プロミスのビジネスローンにあたるのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が扱う自営者カードローンです。そんなプロミスのビジネスローンですが、「事業資金にも本当に使えるのか」「自分が申し込めるのか」と気になる方は少なくありません。
そこでこの記事では、プロミスのビジネスローンの借入利率や利用限度額を解説します。また、メリットとデメリットや申し込める人と必要書類についても、併せて紹介します。
この記事を読めば、プロミスのビジネスローンが自社の資金ニーズに合うか判断できるので、事業資金を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
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プロミスのビジネスローンの基本情報
プロミスのビジネスローンにあたるのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が扱う自営者カードローンです。事業資金としても使えるカードローンで、300万円までの利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。
運営会社のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、ＳＭＢＣグループの一員です。銀行ではなく貸金業者で、貸金業の登録番号は関東財務局長（15）第00615号、日本貸金業協会会員 第000001号です。本社は東京都江東区豊洲二丁目2番31号にあります。
プロミスのビジネスローンの主な内容を以下の表にまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | 自営者カードローン |
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（SMBCグループ） |
| 登録番号 | 関東財務局長（15）第00615号/日本貸金業協会会員 第000001号 |
| 借入利率（実質年率） | 年6.3%〜17.8%（金利適用方式は単一金利） |
| 遅延利率（実質年率） | 年20.0% |
| ご融資額 | 300万円まで |
| ご契約額 | 指定した契約額（極度額）の範囲内で、プロミスが決定した金額 |
| 申込対象 | 年齢20歳以上、65歳以下の自営者 |
| 資金使途 | 生計費および事業費に限る |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込方法 | 自動契約機・プロミスコール（電話） |
| 契約方法 | 自動契約機で手続き |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期日 | 5日・15日・25日・末日から選択 |
| 返済期間・回数 | 最終借入後 原則最長6年9ヶ月/1〜80回 |
※借入利率・融資額・条件は変更される場合があります。最新情報はプロミス公式HPで確認してみてください。
プロミスのビジネスローンの金利
プロミスのビジネスローンの借入利率は、実質年率で年6.3%〜17.8%です。金利適用方式は単一金利で、契約時に決まった1つの利率が借入残高にかかわらず適用されます。
下限の年6.3%が必ず適用されるわけではありません。実際に適用される水準は審査の結果によって決まるため、申込の時点では利率が確定しません。返済負担は、利率の数字だけでなく、借入額と返済期間から計算する総返済額で見えてきます。
返済が遅れた場合の遅延利率は、実質年率で年20.0%です。返済方式は残高スライド元利定額返済方式で、返済期日は5日・15日・25日・末日から選べます。返済期間は最終借入後で原則最長6年9ヶ月、返済回数は1〜80回です。借入利率と遅延利率の両方を踏まえて、自社のキャッシュフローで返済できるかを見てみてください。
プロミスのビジネスローンの利用限度額
プロミスのビジネスローンの融資額は、300万円までです。下限額は公表しておらず、実際の契約額は、指定した契約額（極度額）の範囲内でプロミスが決定します。
希望額がそのまま承認されるとは限りません。運転資金やつなぎ資金など、必要な金額を明確にしたうえで申し込む流れが現実的です。
自営者カードローンは極度方式のため、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。月末の支払いや入金までのつなぎ資金など、必要なタイミングで都度借りられるのが特徴です。
一方で、上限が300万円であるため、数千万円規模の設備投資などまとまった資金が必要な場面では、金額の面で足りないことがあります。必要額が300万円を上回る場合は、銀行や信用金庫の融資、日本政策金融公庫の融資制度もあわせて比較してみてください。
このように、プロミスのビジネスローンの融資額は300万円までで、実際の契約額は審査で決まります。「300万円では設備投資に足りない」「希望額がそのまま通るのか不安がある」「他社ならいくらまで借りられるのか比べたい」という方は、ビジネスローン比較総研の無料診断をご利用ください。
ビジネスローン比較総研の無料診断では、希望額を入力すると、その金額を扱っているビジネスローンのタイプが分かります。必要な資金額に合う借入先を探している方は、お気軽にお試しください。
プロミスのビジネスローンの口コミからわかる評判
プロミスのビジネスローンには、事業費と生計費の両方に使える点や担保と保証人が不要な点を評価する声がある一方、申込と契約に来店が必要な点や上限の利率を気にする声もあります。ここでは、以下の内容を解説します。
- 良い口コミ・評判
- 気になる口コミ・評判
それぞれ解説します。
良い口コミ・評判
良い評判として挙がりやすいのは、事業費だけでなく生計費にも充てられる資金使途の幅です。加えて、担保と保証人を用意せずに申し込める点、利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる点も、日々の資金繰りに使いたい自営業者から評価されやすい要素です。
これらはいずれも商品の条件に沿った内容ですが、実際の使い勝手や審査結果には個人差があります。自社にとって使いやすいかどうかは、条件をプロミス公式HPで確認したうえで判断してみてください。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
気になる口コミ・評判
気になる評判として挙がりやすいのは、申込と契約に来店が必要な点です。申込方法は自動契約機かプロミスコール（電話）で、契約は自動契約機で手続きします。あわせて、借入利率の上限が年17.8%で審査結果によっては高めになりやすい点、融資額の上限が300万円にとどまる点も、条件を調べた事業者が気にしやすい要素です。
これらは商品の仕組み上の条件であり、良し悪しではなく自社の状況に合うかどうかで評価が変わります。良い評判とあわせて両面を把握したうえで、申込を検討してみてください。
※口コミは個人の感想であり、審査結果や融資条件を保証するものではありません。
プロミスのビジネスローンのメリット
プロミスのビジネスローンには、自営者向けの商品ならではのメリットがあります。具体的なメリットは、以下のとおりです。
- 事業費と生計費のどちらにも使える
- 担保と保証人を用意せずに申し込める
- 限度額の範囲内で繰り返し借入ができる
それぞれ解説します。
事業費と生計費のどちらにも使える
自営者カードローンの資金使途は、生計費および事業費に限られます。仕入れや外注費といった事業費はもちろん、生活費の補填にも充てられる商品です。
事業性資金だけに用途が限られる商品と比べると、使い道に幅があります。事業と生活の資金を厳密に分けにくい自営業者にとって、借入先を用途ごとに分けずに済む点は扱いやすい条件です。ただし、用途はこの2つに限られており、それ以外の目的では利用できません。
担保と保証人を用意せずに申し込める
自営者カードローンは、担保と保証人がどちらも不要です。不動産などの担保や第三者の保証を用意する必要はなく、申込前に準備するのは書類だけです。
担保にできる資産を持たない事業者や、保証人を頼みにくい事業者でも、申込を検討できます。なお、担保と保証人が不要であることと、審査に通ることは別の話です。実際の契約額はプロミスの審査によって決まります。
限度額の範囲内で繰り返し借入ができる
自営者カードローンは極度方式のカードローンで、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。証書貸付のように借りるたびに契約し直す必要はなく、月末の支払いやつなぎ資金など必要なときに都度使える形です。
プロミスはスピード審査を掲げており、当日の利用もできます。ただし、審査にかかる日数までは公表していないため、当日中に必ず資金化できるとは限りません。
プロミスのビジネスローンのデメリット
プロミスのビジネスローンには、手続きの進め方と金額・利率の面で制約があります。特に手続きの方法は、フリーキャッシングとの違いが大きい部分です。プロミスのビジネスローンのデメリットは、以下の通りです。
- 申込と契約がWebで完結しない
- 融資額の上限は300万円
- 借入利率の上限は年17.8%
それぞれ解説します。
申込と契約がWebで完結しない
自営者カードローンの申込方法は、自動契約機とプロミスコール（電話）の2つです。契約は自動契約機での手続きになるため、いずれの場合も来店が必要です。Webでの申込窓口はありません。
プロミスのフリーキャッシングとは、手続きの進め方が異なります。生活圏や事業所の近くに自動契約機がない場合は、来店の時間が別途かかります。
自動契約機の所在は、プロミス公式HPの店舗・ATM検索で確認できます。電話で申し込む場合の窓口は、プロミスコール 0120-24-0365（受付時間 平日9:00〜18:00）です。
融資額の上限は300万円
自営者カードローンの融資額は300万円までです。少額から中規模の運転資金には対応しやすい一方、数千万円規模の設備投資などまとまった資金が必要な場面では、上限が届きません。
プロミスのフリーキャッシングが800万円までであるのと比べても、上限は低い水準です。必要額が300万円を上回る場合は、銀行や信用金庫の融資、日本政策金融公庫の融資制度もあわせて比較する必要があります。最終的な利用枠は審査を経て決定されます。
借入利率の上限は年17.8%
自営者カードローンの借入利率は年6.3%〜17.8%で、上限は年17.8%です。審査の結果によっては、上限に近い利率が適用される場合もある点に注意が必要です。
借入額や返済期間によっては、返済総額が膨らむ可能性があります。返済が遅れた場合の遅延利率は実質年率で年20.0%です。上限に近い利率でも返しきれるかどうかを、申込前に自社のキャッシュフローで試算してみてください。
プロミスのビジネスローンの利用がおすすめな人
プロミスのビジネスローンの利用がおすすめな人は、以下のとおりです。
- 繰り返し借入をしたい個人事業主
- 事業費と生計費の両方に充てたい個人事業主
- 近くに自動契約機がある個人事業主
それぞれ解説します。
繰り返し借入をしたい個人事業主
自営者カードローンは極度方式のため、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。月末の支払いや入金までのつなぎ資金など、必要なときに都度借りたい個人事業主に適した商品です。
担保と保証人が不要なうえ、融資額は最大300万円までのため、繰り返し借り入れしやすいのが特徴です。
事業費と生計費の両方に充てたい個人事業主
資金使途は生計費および事業費に限られますが、仕入れや外注費だけでなく生活費の補填にも充てられる点が特徴です。事業と生活の資金を厳密に分けにくい個人事業主にとって、用途ごとに借入先を分けずに済むのが利点です。
近くに自動契約機がある個人事業主
申込は自動契約機かプロミスコール（電話）、契約は自動契約機で手続きします。生活圏や事業所の近くに自動契約機がある個人事業主のほうが、手続きの負担は軽く済みます。
プロミスはスピード審査を掲げており、当日の利用もできます。書類が揃っていれば当日の利用につながる場合もありますが、審査にかかる日数までは公表していません。自動契約機の所在は、プロミス公式HPの店舗・ATM検索で確認できます。
このように、プロミスのビジネスローンは申込も契約も自動契約機で手続きします。「近くに自動契約機がなく来店の時間が取れない」「Webだけで手続きを終えたい」「来店せずに申し込める会社を知りたい」という方は、ビジネスローン比較総研の無料診断をご利用ください。
ビジネスローン比較総研の無料診断は、必要な時期と事業形態から答えを出します。急いで資金を用意したい場合に、どのタイプなら間に合うかが分かります。手続きの進め方で迷っている方は、お気軽にお試しください。
プロミスのビジネスローンに申し込める人と必要書類
プロミスのビジネスローンは、年齢と事業の形態で対象が決まります。書類は本人確認・収入証明・事業実態の3種類で、希望額が100万円を超えると事業実態の書類が1点増えます。ここでは、以下の内容を解説します。
- 申込対象
- 必要書類
申込対象
自営者カードローンの申込対象は「年齢20歳以上、65歳以下の自営者」です。あわせて、資金使途は生計費および事業費に限られます。
法人や給与所得者が申し込めないという条件は、プロミスは示していません。対象として挙げているのは自営業者のみのため、法人での可否を確かめたい場合は、プロミスコール 0120-24-0365（受付時間 平日9:00〜18:00）へ問い合わせてみてください。
対象に当てはまる場合でも、契約できるかどうかはプロミスの審査によって決まります。
必要書類
自営者カードローンの必要書類は、本人確認書類・収入証明書類・事業実態を疎明する書類の3種類です。事業に関する書類は、希望額が100万円以下なら1点、100万円を超えるなら2点必要です。
| 書類の種類 | 内容 |
|---|---|
| 本人確認書類 | マイナンバーカード・運転免許証・在留カード・パスポートのいずれか1点 |
| 本人確認書類の特例 | 金融機関口座の登録で本人確認をおこなう場合は不要 |
| 本人確認書類の追加分 | 記載住所が現住所と異なる場合は公共料金の領収書・住民票の写し等を1点追加 |
| 収入証明書類① | 確定申告書 |
| 収入証明書類② | 青色申告決算書または収支内訳書 |
| 収入証明書類の証明年度 | 前年度分。提出日が1月1日〜3月31日の場合は前々年度分も受付可能 |
| 事業実態を疎明する書類（希望額100万円以下） | 営業許可証または入館証明書に類する書類/受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類のいずれか1点 |
| 事業実態を疎明する書類（希望額100万円超） | 上記のいずれか2点。受注書等は発行日が2ヶ月以内で、会社名（屋号）または本人の氏名と取引先の会社名（屋号）の記載が必要 |
| 提出時の注意 | マイナンバー（個人番号）が記載された書類は該当箇所をマスキングして提出 |
書類が揃っていないと、手続きは先に進みません。確定申告を済ませていない場合は収入証明書類が用意できないため、申込前に手元の書類を確認してみてください。
事業者向けの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
プロミスのビジネスローンの申込から融資までの流れ
プロミスのビジネスローンの手続きは、申込・審査・契約の3ステップで進みます。
- 自動契約機かプロミスコール（電話）から申し込む
- 申込内容と必要書類をもとに審査を受ける
- 近くの自動契約機で契約し、利用限度額の範囲内で借入ができる
プロミスコールの番号は 0120-24-0365 で、受付時間は平日9:00〜18:00です。審査の結果は、希望した連絡先へ届きます。貸金業法では返済能力の調査が貸金業者に義務づけられており、審査なしで借りられる商品は存在しません。
プロミスはスピード審査を掲げていますが、審査にかかる日数までは公表していません。書類が揃っていない場合は、手続きが進まないため事前に必要書類を手元に準備しておくのがおすすめです。
プロミスのビジネスローンに関するよくある質問
最後に、よく寄せられる質問に回答していきます。
Q. プロミスのビジネスローンはどのような商品ですか？
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が扱う自営者カードローンで、事業資金としても使えるカードローンです。融資額は300万円までで、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。
Q. プロミスのビジネスローンは法人でも申し込めますか？
申込対象は、年齢20歳以上、65歳以下の自営者です。法人で申し込めるかどうかをプロミスは示していないため、プロミスコール 0120-24-0365 へ問い合わせてみてください。
Q. プロミスのビジネスローンはWebで申し込めますか？
申込方法は、自動契約機とプロミスコール（電話）の2つです。契約は自動契約機での手続きで、Webでの申込窓口はありません。
Q. プロミスのビジネスローンは即日で借りられますか？
プロミスはスピード審査を掲げており、当日の利用もできます。ただし、審査にかかる日数までは公表しておらず、資金化までの日数は書類の準備状況や審査によって変わります。
Q. プロミスのビジネスローンは30日間無利息サービスの対象ですか？
自営者カードローンが30日間無利息サービスの対象になるかどうかを、プロミスは示していません。無利息サービスの対象は、プロミスをはじめて利用する方のうち、メールアドレスを登録してWeb明細を利用する方です。適用の可否はプロミスコールへ問い合わせてみてください。
Q. プロミスのビジネスローンは総量規制の対象になりますか？
自営者カードローンが総量規制の対象になるかどうかを、プロミスは示していません。資金使途は生計費および事業費に限られる商品のため、扱いを確かめたい場合はプロミスコールへ問い合わせてみてください。
Q. プロミスのビジネスローンに担保や保証人は必要ですか？
担保と保証人は、どちらも不要です。不動産などの担保や第三者の保証を用意する必要はありません。
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まとめ｜プロミスのビジネスローンは事業費と生計費の両方に使える自営者向けカードローン
プロミスのビジネスローンにあたるのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の自営者カードローン1商品です。借入利率は実質年率で年6.3%〜17.8%、遅延利率は年20.0%、融資額は300万円までで、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができます。
申込対象は年齢20歳以上、65歳以下の自営者で、資金使途は生計費および事業費に限られます。担保と保証人はどちらも不要です。申込は自動契約機かプロミスコール（電話）からおこない、契約は自動契約機での手続きになるため、Webだけでは完結しません。
借入利率や融資額などの条件は変更される場合があるため、申込前にプロミス公式HPで最新情報を確認してみてください。
このように、プロミスのビジネスローンは資金使途と手続きの方法に特徴があります。「事業費と生計費の両方に使える商品を他にも知りたい」「借入利率をもっと抑えられないか確かめたい」「1社だけ見て決めるのは避けたい」という方は、ビジネスローン比較総研の無料診断をご利用ください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品の申込を推奨するものではありません。借入利率や融資額、審査基準、必要書類などの条件は変更される場合があります。
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