個人事業主のおすすめ ビジネスローンランキング【22社比較】

※「審査が甘い」は検索者が使う一般的な表現です。
当サイトでは、審査なし・誰でも通るという意味ではなく、事業歴・申告状況・書類条件に不安がある個人事業主でも、事業実態を確認してもらいやすい業者を指しています。

RANK 1

オージェイ無担保融資

ノンバンク系

• 法人または個人事業主が融資対象
• 無担保・保証人が原則不要で利用できる
• 30万〜1億円と幅広い融資額に対応

金利(実質年率)	年10.0〜18.0%
融資限度額	30万〜1億円
融資スピード	条件が整えば即日審査・契約
申込受付時間	メール24時間 / 電話 火・木10:00〜15:00
担保・保証人	原則不要
融資対象	法人 / 個人事業主
対象地域	全国

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RANK 2

ファンドワン

ノンバンク系

• 個人事業主は事業内容・収支状況によっては対応可能
• 無担保の事業者ローンに対応
• 不動産・売掛・車など幅広い担保にも対応

金利(実質年率)	年10.0〜18.0%（事業者ローン）
融資限度額	30万〜500万円
融資スピード	最短即日
申込受付時間	平日9:30〜18:00
担保・保証人	不要（事業者ローン）
融資対象	個人事業主（要相談）
対象地域	全国

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RANK 3

AGビジネスサポート

ノンバンク系

• 確定申告書に営業所得などの記載がある個人事業主が申込対象
• 担保・保証人なしで最短即日の融資に対応
• 来店不要のWEB申込で返済は口座引き落とし

金利(実質年率)	年3.1〜18.0%
融資限度額	1万〜1,000万円
融資スピード	最短即日
申込受付時間	Web24時間 / 平日9:30〜18:00
担保・保証人	担保不要
融資対象	法人・個人事業主
対象地域	全国

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※「審査が甘い」と公式に明記している業者はありません。上記は信用情報や決算の数字だけでなく、事業の実態や担保も見て柔軟に審査する業者です。審査結果は事業状況によって異なり、必ず融資を保証するものではありません。

RANK 1

きらぼし銀行 スモールビジネスローン

銀行系

• 従業員30名未満の個人事業主・法人が対象
• 固定金利 年4.0〜9.0%と銀行系で低め
• 決算書1期分で申込でき翌日に回答

金利(実質年率)	年4.0%〜年9.0%（固定）
融資限度額	100万円〜1,000万円
融資スピード	最短翌日回答
申込受付時間	窓口受付（営業日）
担保・保証人	担保原則不要・第三者保証不要
融資対象	法人 / 個人事業主（従業員30名未満）
対象地域	全国（来店が必要）

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RANK 2

PayPay銀行 ビジネスローン

銀行系

• 上限金利が年13.8%と銀行系で低めの水準
• 個人事業主向けページがあり開業したてでも申込可
• 申込から契約までオンライン完結・保証人担保不要

金利(実質年率)	年1.8〜13.8%
融資限度額	〜1,000万円
融資スピード	最短翌営業日
申込受付時間	Web24時間
担保・保証人	不要
融資対象	法人 / 個人事業主
対象地域	全国（オンライン完結）

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RANK 3

セゾンファンデックス

信販系

• クレディセゾングループの不動産担保ローン
• 限度額は最大5億円と大きい
• 複数の短期借入を長期にまとめ直す相談も可能

金利(実質年率)	変動 年3.4〜5.2%／固定 年4.5〜9.9%
融資限度額	500万〜5億円
融資スピード	仮審査最短即日・本審査最短3営業日
申込受付時間	Web24時間
担保・保証人	不動産担保（必須）
融資対象	法人 / 個人事業主
対象地域	全国

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※金利は申込条件・審査結果により変動します。低金利の商品は担保や地域・業歴などの条件が設けられている場合があるため、自分が対象になるかを合わせて確認しましょう。

※当日着金は、申込時間・必要書類の提出・審査通過・契約完了・振込可能時間が揃う場合に限られます。
申込時間帯や金融機関の対応状況によって、翌営業日以降になる場合があります。

RANK 1

AGビジネスサポート

ノンバンク系

• 確定申告書に営業所得などの記載がある個人事業主が申込対象
• 担保・保証人なしで最短即日の融資に対応
• 来店不要のWEB申込で返済は口座引き落とし

金利(実質年率)	年3.1〜18.0%
融資限度額	1万〜1,000万円
融資スピード	最短即日
申込受付時間	Web24時間 / 平日9:30〜18:00
担保・保証人	担保不要
融資対象	法人・個人事業主
対象地域	全国

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RANK 2

プロミス 自営者カードローン

ノンバンク系

• 個人事業主を対象に最大300万円まで利用できる
• 事業性資金は総量規制の対象外
• 限度額50万円以下なら確定申告書の提出不要

金利(実質年率)	年6.3〜17.8%
融資限度額	最大300万円
融資スピード	最短当日
申込受付時間	Web24時間 / 自動契約機 9:00〜21:00
担保・保証人	不要
融資対象	個人事業主
対象地域	全国

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RANK 3

アコム ビジネスサポートカードローン

ノンバンク系

• 三菱UFJグループの連結子会社が手がける
• 業歴1年以上の個人事業主が対象
• 担保・保証人なしで最短即日・総量規制の例外

金利(実質年率)	年12.0〜17.9%
融資限度額	1万〜300万円
融資スピード	最短即日
申込受付時間	Web24時間
担保・保証人	不要
融資対象	個人事業主（業歴1年以上）
対象地域	全国

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※即日融資は申込時間・必要書類の準備状況・審査結果によって翌営業日以降になる場合があります。午前中など早い時間帯の申込ほど即日に間に合いやすくなります。

RANK 1

ニチデン 事業者ローン

ノンバンク系

• 自営業者向けに必要書類（確定申告書一式）を案内
• 初回利用者は最大100日間の無利息サービス
• 少額は無担保・最長20年の長期返済も可能

金利(実質年率)	年4.8%〜年17.52%
融資限度額	要問合せ
融資スピード	最短即日（午後2時までの申込）
申込受付時間	平日9:00〜17:00
担保・保証人	原則不要（法人のみ原則連帯保証）
融資対象	法人 / 個人事業主
対象地域	近畿圏7府県（大阪拠点）

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RANK 2

レイク de ビジネス

ノンバンク系

• SBI新生銀行グループの個人事業主向けローン
• 自動契約機の時間内なら即日借入も可能
• 全国のコンビニATMで繰り返し借入できる

金利(実質年率)	年4.5〜18.0%
融資限度額	1万〜500万円
融資スピード	自動契約機19時30分（日曜19時）までで即日可
申込受付時間	自動契約機 10:30〜19:30（日曜は19:00まで）/ 電話 10:30〜19:30（日曜は19:00まで）
担保・保証人	不要
融資対象	個人事業主（満20歳〜70歳）
対象地域	全国

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RANK 3

ファンドワン

ノンバンク系

• 個人事業主は事業内容・収支状況によっては対応可能
• 無担保の事業者ローンに対応
• 不動産・売掛・車など幅広い担保にも対応

金利(実質年率)	年10.0〜18.0%（事業者ローン）
融資限度額	30万〜500万円
融資スピード	最短即日
申込受付時間	平日9:30〜18:00
担保・保証人	不要（事業者ローン）
融資対象	個人事業主（要相談）
対象地域	全国

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※「ブラックでも必ず借りられる」業者は存在しません。上記は信用情報以外の事業実態や担保も見て独自に審査する正規の貸金業者で、信用情報の状況によっては審査に通らない場合があります。「審査なし」「ブラックでも100%融資」をうたう業者は違法業者（ヤミ金）の可能性が高いため利用は控えましょう。

個人事業主向け ビジネスローンの選び方

「個人事業主向け」と書いてあっても、実際には開業3年以上を要件にしている業者が多いです。
広告の文字面と実際の条件は違います。
事業歴・申告状況・希望額に合う業者を見極める基準を知らないと、申込履歴を無駄打ちすることになります。

1. 1事業歴要件で選ぶ

   「個人事業主向け」と書いてあっても、業者ごとに事業歴要件は1年未満OK / 1年以上必須 / 2-3年以上必須とバラバラ。自分の事業歴に合う業者を選ばないと、書類段階で機械的に弾かれます。事業歴1年未満の場合は、事業計画書で代替可能な業者を選びましょう。

2. 2確定申告書の要件で選ぶ

   確定申告書要件も業者により違います。1期分OK / 2-3期分必須 / 白色対象外のいずれかを公式サイトで確認してください。白色申告で確定申告書1期分の場合、対応業者はかなり絞られます。事業計画書と通帳コピーで補強できる業者を選ぶのが、無駄打ちを避ける近道です。

3. 3金利の水準で選ぶ

   個人事業主向けノンバンクの上限金利は年5〜18%が目安（商品により異なります。各社の公式条件を確認してください）。属性が良ければ下限金利寄りで借りられますが、事業歴1〜2年・白色申告だと上限近くを引きやすいです。中長期の運転資金なら日本政策金融公庫（金利2〜5%前後）も選択肢に。今すぐの資金繰りはノンバンク、中長期は公庫、と用途で使い分けるのが王道です。

   ※金利は商品・審査結果・借入額・返済期間・担保や保証の有無により変わります。比較時は下限金利だけでなく、上限金利・手数料・遅延損害金も確認してください。日本政策金融公庫の利率も制度や条件により異なります。

4. 4担保・保証人なしで借入できるかで選ぶ

   個人事業主のビジネスローンは無担保・無保証で完結する業者が主流ですが、連帯保証人を求められる業者もあります。配偶者や事業パートナーに連帯保証を依頼する負担を避けたい場合は、申込前に保証条件を必ず確認してください。個人事業主は廃業しても返済義務が個人に残る点も契約前に意識しておく必要があります。

個人事業主の ビジネスローン審査基準

個人事業主の審査では、銀行のような細かい財務分析よりも、「事業として成立しているか」「返済原資があるか」がシンプルに見られます。
基準を知らないまま申し込むと、属性的に通らない業者に貴重な申込履歴を消費し、信用情報を傷つけることになります。

1. 1業績・財務状況

   確定申告書で見られるのは売上・所得・経費の3つ。売上だけ大きくて経費比率が極端に高い場合は所得（利益）が出ていないと判定されます。事業歴2年以上＋直近期の所得が黒字だと審査が前向きに進みやすいです。1期目で所得が少なくても、通帳コピーで売上の安定性を示せれば土俵に乗ります。

2. 2資金使途

   「事業資金」と書くだけでは通りません。仕入れ / 外注費 / 設備購入 / 広告費のいずれかに具体化が必要。さらに使途を裏付ける見積書・請求書を添付すると審査が前向きに動きます。投機的使途（株式・暗号資産・転売）は全社NG。個人の生活費は事業性融資の対象外のため、絶対に書かないでください。

3. 3返済能力

   返済計画を立てる際の目安として、月商の3〜10%程度の返済額に収まる希望額が現実的なラインとされています（業者により基準は異なります）。月商100万の個人事業主が月返済10万のプランを希望すると、返済比率10%でアウトになりやすい目安。事業用通帳の入金履歴の安定性がそのまま返済能力の証明になります。

   ※月商に対する返済額は、業種・粗利率・固定費・売掛金の回収サイトによって変わります。3〜10%は比較時の目安であり、審査通過を保証する基準ではありません。

個人事業主が審査で詰まる3パターン

• 

  確定申告書1期分しかない

  事業歴1〜2年で確定申告書1期分しかない場合、2-3期分必須の業者を選ぶと書類段階で弾かれます。1期分OKの業者を選び、事業計画書と通帳コピーで売上見込みを補強するのが正解です。

• 

  白色申告で対象外

  白色申告は審査対象外とする業者があります。白色を弾く業者に申し込むと書類段階で否決され、申込履歴だけが残ります。白色対応業者を申込前に確認するのが鉄則です。

• 

  3社同時申込

  短期間に複数社へ申し込むと、申込情報がCIC・JICCに照会日から6ヶ月間残り、審査上不利に見られる可能性があります。申込先を1〜2社に絞るのが安全です。属性に合う業者へ集中するのが、結果的に審査通過率を上げる動き方です。

個人事業主向けビジネスローンの 審査に通るためのコツ

個人事業主の借入で最も多い後悔は、申込先選びを間違えて申込履歴を浪費することです。
事業歴・申告状況・希望額に合う業者を選ばないと、属性的にそもそも通らない業者に貴重な信用情報枠を浪費し、その後の選択肢が狭まります。
だからこそ、申込前のコツを押さえる必要があります。

1. 1開業1年未満・白色申告でも通る業者を選ぶ

   「個人事業主向け」と書かれた業者でも、実際の要件は事業歴1年以上必須 / 確定申告書2-3期分必須 / 白色不可とバラバラ。自分の状況に合う業者を 22社ランキングで先に絞り込んでから動いてください。

2. 2必要書類を申込前に揃える

   申込フォームを開く前に、本人確認・確定申告書・納税証明・通帳コピーの4点をPDF化してデスクトップに置く。これが審査時間を1〜2時間短縮します。申込中に書類を探し始める動き方は、追加質問のラリーを長引かせる原因になります。

3. 3複数社同時申込は避ける

   「保険で2〜3社に同時申込」は逆効果。CIC・JICCに照会履歴が並ぶと、業者は「資金繰りが切迫している＝返済能力に懸念」と判断します。属性に合う第1希望1社で粘るのが審査通過率を上げる王道です。

4. 4借入希望額は少なめに設定する

   希望額が大きいほど審査ハードルは上がります。個人事業主の限度額は300〜500万までが目安（商品により異なります）。最初に少額で通して、3〜6ヶ月の返済実績を作ってから増額申請する2段階戦略が取りやすくなります。事業歴1〜2年なら、100〜200万から始めるのが安全圏（各社の公式条件を確認してください）。

5. 5通帳コピーで売上を補強する

   確定申告書1期分しかない・白色申告の場合は、事業用通帳3ヶ月分で売上の実態を補強するのが効果的。屋号付き事業用口座を使っていると、なお審査が前向きに進みやすいです。事業と個人を口座で分けていない方は、申込前に事業用口座を開設しておくと将来的にも審査が有利になります。

個人事業主向けビジネスローンの 審査に落ちた場合の対処法

審査に落ちた直後の30分間が、その後の3ヶ月を左右します。
落ちた瞬間に焦って次の業者へ申し込むと、申込履歴の連続記録で他のどの業者でも通らなくなる個人事業主が後を絶ちません。
落ちた直後の正しい動き方を知っているかどうかで、再起できるか半年待つかが分かれます。

1. 1審査落ちの主な原因を確認する

   審査落ちの理由は業者から教えてもらえません。だから自分でCIC・JICCの開示請求をかけて、自分の信用情報を確認するのが最初の一手です。CICはインターネット / 郵送、JICCはスマホアプリ / 郵送など、手続方法により手数料・所要日数が異なりますので、申込前に各機関の最新案内を確認してください。滞納記録・他社借入残高・申込履歴の連続記録（いわゆる「申込ブラック」と呼ばれる状態）を確認すれば、審査落ちの原因を推測する材料になります。

2. 2別系統の借入手段に切り替える

   銀行系で落ちたらノンバンク系へ、ノンバンクで落ちたらファクタリング（売掛債権の現金化）や日本政策金融公庫へ。系統が変わると審査基準も変わります。同じ系統で続けて申し込むと申込履歴が増え、審査上不利に見られる可能性が高まるだけです。1〜2週間あけて系統を変えて1社に絞るのが正解です。中長期の運転資金なら公庫が最有力候補（金利2〜5%前後）。

3. 3少額枠から借入実績を作る

   50〜100万の少額枠なら通る業者は{{N}}社あります。一度借りて3〜6ヶ月遅延なく返済すれば、信用情報に「優良返済履歴」が積み上がり、次回は同社で増額申請が通りやすくなる構造。「いきなり300万」が無理なら「100万＋3ヶ月後に増額」の2段階で組むのが現実解です。事業歴1〜2年の個人事業主は、この2段階戦略で実績を作るのが王道。

個人事業主がビジネスローンを 利用するメリット

個人事業主向けビジネスローンは万能ではなく、効果を発揮する場面が決まっています。
この場面を理解せずに「とりあえずビジネスローンで」と借りると、本来なら公庫や保証協会で十分だった案件に高金利を払い続けることになります。
本当に必要な場面を見極めてから動いてください。

• 1急な資金繰りに素早く対応できる

  取引先からの大口入金が1週間遅れることが今日判明、月末の支払期限まで5営業日。こういう場面で公庫や銀行融資は間に合いません。個人事業主向けノンバンクなら当日〜2営業日で着金するため、資金ショートを防げます。

• 2銀行・公庫より審査が早い

  銀行融資は2週間〜1ヶ月、日本政策金融公庫は2〜4週間が標準。ノンバンクの個人事業主向けビジネスローンは審査時間1.5〜3時間。今すぐ資金が必要なら、ノンバンクが現実解です。中長期の運転資金は公庫の方が金利は抑えられます。

• 3オンライン完結で事業所から動かない

  郵送や来店ゼロ。スマホとPCがあれば事業所・自宅から動かずに完結します。1人で店舗を運営している個人事業主・配達中の事業者・地方の事業主にとっては、銀行支店に行く時間そのものが消えるのが大きなメリットです。

• 4無担保・無保証人で借りられる

  個人事業主向けビジネスローンの多くは無担保・無保証人で完結します。配偶者・事業パートナーへの連帯保証依頼を避けられるのは、人間関係を守る上で大きなメリットです。ただし業者によっては連帯保証を求めるケースもあるため、申込前に確認は必須。

• 5借入実績で次回融資が有利になる

  一度借りて3〜6ヶ月以上遅延なく返済すれば、信用情報に「優良返済履歴」が積み上がります。これは銀行融資・公庫の審査でもプラスに働き、将来的に法人成りして銀行プロパー融資を受ける際の信用構築にもつながります。少額から借りて返済実績を作る戦略は、長期的に有効です。

個人事業主のリアル：5つの不安と現実

個人事業主のビジネスローンには、申込前によくある5つの代表的な不安があります。それぞれの不安に対する現実を整理します。

個人事業主がビジネスローンを利用する デメリットと注意点

個人事業主のビジネスローンは、申込時点では実感が湧きにくく、借りた後で初めて重さに気づくのが特徴です。
特に廃業しても返済義務が個人に残る点は、申込時に深く認識する必要があります。
月々の返済が始まってから「公庫にしておけば」と気づいても、繰上返済できなければ完済まで数年その負担を背負い続けます。

• 1銀行・公庫より金利が高い

  個人事業主向けノンバンクの上限金利は年5〜18%。日本政策金融公庫の金利2〜5%前後と比べると、条件によっては数倍の差になることがあります。同じ200万を3年返済した場合、金利15%なら利息は約50万円、金利5%なら約16万円、金利2%なら約6万円。差は完済まで続きます。中長期の資金繰りなら公庫を優先するのが定石です。

• 2廃業しても返済義務が個人に残る

  個人事業主のビジネスローンは、事業ごと畳んでも借入は個人に残ります。法人と違って「事業の責任」と「個人の責任」が分離されていないため、廃業＝完済ではありません。月々の返済が事業継続中の生活費を圧迫しないか、申込前に必ずシミュレーションしてください。「最悪、廃業すれば良い」という心構えは、個人事業主のビジネスローンでは通用しません。

• 3限度額が低めに設定される

  個人事業主向けの限度額は300〜500万までが目安（商品により異なります）。1,000万超の大口を希望すると、銀行融資・公庫が現実的な選択肢になり、ノンバンクで対応できる業者は絞られます。事業規模が拡大している段階なら、法人成りを検討して銀行プロパー融資を狙う方が長期的にはコスパが良くなります。

• 4信用情報に登録される

  ノンバンクからの借入記録はCIC・JICCに登録され、後日銀行融資・住宅ローン・自動車ローンを申し込む際の心証に影響することがあります。「とりあえずノンバンクで借りて、後日銀行融資で借り換え」を考えている場合、この信用情報の積み上がり方を意識してください。延滞すると登録される情報がさらにネガティブになります。

【個人事業主向け】 ビジネスローンの必要書類一覧

個人事業主のビジネスローン申込で最大の山場は、申込前に必要書類を先に揃えておくことです。
本人確認書類・確定申告書・納税証明書は多くの業者で求められやすい3点。事前にPDF化しておけば、書類取得で詰まるリスクを大きく減らせます。
法人と違って登記事項証明書は不要ですが、許認可業種の場合は許認可証の提出を求められることがあります。

本人確認書類・確定申告書・納税証明書は、多くの業者で求められやすい書類です。実際の提出書類は、業者・借入額・事業歴・申告状況により異なります。下の表で書類ごとの取得方法と注意事項を確認してください。

各書類の取得方法と注意事項

補足：個人事業主の場合、確定申告書と通帳コピーの2点をPDF化しておくのが最大の事前準備です。納税証明書は、条件が整えばe-Taxでオンライン請求できます。事業歴1〜2年の方は事業計画書も先に書いておくと、業者との審査ラリーがスムーズに進みます。

個人事業主の ビジネスローンの流れ

個人事業主のビジネスローンは、業者選定 → 申込 → 審査 → 契約 → 入金の5ステップで進みます。
法人と違って登記事項証明書は不要ですが、確定申告書・本人確認書類・通帳コピーで「事業として成立しているか」を見られます。
事業歴と申告状況によって借入できる業者が違うため、申込前に自分のフェーズに合う業者を絞り込むことが先決です。

1. 1

   借入先を比較・選定

   所要：30分〜1時間

   個人事業主向けと書かれた業者でも、事業歴1年未満OK / 1年以上必須 / 2年以上必須とハードルが違います。さらに白色申告対応の有無・確定申告書1期分でOKか2-3期分必須かも業者ごとにバラバラ。下の 22社ランキング で、自分の状況に合う業者を先に絞り込んでから申込を始めてください。

   申込ブラックを避ける現場感

   個人事業主がよくやってしまうのが「3社まとめて申込」。属性に合わない業者へ闇雲に申し込むと申込履歴がCIC・JICCに残り、6ヶ月間は他社でも審査上不利に見られる可能性があります。最初に1社、ダメなら系統を変えて2社目、が現実的な動き方です。

2. 2

   申込（オンライン）

   所要：10〜20分

   公式サイトの申込フォームに入力し、本人確認書類・確定申告書・納税証明書・通帳コピーをPDFアップロード。書類はスマホ撮影でなくスキャンPDFが推奨。撮影画像は「不鮮明」で再提出依頼が来て1〜2時間ロスします。

   申込フォームの落とし穴

   資金使途欄に「事業資金」とだけ書くと審査が止まります。「仕入れ：○月○日支払」「外注費：取引先A社」など具体に書き切ること。総量規制は、事業性融資が一定要件のもと例外貸付として扱われる仕組みです。「事業資金」と明示しないと個人ローン扱いと判定され、年収の3分の1以内に制限されるケースもあります。

3. 3

   審査

   所要：1.5〜3時間

   ノンバンク系の審査時間は、個人事業主の場合1.5〜3時間程度を目安とするケースが多いです（業者・申込内容により前後します）。申込内容のスコアリング、信用情報照会（CIC・JICC）、本人確認、資金使途確認の順で進みます。固定電話がない個人事業主でも、申込時に「携帯のみ」と明示しておけば在籍確認は携帯で完結する業者がほとんどです。

   審査が早く動く条件

   直近3ヶ月の事業用通帳コピー＋取引先請求書を「補足資料」として最初に添付しておくと、追加質問のラリーが減ります。白色申告で確定申告書の情報量が少ない場合ほど、通帳と請求書で補強しておくのが鉄則です。

4. 4

   契約

   所要：30〜60分

   電子契約サービス（クラウドサインなど）で契約書を確認・署名します。契約書の金額・金利・返済期日は署名前に必ず突合してください。後から「金利を見落としていた」は取り返せません。個人事業主は廃業しても返済義務が個人に残るため、月々の返済が事業継続中の生活費を圧迫しないか、契約前にシミュレーションしておくことを強く推奨します。

   契約直前の最終チェック3点

   ①実質年率（手数料込み） / ②遅延損害金率 / ③一括返済時の違約金有無。この3つは多くの契約で重要な確認項目です。急いでいる場面ほど読み飛ばしてしまいやすい項目です。署名前に必ず確認してください。

5. 5

   入金

   所要：30〜60分

   契約完了後、振込手配が実行されます。モアタイムシステム参加銀行同士であれば時間外着金に対応する場合があります。事業用口座はモアタイム参加銀行（メガバンク・主要ネット銀行）を選んでおくと、時間外着金に対応できる可能性が高まります。事業用口座と個人口座が混在している場合は、事業用口座への着金を指定しないと翌期の確定申告で経理が複雑化します。

   着金後にやるべきこと

   借入金は会計ソフトで「借入金」勘定で記帳。利息は「支払利息」、返済元金は「借入金」のマイナス計上。混在させると翌期の確定申告で時間を浪費します。

個人事業主向けビジネスローンに関する よくある質問

個人事業主のビジネスローンについて特に多い8つの質問に回答します。

• Q 事業歴1年未満の個人事業主でもビジネスローンは借りられる？

  A

  業者を選べば借りられる可能性があります。事業歴1年未満の場合、確定申告書がまだ無いため、事業計画書・売上見込み・直近3ヶ月の事業用通帳コピーで売上の実態を補強する戦略が有効です。ただし限度額は100〜300万までが目安（商品により異なります。各社の公式条件を確認してください）で、開業3年以上を要件にする業者は対象外。22社ランキングで自分のフェーズに合う業者を絞り込んでから申し込んでください。
• Q 白色申告でも借りられる？

  A

  白色申告に対応している業者は TBD-{{N}}社あります。ただし白色申告は審査対象外とする業者もあるため、申込前に対応業者を絞り込むのが鉄則です。白色の場合、収支内訳書に加えて事業用通帳3ヶ月分で売上の安定性を補強すると審査が前向きに進みやすいです。青色申告と比べると限度額は300万までが多くなる傾向があります。
• Q 必ず借りれるビジネスローンは本当に存在する？

  A

  「必ず借りれる」をうたう業者は貸金業法や景表法上、問題となる可能性が高い表現で、正規業者では通常使われません。違法な闇金業者が高金利・違法取立を行うケースが多いため、絶対に申し込まないでください。合法な業者は必ず審査を行い、返済能力に応じて貸付の可否を判断します。「審査なしで借りれる」「ブラックでも100%融資」等の表現を見たら撤退してください。登録貸金業者情報検索サービスで確認を必ずしてください。
• Q 確定申告書1期分でも借りられる？

  A

  1期分OKの業者を選べば借りられる可能性があります。1期分しかない場合は、事業用通帳3ヶ月分・取引先請求書・事業計画書で売上補強する戦略が効果的です。2-3期分必須の業者を選ぶと書類段階で機械的に弾かれて申込履歴だけが残るため、申込前に業者の要件を必ず公式サイトで確認してください。
• Q 廃業したら借入はどうなる？

  A

  個人事業主のビジネスローンは、廃業しても返済義務が個人に残ります。法人と違って事業ごと畳んでも借入は消えません。月々の返済が事業継続中の生活費を圧迫しないか、申込前に必ずシミュレーションしてください。「最悪、廃業すれば良い」という心構えで借りると、廃業後も完済まで数年負担を背負い続ける結果になります。
• Q 総量規制で借りられない？

  A

  個人事業主の事業資金は、一定の条件を満たす場合に総量規制の例外貸付として扱われることがあります。ただし、事業計画・収支計画・資金計画の提出や、返済能力の確認が前提です。申込フォームの資金使途欄に「事業資金」と明示する必要があり、「生活費」「個人の出費」と書くと、個人向け借入として扱われる可能性があります。具体的に「仕入れ：○月○日支払」「外注費：取引先A社」のように書ききるのが鉄則です。
• Q 日本政策金融公庫とどちらを選ぶべき？

  A

  時間軸と用途で使い分けます。日本政策金融公庫は制度・条件によって2〜5%前後の金利になることが多く、ノンバンクより低金利ですが、申込から着金まで2〜4週間かかります。今日中〜数日中の資金が必要なら個人事業主向けノンバンクが現実解です。中長期の資金繰り（運転資金・設備投資）は公庫が有利。「今すぐの資金はノンバンク / 来月以降の資金は公庫で低金利」と用途で使い分けるのが王道です。
  ※日本政策金融公庫は、融資申込から融資決定まで平均3週間程度が目安です。契約手続きや入金まで含めると、条件・混雑状況・書類の準備状況により前後します。
• Q 即日でも借りられる個人事業主向け業者はある？

  A

  個人事業主の即日対応業者は TBD-{{N}}社あります。9:00〜10:00に申込開始＋必要書類を事前PDF化＋希望額300万以下に絞る、の3条件を守れば当日中に着金できる可能性があります。即日借入の詳細は即日借りれるビジネスローン特化ハブでも確認できます。