でないことなどの条件があり、法人の場合は代表者連帯保証が必要になる場合があります。金利は借入額や審査結果によって変わるため、返済計画を確認したうえで利用しましょう。
自社にどちらの商品が合うか迷う方は、無料のビジネスローンタイプ診断が参考になります。希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目で、条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。
オリコのビジネスローンに申し込める人と審査基準
オリコのビジネスローンは2商品で対象が異なるため、自分がどちらに申し込めるかを把握しておくと手続きを進めやすくなります。ここでは、以下の内容を解説します。
- 申込対象
- 審査で重視される点
- 必要書類
- 申込から融資までの流れ
それぞれ解説します。
申込対象
2商品で申込対象が異なります。CREST for Bizは個人事業主のみが対象で、法人および法人代表者は対象外です。ビジネスサポートプランは業歴1年以上の法人・個人事業主が対象で、法人は直近の決算期で債務超過でないことが条件です。
いずれも資金使途は事業資金に限られます。自分が個人事業主か法人かによって申し込める商品が変わるため、まず対象を確認しておきましょう。
審査で重視される点
事業者向けローンの審査では、決算内容や事業所得だけでなく、事業の継続性や返済能力が総合的に見られる傾向があります。貸金業法に基づき返済能力の調査は必ず行われるため、「審査なし」で借りられる商品は存在しません。
ビジネスサポートプランは業歴や決算状況（債務超過でないこと）が条件に含まれます。
必要書類
オリコのビジネスローンに申し込む際の必要書類は、商品によって異なります。CREST for Bizとビジネスサポートプランそれぞれの必要書類を、以下の表にまとめました。
| 商品 | 必要書類 |
| CREST for Biz | 本人確認資料/所得証明書類（確定申告書または青色申告決算書もしくは収支内訳書）/事業状況の確認書面または借入計画書等 |
| ビジネスサポートプラン（法人） | 決算書直近2期/登記事項証明書/資金繰り表または事業計画書/本人確認書類 |
| ビジネスサポートプラン（個人事業主） | 所得証明書類/事業状況の確認書面または借入計画書/本人確認書類 |
必要書類は申込内容や審査状況によって追加を求められる場合があります。実際に提出する書類は、申込時にオリコ公式で確認してみてください。
申込から融資までの流れ
申込から融資までは、おおまかに「申込→必要書類の提出→審査→契約→融資実行」という流れで進みます。CREST for Bizはオンライン申込または電話（来店不要）に対応し、ビジネスサポートプランはオンラインで資料請求をした後、郵送で申し込む方式です。
なお、CREST for Bizには「23時15分までの手続きで最短1分以内に振込み」との案内がありますが、これは審査完了後の振込にかかる時間であり、審査そのものにかかる時間ではありません。
ビジネスサポートプランについては、融資までの日数は公式サイトに記載がありません。申込から融資までの所要時間は状況によって変わるため、申し込み前もしくは申し込み時に確認してみてください。
オリコのビジネスローンに関するよくある質問
オリコのビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。申込前の疑問の解消に役立ててみてください。
Q. オリコのビジネスローンには何種類の商品がありますか？
個人事業主専用のCREST for Bizと、法人・個人事業主向けのビジネスサポートプランの2種類があります。対象や利用可能額が異なるため、自分の事業形態や必要額に合わせて選びましょう。
Q. 個人事業主はオリコのビジネスローンに申し込めますか？
CREST for Bizは個人事業主専用の商品で、個人事業主が申し込めます。ビジネスサポートプランも、業歴1年以上などの条件を満たせば個人事業主が対象になります。
Q. 法人はどちらの商品に申し込めますか？
法人はビジネスサポートプランが対象です。CREST for Bizは個人事業主専用のため、法人および法人代表者は対象外です。
Q. オリコのビジネスローンは即日で借りられますか？
公式サイトに審査時間の記載がないため、即日で借りられるとは断定できません。CREST for Bizには「23時15分までの手続きで最短1分以内に振込み」との案内がありますが、これは審査完了後の振込にかかる時間です。
Q. オリコのビジネスローンはヤミ金ではありませんか？
株式会社オリエントコーポレーションは貸金業登録（関東財務局長（15）第00139号）を受けた正規の貸金業者です。登録番号は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。
自社に合うビジネスローンを比較して選ぶならビジネスローン比較総研
ビジネスローン比較総研では、自社の条件に合うビジネスローンのタイプを無料で確認できます。希望額・必要な時期・事業形態・事業歴の4項目に答えるだけで、条件に合うタイプが分かります。
まとめ｜オリコのビジネスローンは2商品から自分に合う方を選ぶ
オリコのビジネスローンは、大手信販会社の株式会社オリエントコーポレーションが提供する事業者向けの融資で、個人事業主専用のCREST for Bizと、法人・個人事業主向けのビジネスサポートプランの2商品があります。
CREST for Bizは10万円〜300万円で金利は実質年率6.0%〜18.0%、ビジネスサポートプランは最大1,000万円で金利は実質年率6.0%〜15.0%が目安です。いずれも貸金業登録を受けた正規の貸金業者による商品で、担保や保証人は原則不要です。
少額の運転資金が必要な個人事業主はCREST for Biz、まとまった資金が必要な法人はビジネスサポートプランというように、必要な金額や事業形態に照らして自分に合う方を選ぶことが大切です。金利の上限や対象条件も含めて確認したうえで、無理のない返済計画を立てて検討してみてください。
自社にどのタイプが合うか迷ったら、無料診断で方向性を確認してみましょう。
【こちらもよく読まれています】関連記事
無担保ビジネスローンおすすめ15社｜金利・限度額・審査スピードを徹底比較
短期ビジネスローン完全ガイド｜緊急度別に金利・審査・即日対応を徹底解説
独自審査のビジネスローンおすすめ15社・銀行に断られた事業者向け徹底比較
※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品の申込みを推奨するものではありません。金利・利用可能額・審査基準・必要書類などの条件は変更される場合があります。
参照URL一覧