ケース 1：金利差が 3% 以上ある
現在の借入金利より 3% 以上低い商品に借り換えられるなら、返済総額の圧縮効果は大きくなります。特に残高が 300 万円以上あって残期間が 1 年以上残っている場合、借換手数料を差し引いても十分にメリットが出るケースが多いです。
ケース 2：月次返済が売上の 10% を超えている
返済負担率が高すぎると、キャッシュフローが常にひっ迫します。返済期間を長めに取り直す借換は、月次負担を下げて事業を回しやすくする効果があります。
ケース 3：借入本数が 3 本以上ある
複数のノンバンクから並行して借りている場合、まとめローンによる借換で管理コストと精神的負担を下げられます。ただし、まとめた結果として金利が上がってしまうケースもあるので、必ず総返済額を比較してから判断しましょう。
まとめ
借換の判断軸は「金利差」「返済負担率」「借入本数」の 3 つ。感覚ではなく数字で見比べれば、借換すべきかどうかは判断しやすくなります。迷ったら、借換用の比較ランキングも活用してみてください。